2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》模擬沖刺試題一(2)
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二、多項(xiàng)選擇題
91.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題主要包括( )。
A.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量,會加大經(jīng)濟(jì)的波動
B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險
C.經(jīng)濟(jì)波動較大時,證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失
D.銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行具備發(fā)放中長期貸款
的能力
E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放,為信用膨脹創(chuàng)造了條件
【正確答案】BCE
【答案解析】資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論也帶來一些問題:缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放,為信用膨脹創(chuàng)造了條件;在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時,證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失;貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險。因此,對單個銀行來說是正確的東西,對于整個銀行系統(tǒng)來說卻未必完全正確。選項(xiàng)AD屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷。
92.監(jiān)管條件大致包括( )。
A.合法授權(quán)
B.財務(wù)維持
C.資本金要求
D.股權(quán)維持
E.信息交流
【正確答案】BDE
【答案解析】監(jiān)管條件主要包括:財務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。
93.公司信貸管理的原則包括( )。
A.全流程管理原則
B.誠信申貸原則
C.協(xié)議承諾原則
D.貸放統(tǒng)一控制原則
E.實(shí)貸實(shí)付原則
【正確答案】ABCE
【答案解析】公司信貸管理的原則包括全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、貸放分控原則、實(shí)貸實(shí)付原則、貸后管理原則。
94.影響貸款價格的主要因素有( )。
A.貸款成本
B.貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本
C.貸款風(fēng)險程度
D.貸款費(fèi)用
E.銀行貸款的目標(biāo)收益率
【正確答案】ABCDE
【答案解析】影響貸款價格的主要因素有貸款成本、貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本、貸款風(fēng)險程度、貸款費(fèi)用、借款人的信用及銀行的關(guān)系、銀行貸款的目標(biāo)收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款人從其他途徑融資的融資成本。
95.下列屬于公共關(guān)系方式有( )。
A.藝術(shù)和體育投資
B.信息溝通
C.提供贈品
D.社會公益贊助活動
E.游說政府和立法機(jī)關(guān)
【正確答案】ABDE
【答案解析】公共關(guān)系的方式包括信息溝通、游說政府和立法機(jī)關(guān)、社會公益贊助活動、藝術(shù)和體育投資等。
96.根據(jù)成本加成定價法確定的貸款利率由以下幾部分組成( )。
A.銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補(bǔ)償
B.銀行非資金性的營業(yè)成本
C.優(yōu)惠利率
D.籌集可貸資金的成本
E.要為銀行股東提供一定的資本收益
【正確答案】ABDE
【答案解析】根據(jù)成本加成定價法確定的貸款利率由四部分組成:①籌集可貸資金的成本。②銀行非資金性的營業(yè)成本。③銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補(bǔ)償。④為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤水平。
97.下列屬于銀行促銷方式中的銷售促進(jìn)工具的是( )。
A.贈品
B.建立客戶經(jīng)理制
C.專有利益
D.促銷策略聯(lián)盟
E.配套服務(wù)
【正確答案】ACDE
【答案解析】銷售促進(jìn)的方式包括提供贈品、專有利益、配套服務(wù)和促銷策略聯(lián)盟等。
98.下列關(guān)于貸款意向階段客戶經(jīng)理應(yīng)做到( )。
A.擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃
B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書
C.將儲備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫
D.以合理方式告知客戶貸款正式受理
E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料
【正確答案】ABCDE
【答案解析】如果確立了貸款意向,則表明貸款可以正式受理。在該階段,客戶經(jīng)理應(yīng)做到:及時以合理的方式(如通過口頭、電話或書面方式)告知客戶貸款正式受理,或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書;要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料;擬訂下階段公司目標(biāo)計(jì)劃;將儲備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫。
99.開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括( )。
A.重點(diǎn)調(diào)查
B.實(shí)地考察
C.突擊檢查
D.搜尋調(diào)查
E.現(xiàn)場會談
【正確答案】BE
【答案解析】開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場會談和實(shí)地考察。
100.會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)該具備哪些要求( )。
A.便捷靈活
B.準(zhǔn)確客觀
C.條理清晰
D.言簡意賅
E.內(nèi)容詳盡
【正確答案】BCDE
【答案解析】會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求條理清晰、言簡意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客觀。
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101.波特五力模型認(rèn)為,行業(yè)中決定競爭規(guī)模和程度的力量包括( )。
A.現(xiàn)有競爭者的競爭能力
B.買方議價能力
C.賣方議價能力
D.替代品的威脅
E.新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘
【正確答案】ABCDE
【答案解析】波特五力模型認(rèn)為,行業(yè)中存在著決定競爭規(guī)模和程度的五種力量,包括:新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘、替代品的威脅、買方議價能力、賣方議價能力以及現(xiàn)存競爭者之間的競爭。
102.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法,錯誤的有( )。
A.較低的經(jīng)營杠桿增加競爭
B.市場成長越迅速,競爭程度越大
C.在行業(yè)發(fā)展階段的后期,競爭趨于白熱化
D.退出市場的成本越高,競爭程度越大
E.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈
【正確答案】AB
【答案解析】選項(xiàng)A應(yīng)該是高經(jīng)營杠桿增加競爭;選項(xiàng)B應(yīng)該是市場成長越緩慢,競爭程度越大。
103.替代品的威脅主要來自于( )。
A.替代品的價格低
B.替代品的價格高
C.替代品的質(zhì)量好
D.用戶的轉(zhuǎn)換成本低
E.用戶的轉(zhuǎn)換成本高
【正確答案】ACD
【答案解析】替代品價格越低、質(zhì)量越好、用戶轉(zhuǎn)換成本越低,其所能產(chǎn)生的競爭壓力就越強(qiáng)。
104.下列關(guān)于固定資產(chǎn)重置的表述正確的有( )。
A.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新
B.與公司管理層進(jìn)行必要的溝通,有助于了解固定資產(chǎn)重置的需求和計(jì)劃
C.可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標(biāo)來評估重置固定資產(chǎn)的潛在需求
D.“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度
E.為了提高生產(chǎn)力,公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)
【正確答案】ABCDE
【答案解析】借款公司在向銀行申請貸款時,通常會提出明確的融資需求,同時銀行也能通過評估以下幾方面來達(dá)到預(yù)測需求的目的:①公司的經(jīng)營周期,資本投資周期,設(shè)備的使用年限和目前狀況;②影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。如果一個公司在運(yùn)營中需要大量的固定資產(chǎn),并且固定資產(chǎn)已近乎完全折舊,這就可能需要重置一些固定資產(chǎn),可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標(biāo)來評估重置固定資產(chǎn)的潛在需求。
105.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求,借款公司在向銀行申請貸款時,除了借款公司自己提出明確的融資需求外,銀行還可以通過評估( )來預(yù)測。
A.公司的經(jīng)營周期
B.資本投資周期
C.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素
D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率
E.設(shè)備目前狀況
【正確答案】ABDE
【答案解析】擬進(jìn)行固定資產(chǎn)重置的借款公司在向銀行申請貸款時,通常會提出明確的融資需求,但是銀行也能通過評估以下幾方面來達(dá)到預(yù)測需求的目的:(1)公司的經(jīng)營周期,資本投資周期,設(shè)備的使用年限和目前狀況;(2)影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。
106.財務(wù)杠桿加大對公司的可持續(xù)增長率影響不顯著的原因在于( )。
A.利潤的增長并沒有促進(jìn)資產(chǎn)增長
B.資產(chǎn)使用效率比較低,資產(chǎn)增長未能帶來銷售的顯著增長
C.公司的大部分利潤都用于發(fā)放紅利,用于再投資的比例過小
D.利潤的增長促進(jìn)資產(chǎn)大幅增長
E.公司現(xiàn)有的銷售凈利率并不是足夠大
【正確答案】ABCE
【答案解析】增加負(fù)債(財務(wù)杠桿加大)對公司的可持續(xù)增長率影響并不顯著,原因在于:①無論公司處于什么行業(yè),現(xiàn)有的銷售凈利率都是可以接受的,但并不是足夠大,因此銷售的增長未能引起可觀的利潤增長;②公司的大部分利潤都用于發(fā)放紅利,用于再投資的比例過小,因此利潤的增長并沒有促進(jìn)資產(chǎn)增長;③資產(chǎn)使用效率比較低,因而資產(chǎn)增長未能帶來銷售的顯著增長。
107.目前財政部規(guī)定的快速折舊法有( )。
A.直線折舊法
B.平均年限法
C.工作量法
D.年數(shù)總和法
E.雙倍余額遞減法
【正確答案】DE
【答案解析】快速折舊法的方法很多,財政部規(guī)定使用的有兩種:雙倍余額遞減法和年數(shù)總和法。
108.以下關(guān)于項(xiàng)目盈利能力評價指標(biāo)描述正確的是( )。
A.凈現(xiàn)值率越大,項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大,項(xiàng)目的效益就越好
B.財務(wù)凈現(xiàn)值大于零,表明項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率
C.投資利潤率是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)
D.在求內(nèi)部報酬率時,試算用的兩個相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2%,最大不用超過5%
E.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項(xiàng)目的比較
【正確答案】ABCD
【答案解析】選項(xiàng)E應(yīng)該是凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較。
109.項(xiàng)目財務(wù)評估包括( )。
A.項(xiàng)目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估
B.不確定性評估
C.項(xiàng)目技術(shù)評估
D.項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評估
E.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評估
【正確答案】ABDE
【答案解析】項(xiàng)目財務(wù)評估包括項(xiàng)目投資估算與資金籌措評估、項(xiàng)目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估、項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評估以及不確定性評估四個方面。
110.評估中對利潤的審查主要針對( )。
A.計(jì)算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計(jì)算口徑是否一致
B.所涉及的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定
C.利潤的計(jì)算公式是否正確
D.稅后利潤的分配順序是否正確
E.稅后利潤的分配項(xiàng)目是否合理
【正確答案】ACD
【答案解析】評估中對利潤的審查主要針對三個方面:利潤的計(jì)算公式是否正確;現(xiàn)行的增值稅制實(shí)行價外稅,計(jì)算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計(jì)算口徑是否一致;稅后利潤的分配順序是否正確。
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111.抵押合同的內(nèi)容包括( )。
A.抵押物的名稱、數(shù)量
B.抵押擔(dān)保的范圍
C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
D.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額
E.抵押物的所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬
【正確答案】ABCDE
【答案解析】抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:①被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬:④抵押擔(dān)保的范圍;⑤當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。
112.貸款保證存在的主要風(fēng)險因素有( )。
A.虛假擔(dān)保人
B.公司互保
C.超過訴訟時效
D.保證手續(xù)不完備
E.保證人不具備擔(dān)保資格
【正確答案】ABCDE
【答案解析】貸款保證存在的主要風(fēng)險因素有:(1)保證人不具備擔(dān)保資格;(2)保證人不具備擔(dān)保能力;(3)虛假擔(dān)保人;(4)公司互保;(5)保證手續(xù)不完備,保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險;(6)超過訴訟時效,貸款喪失勝訴權(quán)。
113.貸款擔(dān)保具體的形式主要有( )。
A.保證
B.定金
C.質(zhì)押
D.抵押
E.留置
【正確答案】ABCDE
【答案解析】貸款擔(dān)保具體的形式有:抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。
114.下列關(guān)于質(zhì)押貸款特點(diǎn)的表述中,正確的是( )。
A.質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理
B.銀行對質(zhì)物的可控制性強(qiáng)
C.質(zhì)押是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式
D.銀行在放款時占主動權(quán),手續(xù)比較復(fù)雜
E.質(zhì)物價值穩(wěn)定性好
【正確答案】ABCE
【答案解析】質(zhì)押貸款中,銀行在放款時占主動權(quán),處理質(zhì)押物手續(xù)較為簡單。質(zhì)物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強(qiáng)、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點(diǎn),因此它是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式。
115.貸款期限的審定要點(diǎn)有( )。
A.貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相匹配
B.貸款期限應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定
C.貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi)
D.貸款期限應(yīng)與借款人的風(fēng)險狀況及風(fēng)險控制要求相匹配
E.貸款期限應(yīng)與其他特定還款來源的到賬時間相匹配
【正確答案】ABCDE
【答案解析】貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定;其次,貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi);再次,貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配;最后,貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險狀況及風(fēng)險控制要求相匹配。
116.貸款利率的審定要點(diǎn)有( )。
A.應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況相匹配
B.應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定
C.應(yīng)符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定
D.應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價格水平
E.以上都對
【正確答案】ABCDE
【答案解析】首先,貸款利率應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定以及銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定;其次,貸款利率水平應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況相匹配,體現(xiàn)收益覆蓋風(fēng)險的原則;最后,貸款利率的確定還應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價格水平。
117.首次放款的先決條件文件包括( )。
A.貸款類文件
B.公司類文件
C.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議
D.擔(dān)保類文件
E.與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查首次放款的先決條件文件。
118.貸款合同的內(nèi)容包括( )。
A.當(dāng)事人的名稱和住所
B.擔(dān)保方式
C.還款方式
D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)
E.違約責(zé)任
【正確答案】ABCDE
【答案解析】貸款合同的內(nèi)容包括當(dāng)事人的名稱和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等。
119.貸款風(fēng)險預(yù)警信號系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營者的信號包括( )。
A.除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中
B.董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動
C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常
D.冒險兼并其他公司
E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度
【正確答案】BDE
【答案解析】有關(guān)經(jīng)營者的信號主要包括:關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度;董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動;還款意愿降低;財務(wù)報表呈報不及時;各部門職責(zé)分裂;冒險兼并其他公司;冒險投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。
120.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有( )。
A.貸款項(xiàng)目名稱
B.還本付息的日期
C.本次還本金額和付息金額
D.利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)
E.當(dāng)前貸款余額
【正確答案】ABCDE
【答案解析】還本付息通知單應(yīng)載明:貸款項(xiàng)目名稱或其他標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)等。
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121.與銀行往來異?,F(xiàn)象包括( )。
A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降
B.對短期貸款依賴較多,要求貸款展期
C.資金回籠后,在還款期限未到的情況下挪作他用
D.在多家銀行開戶
E.還款來源沒有落實(shí)或還款資金為非銷售回款
【正確答案】ABCDE
【答案解析】與銀行往來異?,F(xiàn)象包括(1)借款人在銀行的存款有較大幅度下降;(2)在多家銀行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要);(3) 對短期貸款依賴較多,要求貸款展期;(4)還款來源沒有落實(shí)或還款資金主要為非銷售回款;(5)貸款超過了借款人的合理支付能力;(6)借款人有抽逃資金的現(xiàn)象,同時仍在申請新增貸款;(7)借款人在資金回籠后,在還款期限未到的情況下挪作他用,增加貸款風(fēng)險。
122.一般情況下,借款人的還款來源包括( )。
A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換
B.抵押物的清償
C.重新籌資
D.資產(chǎn)銷售
E.現(xiàn)金流量
【正確答案】ABCDE
【答案解析】一般情況下,借款人的還款來源有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔(dān)保人償還等。
123.以下關(guān)于銀行貸款損失準(zhǔn)備金的提取表述正確的是( )。
A.銀行籌集準(zhǔn)備金來覆蓋非預(yù)期損失
B.普通準(zhǔn)備金是用來彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的
C.普通準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本
D.計(jì)入附屬資本的普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的1.25%
E.貸款損失準(zhǔn)備金是與預(yù)期損失相對應(yīng)的概念,它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的
【正確答案】BCDE
【答案解析】選項(xiàng)A應(yīng)該是銀行籌集準(zhǔn)備金來覆蓋預(yù)期損失。
124.以下關(guān)于銀行貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備金的提取表述正確的是( )。
A.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同
B.要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金從相應(yīng)的貸款組合中扣除
C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價值與實(shí)際評估價值的差額
D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金也具有資本的性質(zhì),可以計(jì)入資本基礎(chǔ)
E.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊不同
【正確答案】ABC
【答案解析】選項(xiàng)D應(yīng)該是專項(xiàng)準(zhǔn)備金不具有資本的性質(zhì),不能計(jì)入資本基礎(chǔ)。
125.對債務(wù)人實(shí)施以資抵債的條件有( )。
A.債務(wù)人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉、宣告破產(chǎn)
B.債務(wù)人故意“懸空”貸款、逃避還貸責(zé)任
C.債務(wù)人貸款到期,貨幣資金不足以償還貸款本息
D.銀行不實(shí)施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的
E.債務(wù)人擠占挪用信貸資金
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查債務(wù)人以資抵債的條件。
126.常規(guī)清收的方式包括( )。
A.直接追償
B.協(xié)商處置抵質(zhì)押物
C.委托第三方清收
D.依法清收
E.以上都對
【正確答案】ABC
【答案解析】常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。
127.貸款重組的條件有( )。
A.借款企業(yè)能夠改善財務(wù)狀況,增強(qiáng)償債能力
B.能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷
C.能夠追加或者完善擔(dān)保條件
D.能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還
E.可以在其他方面減少銀行風(fēng)險
【正確答案】ABCDE
【答案解析】具備以下條件之一,同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的,可考慮辦理債務(wù)重組:通過債務(wù)重組,借款企業(yè)能夠改善財務(wù)狀況,增強(qiáng)償債能力;通過債務(wù)重組,能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷;通過債務(wù)重組,能夠追加或者完善擔(dān)保條件;通過債務(wù)重組,能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還;通過債務(wù)重組,可以在其他方面減少銀行風(fēng)險。
128.與借款人償債能力有關(guān)的因素有( )。
A.借款人的營運(yùn)能力
B.借款人的公司規(guī)模
C.借款人的盈利能力
D.借款人的資本結(jié)構(gòu)
E.借款人的凈現(xiàn)金流量
【正確答案】ACDE
【答案解析】借款人的償債能力和借款人的盈利能力、營運(yùn)能力、資本結(jié)構(gòu)和凈現(xiàn)金流量等因素密切相關(guān),對貸款決策進(jìn)行的財務(wù)分析應(yīng)側(cè)重這些內(nèi)容。
129.下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說法,正確的有( )。
A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少
B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而增加
C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響
D.行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同
E.計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時,固定資產(chǎn)凈值使用平均值
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查固定資產(chǎn)凈值的相關(guān)內(nèi)容。
130.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法,正確的有( )。
A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比,違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高
B.定性分析方法更適合于對借款人進(jìn)行是和否的二維決策
C.實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法
D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性
E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義
【正確答案】ABDE
【答案解析】本題考查信用評級定性和定量分析方法的相關(guān)內(nèi)容。選項(xiàng)C應(yīng)該是《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定,實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計(jì)違約概率。
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三、判斷題
131.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。
132.經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信度水平上,在一定時間內(nèi),為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本,其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險程度計(jì)算而得到。
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】題干表述正確。
133.全線全面型組合策略的產(chǎn)品組合寬度極小,深度不大,但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】特殊產(chǎn)品專業(yè)型組合策略的產(chǎn)品組合寬度極小,深度不大,但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。
134.銀行流動資金貸前調(diào)查報告中,應(yīng)包含應(yīng)收賬款金額、數(shù)額較大或賬齡較短的國內(nèi)外應(yīng)收賬款等情況。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】銀行流動資金貸前調(diào)查報告中,應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。而不是較短的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。
135.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時所遇到的有利因素。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】行業(yè)壁壘,即行業(yè)進(jìn)入壁壘,指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對準(zhǔn)備進(jìn)入或正在進(jìn)入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢,或者說是新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時所遇到的不利因素和限制。
136.在行業(yè)成熟度劃分的4個不同階段,只有在成長期和成熟期銀行才有貸款機(jī)會。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】在行業(yè)成熟度劃分的四個階段中,銀行在各階段均有貸款機(jī)會,但不同階段的借款條件和風(fēng)險程度區(qū)別很大,如行業(yè)的啟動階段就很難找到安全的貸款機(jī)會。
137.非預(yù)期性支出導(dǎo)致的借款需求都是長期的。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】非預(yù)期性支出導(dǎo)致的借款需求可能是長期的,也可能是短期的。銀行在受理該類貸款時,應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司未來的現(xiàn)金積累能力和償債能力決定貸款的期限。
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138.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金,然后才能用于還貸。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金,然后才能用于還貸。
139.質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效。
140.對貸審會通過的授信,有權(quán)審批人可以否定。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】對貸審會通過的授信,有權(quán)審批人可以否定。
141.借款人、保證人為自然人的,應(yīng)在當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】借款人、保證人為自然人的,應(yīng)在當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字。
142.對于保存到期的20年期貸款檔案,由檔案部門自動銷毀。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險評審檔案分別提供擬銷毀清單,前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險管理部門鑒定,形成正式的貸款檔案銷毀清單,由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風(fēng)險管理部門及行長辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字;后者交風(fēng)險管理部門鑒定,由風(fēng)險管理部門及行長辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。
143.普通準(zhǔn)備金不允許計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】由于普通損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì),因此,普通損失準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本,但計(jì)入的普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的1.25%,超過部分不再計(jì)入。
144.健全的呆賬核銷制度,是會計(jì)審慎性和真實(shí)性原則的要求,是客觀反映銀行經(jīng)營狀況和有效抵御金融風(fēng)險的重要基礎(chǔ)。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】健全的呆賬核銷制度,是會計(jì)審慎性和真實(shí)性原則的要求,是客觀反映銀行經(jīng)營狀況和有效抵御金融風(fēng)險的重要基礎(chǔ)。
145.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高,表明資產(chǎn)利用效率越高。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率都是越高越好,這兩個指標(biāo)越高,說明企業(yè)經(jīng)營的效率越高;而應(yīng)收賬款回收期、存貨回收期都是越低越好,這兩個指標(biāo)越低,說明企業(yè)應(yīng)收賬款、存貨周轉(zhuǎn)越快,企業(yè)經(jīng)營的效率越高。
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