經(jīng)濟師《中級金融專業(yè)》真題及答案單選專練60題

　　【摘要】2017年經(jīng)濟師考試備考進行中，環(huán)球網(wǎng)校為方便大家備考2017年經(jīng)濟師考試，特分享了“經(jīng)濟師《中級金融專業(yè)》真題及答案單選專練60題”，希望對大家備考有幫助，更多資料敬請關(guān)注環(huán)球經(jīng)濟師考試頻道……

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　　1.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是(　　)。

　　A.股票市場

　　B.同業(yè)拆借市場

　　C.商業(yè)票據(jù)市場

　　D.回購協(xié)議市場

　　2.在金融衍生品市場上，以風險對沖為主要交易目的的市場參與者是(　　)。

　　A.套期保值者

　　B.投機者

　　C.套利者

　　D.經(jīng)紀人

　　3.當市場價格高于合約的執(zhí)行價格時，看漲期權(quán)的買方會選擇(　　)。

　　A.放棄合約

　　B.執(zhí)行期權(quán)

　　C.延長期權(quán)

　　D.終止期權(quán)

　　4.我國回購協(xié)議市場的銀行間回購利率是(　　)。

　　A.市場利率

　　B.官方利率

　　C.長期利率

　　D.法定利率

　　5.我國建立了多層次的證券市場。其中，設(shè)立的目的是服務于高新技術(shù)或新興經(jīng)濟企業(yè)的證券市場是(　　)。

　　A.中小企業(yè)板市場

　　B.創(chuàng)業(yè)板市場

　　C.主板市場

　　D.代辦股份轉(zhuǎn)讓市場

　　6.如果某投資者年初投入1000元進行投資，年利率8%，按復利每季度計息-次，則第-年末該投資的終值為(　　)元。

　　A.1026.93

　　B.1080.00

　　C.1082.43

　　D.1360.49

　　7.認為長期利率只是人們所預期的短期利率的平均值，該觀點源自于利率期限結(jié)構(gòu)理論的(　　)。

　　A.預期理論

　　B.市場分割理論

　　C.流動性溢價理論

　　D.期限優(yōu)先理論

　　8.如果某投資者以100元的價格買入債券面值為100元、到期期限為5年、票面利率為5%、每年付息-次的債券，并在持有滿-年后以101元的價格賣出，則該投資者的持有期收益率是(　　)。

　　A.1%

　　B.4%

　　C.5%

　　D.6%

　　9.如果某公司的股票口系數(shù)為1.4，市場組合的收益率為6%，無風險收益率為2%，則該公司股票的預期收益率是(　　)。

　　A.2.8%

　　B.5.6%

　　C.7.6%

　　D.8.4%

　　10.我國的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是由信用等級較高的數(shù)家銀行組成報價行確定的-個算數(shù)平均利率，其確定依據(jù)是報價行(　　)。

　　A.報出的回購協(xié)議利率

　　B.持有的國庫收益率

　　C.報出的人民幣同業(yè)拆出利率

　　D.報出的外幣存款利率

　　11.金融機構(gòu)在辦理轉(zhuǎn)賬服務、匯兌和代客支付等業(yè)務時，其所承擔的職能是(　　)。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.創(chuàng)造信用工具

　　D.將貨幣收入轉(zhuǎn)化為資本

　　12.歐洲中央銀行是為了適應歐元發(fā)行流通而設(shè)立的金融機構(gòu)。從組織形式上看，其屬于(　　)。

　　A.-元式中央銀行制度

　　B.二元式中央銀行制度

　　C.跨國的中央銀行制度

　　D.準中央銀行制度

　　13.目前，我國商業(yè)銀行最主要的組織制度是(　　)。

　　A.單-銀行制度

　　B.分支銀行制度

　　C.持股公司制度

　　D.連鎖銀行制度

　　14.我國為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構(gòu)是(　　)。

　　A.信托投資公司

　　B.財務公司

　　C.小額貸款公司

　　D.金融租賃公司

　　15.我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、來自少數(shù)銀行的融入資金以及(　　)。

　　A.公眾存款

　　B.政府出資

　　C.發(fā)行債券

　　D.捐贈資金

　　16.作為金融中介機構(gòu)，商業(yè)銀行的經(jīng)營對象是(　　)。

　　A.內(nèi)控和風險

　　B.信貸和風險

　　C.貨幣和信用

　　D.資產(chǎn)和負債

　　17.商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務營銷，其中心是(　　)。

　　A.金融產(chǎn)品

　　B.營銷渠道

　　C.客戶

　　D.銀行盈利

　　18.在商業(yè)銀行的資本管理中，能夠切實反映銀行因承擔風險而真正需要的資本是(　　)。

　　A.賬面資本

　　B.經(jīng)濟資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.會計資本

　　19.按照商業(yè)銀行的利潤構(gòu)成，證券交易查錯收入應計入(　　)。

　　A.投資收益

　　B.營業(yè)利潤

　　C.利益收益

　　D.營業(yè)外收支凈額

　　20.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年7月發(fā)布的《商業(yè)銀行公司治理指引》，良好的商業(yè)銀行公司治理內(nèi)容不包括(　　)。

　　A.健全的組織架構(gòu)

　　B.較快的發(fā)展速度

　　C.清晰的職責邊界

　　D.有效的風險管理

　　21.投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務中，而是幫助投資者和籌資者進行金融工具的買賣，此時其收入只是表現(xiàn)為收取(　　)。

　　A.利息

　　B.傭金服務費

　　C.金融工具溢價收入

　　D.登記結(jié)算費

　　22.根據(jù)《中華人民共和國證券法》第二十八條規(guī)定，我國證券公司承銷證券采用(　　)方式。

　　A.余額包銷或者代銷

　　B.余額包銷或者賒銷

　　C.包銷或者余額包銷

　　D.包銷或者代銷

　　23.根據(jù)我國《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，股份有限公司首次公開發(fā)行股票，可以通過向詢價對象詢價的方式確定股票發(fā)行價格。下列價格中，不屬于詢價對象的是(　　)。

　　A.證券投資基金管理公司和證券公司

　　B.金融租賃公司和商業(yè)銀行

　　C.財務公司和投資管理投資者

　　D.信托投資公司和合格境外機構(gòu)投資者

　　24.“綠鞋期權(quán)”是發(fā)行人授予主承銷商的-項選擇權(quán)，即主承銷商在新股上市后-個月內(nèi)可以自主執(zhí)行超過計劃融資規(guī)模15%的配售新股的權(quán)力。如果主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價再額外配售15%的股票給投資者，則是因為當時市場中新上市的股票(　　)。

　　A.市場價低于發(fā)行價

　　B.市場價高于發(fā)行價

　　C.收盤價低于開盤價

　　D.收盤價高于開盤價

　　25.證券經(jīng)紀商接受客戶委托，按照客戶委托指令，盡可能以最有利的價格代理客戶買賣股票，證券經(jīng)紀商(　　)。

　　A.承擔交易中的價格風險

　　B.不承擔交易中的價格風險

　　C.承擔交易中的利率風險

　　D.不承擔交易中的操作風險

　　26.為規(guī)避信貸規(guī)?？刂啤⒋尜J比等監(jiān)管要求，近年來我國商業(yè)銀行貸款的“表外化”趨勢明顯。從金融創(chuàng)新的角度看，我國商業(yè)銀行的這-趨勢屬于(　　)。

　　A.金融工具創(chuàng)新

　　B.金融制度創(chuàng)新

　　C.金融業(yè)務創(chuàng)新

　　D.金融政策創(chuàng)新

　　27.在金融衍生工具中，遠期合約的最大功能是(　　)。

　　A.價格發(fā)現(xiàn)

　　B.提高效率

　　C.轉(zhuǎn)嫁風險

　　D.增加盈利

　　28.金融深化的-個最基本衡量方法是(　　)。

　　A.金融相關(guān)比率

　　B.流動性比率

　　C.資本充足率

　　D.貨幣化程度

　　29.在金融交易中，逆向選擇和道德危害產(chǎn)生的根源是(　　)。

　　A.信息不對稱

　　B.交易成本

　　C.金融抑制

　　D.公共產(chǎn)品

　　30.從發(fā)展歷程看，我國最初正式啟動利率市場化改革的突破口是(　　)。

　　A.放開債券市場利率

　　B.放開同業(yè)拆借市場利率

　　C.放開銀行103.6國債發(fā)行利率

　　D.放開境內(nèi)本幣貸款利率

　　31.劍橋方程式從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度研究貨幣需求，重視存量貨幣占收入的比例，又被稱為(　　)。

　　A.現(xiàn)金交易說

　　B.現(xiàn)金余額說

　　C.國際借貸說

　　D.流動性偏好說

　　32.凱恩斯認為，貨幣需求量受未來利率不確定性的影響，因此，貨幣政策應采取(　　)。

　　A.單-規(guī)則

　　B.泰勒法則

　　C.相機行事

　　D.蛇形浮動

　　33.假定M2余額為103.6萬億元，M1余額為31.1萬億元，M0余額為5.5萬億元，則活期存款余額是(　　)萬億元。

　　A.25.6

　　B.67.0

　　C.72.5

　　D.98.1

　　34.假定某商業(yè)銀行吸收到1000萬元的原始存款，然后貸放給客戶，法定存款準備金率為12%，超額準備金率為3%，現(xiàn)金漏損率為5%，則存款乘數(shù)是(　　)。

　　A.5.0

　　B.6.7

　　C.10

　　D.20

　　35.在貨幣均衡分析中，用來描述在貨幣市場均衡狀態(tài)下收入和利率之間相互關(guān)系的曲線是(　　)。

　　A.BP曲線

　　B.J曲線

　　C.IS曲線

　　D.1M曲線

　　36.通貨膨脹實質(zhì)是-種貨幣現(xiàn)象，表現(xiàn)為商品和生產(chǎn)要素價格總水平在-定時期內(nèi)(　　)。

　　A.持續(xù)下降

　　B.持續(xù)上升

　　C.間歇性下降

　　D.間歇性上升

　　37.“太多的貨幣追求太少的商品”描述的通貨膨脹類型是(　　)通貨膨脹。

　　A.需求拉上型

　　B.預期性

　　C.結(jié)構(gòu)型

　　D.成本推進型

　　38.凱恩斯把貨幣供應量的增加并未帶來利率的相應降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為(　　)。

　　A.資產(chǎn)證券化

　　B.流動性陷阱

　　C.資產(chǎn)貨幣化

　　D.劣幣逐良化

　　39.通貨緊縮的危害之-是，當物價水平持續(xù)性地普遍下降時，實際利率將會(　　)，從而損害債務人的利益。

　　A.降低

　　B.不變

　　C.升高

　　D.為零

　　40.關(guān)于治理通貨緊縮的貨幣主義政策主張的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.以穩(wěn)定通貨、反對通貨膨脹為前提條件

　　B.貨幣政策對治理貨幣緊縮無能為力

　　C.貨幣數(shù)量是經(jīng)濟中唯-起支配作用的經(jīng)濟變量

　　D.反對政府干預

　　41.在中央銀行的職能中，“銀行的銀行”的職能主要是指(　　)。

　　A.壟斷發(fā)行貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應量

　　B.代理國庫，對政府融通資金

　　C.集中保管存款準備金，充當最后貸款人

　　D.實施貨幣政策，制定金融法規(guī)

　　42.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采取的各種方針、政策、措施的總稱。關(guān)于貨幣政策基本特征的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.貨幣政策是宏觀經(jīng)濟政策

　　B.貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總供給的政策

　　C.貨幣政策主要是間接調(diào)控政策

　　D.貨幣政策是長期連續(xù)的經(jīng)濟政策

　　43.在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導和調(diào)控過程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和實物領(lǐng)域。此處的金融領(lǐng)域是指(　　)。

　　A.企業(yè)的股票發(fā)行與流通

　　B.居民的金融投資

　　C.政府的國債發(fā)行與流通

　　D.貨幣的供給與需求

　　44.下列變量中，屬于中央銀行貨幣政策中介目標的是(　　)。

　　A.超額準備金

　　B.貨幣供應量

　　C.法定存款準備金

　　D.國際收支

　　45.為逐步嘗試性能更好的貨幣政策中介目標，我國在2010年中央經(jīng)濟工作會議上首次提出“社會融資總規(guī)模”概念。此概念是指-定時期內(nèi)(　　)。

　　A.實體經(jīng)濟從金融體系獲得的新增全部資金總額

　　B.實體經(jīng)濟從金融體系獲得的信貸總額

　　C.金融體系從實體經(jīng)濟獲得的全部存款總額

　　D.金融體系從實體經(jīng)濟獲得的全部資金總額

　　46.在美國的次貸危機中，很多依靠從銀行借人次級貸款來購買住房的人，到期不能還本付息。這種情形對于發(fā)放次級貸款的銀行而言，屬于該銀行承受的(　　)。

　　A.流動性風險

　　B.操作風險

　　C.法律風險

　　D.信用風險

　　47.根據(jù)2013年春季廣交會傳出的信息，我國很多從事加工貿(mào)易的企業(yè)在人民幣對外持續(xù)升值的情況下，不敢接來自外商的長期訂單。這是因為，如果接下外商的訂單，當未來對外商交貨并結(jié)匯時，如果人民幣對外幣升值，我國企業(yè)在將收入的外幣兌換為人民幣時，兌換到的人民幣金額會減少。這種情形屬于我國企業(yè)承受的(　　)。

　　A.利率風險

　　B.匯率風險

　　C.投資風險

　　D.操作風險

　　48.目標設(shè)定、事件識別和風險對策屬于(　　)的要素。

　　A.金融風險管理流程

　　B.全面風險管理

　　C.內(nèi)部控制

　　D.控制活動

　　49.商業(yè)銀行采用的貸款五級分類方法，屬于信用風險的(　　)管理。

　　A.機制

　　B.事前

　　C.事中

　　D.事后

　　50.商業(yè)銀行在資產(chǎn)負債綜合管理中，致力于實現(xiàn)資產(chǎn)與負債在期限上的匹配。這是商業(yè)銀行進行(　　)管理的舉措。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.流動性風險

　　51.根據(jù)我國2013年1月1日施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心-級資本充足率不得低于(　　)。

　　A.8%

　　B.6%

　　C.5%

　　D.2.5%

　　52.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，不良資產(chǎn)率是我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性的指標。它是指(　　)。

　　A.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比

　　B.不良資產(chǎn)與風險加權(quán)資產(chǎn)總額之比

　　C.不良貸款與資產(chǎn)總額之比

　　D.不良貸款與風險資產(chǎn)總額之比

　　53.根據(jù)我國2007年7月3日施行的《商業(yè)銀行內(nèi)容控制指引》，我國商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中應貫徹的審慎性原則是指(　　)。

　　A.效益優(yōu)先

　　B.內(nèi)控優(yōu)先

　　C.發(fā)展優(yōu)先

　　D.創(chuàng)新優(yōu)先

　　54.在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當局對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)是(　　)。

　　A.盈利性檢查

　　B.流動性檢查

　　C.合規(guī)性檢查

　　D.風險性檢查

　　55.目前我國證券發(fā)行的審核制度是(　　)。

　　A.審批制

　　B.注冊制

　　C.額度制

　　D.核準制

　　56.自2005年7月21日我國實行人民幣匯率形成機制改革以來，美元對人民幣的匯率由1：8.2765變?yōu)?013年7月26日的1：6.1720，這表明人民幣對美元已經(jīng)較大幅度地(　　)。

　　A.法定升值(Reva1uation)

　　B.法定貶值(Deva1uation)

　　C.升值(AppreCiation)

　　D.貶值(DepreCiation)

　　57.當-國出現(xiàn)國際收支逆差進而導致外匯儲備不足時，該國可以采用緊縮性貨幣政策進行調(diào)節(jié)。這是因為，緊縮性貨幣政策可以同時導致(　　)，從而使國際收支逆差減少，乃至恢復均衡。

　　A.有支付能力的進口需求減少，國外資本因利率提高而流入

　　B.有支付能力的進口需求增多，國外資本因利率提高而流入

　　C.有支付能力的進口需求增多，國外資本因利率下降而流出

　　D.有支付能力的進口需求減少，國外資本因利率下降而不再流入

　　58.我國成立了具有主權(quán)財富基金性質(zhì)的中國投資公司，這是(　　)的舉措。

　　A.為我國民營企業(yè)“走出去”鋪路

　　B.構(gòu)建積極的外匯儲備管理模式

　　C.實施藏匯于民政策

　　D.遏制黃金儲備過快增長

　　59.歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。下列資金借貸中，屬于歐洲貨幣交易的是(　　)。

　　A.不用繳納存款準備金的居民之間的資金借貸

　　B.需要繳納存款準備金的居民之間的資金借貸

　　C.需要繳納存款準備金的居民與非居民之間的資金借貸

　　D.不用繳納存款準備金的非居民之間的資金借貸

　　60.自1996年12月以來，我國實現(xiàn)的人民幣經(jīng)常項目可兌換屬于(　　)。

　　A.自由可兌換

　　B.完全可兌換

　　C.部分可兌換

　　D.基本可兌換

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　　1.A

　　【解析】本題間接考查資本市場的概念。資本市場是融資期限在-年以上的長期資金交易市場。選項A股票市場屬于資本市場，融資期限在-年以上。選項BCD都屬于貨幣市場。

　　2.A

　　【解析】本題間接考查套期保值者的概念。套期保值者又稱風險對沖者，他們從事衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風險。

　　3.B

　　【解析】本題考查看漲期權(quán)的相關(guān)知識。對于看漲期權(quán)的買方來說，當市場價格高于合約的執(zhí)行價格時，看漲期權(quán)的買方會行使期權(quán)，取得收益。

　　4.A

　　【解析】本題考查我國回購協(xié)議市場的相關(guān)知識。銀行間回購利率已成為反映貨幣市場資金價格的市場化利率基準，為貨幣政策的決策提供了重要依據(jù)，在利率市場化進程中扮演重要角色。

　　5.B

　　【解析】本題考查我國股票市場的相關(guān)知識。在運行中小企業(yè)板市場取得豐富經(jīng)驗后，國家開始著手設(shè)立服務于高新技術(shù)或新興經(jīng)濟企業(yè)的創(chuàng)業(yè)板市場。

　　6.C

　　【解析】本題考查復利終值的計算公式。年利率8%，每季度利率=8%÷4=2%。第-年末投資終值=1000×(1+2%)4=1082.43(元)。

　　7.A

　　【解析】本題考查預期理論的相關(guān)知識。預期理論認為，長期債券的利率等于在其有效期內(nèi)人們所預期的短期利率的平均值。

　　8.D

　　【解析】本題考查持有期收益率的計算公式。本題票面收益C=100×5%=5元。債券賣出價M=101元，債券買人價P0=100元，持有期間T=1年。所以，[(101—100)/1+5]/100=6%。

　　9.C

　　【解析】本題考查股票預期收益率的計算。股票預期收益率=1.4×(6%-2%)+2%=7.6%。

　　10.C

　　【解析】本題考查我國的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的相關(guān)知識。2007年1月4日，上海銀行間同業(yè)拆放利率(簡稱Shibor)開始正式運行，Shibor被稱為中國的1ibor，是由信用等級較高的數(shù)家銀行組成報價團，自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。

　　11.B

　　【解析】本題考查金融機構(gòu)的職能之-支付中介職能。支付中介指金融機構(gòu)在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎(chǔ)上，通過辦理存款在賬戶上的資金轉(zhuǎn)移、代理客戶支付，以及在存款的基礎(chǔ)上為客戶兌付現(xiàn)款等。

　　12.C

　　【解析】本題考查跨國的中央銀行制度。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是-個典型的跨國式中央銀行。

　　13.B

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的組織制度。分支銀行制度又稱為總分行制，是指法律上允許在總行之下，在國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機構(gòu)，形成以總機構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡系統(tǒng)。它是各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。

　　14.B

　　【解析】本題考查財務公司的概念。我國財務公司亦稱為企業(yè)集團財務公司，是以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構(gòu)。

　　15.D

　　【解析】本題考查我國小額貸款公司的相關(guān)知識。小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。

　　16.C

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的經(jīng)營對象。商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營對象的金融中介機構(gòu)。

　　17.C

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行市場營銷的含義。商業(yè)銀行業(yè)務的特殊性導致與-般工商企業(yè)的市場營銷相比，它的市場營銷更多地表現(xiàn)為服務營銷。因此其中心是客戶。

　　18.B

　　【解析】本題考查經(jīng)濟資本的概念。

　　19.D

　　【解析】本題考查營業(yè)外收入的內(nèi)容。營業(yè)外收入的內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長款收入、證券交易查錯收入、教育費附加返還款以及因債權(quán)人的特殊原因確實無法支付的應付款項等。

　　20.B

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行公司治理的內(nèi)容。良好的公司治理應包括：健全的組織架構(gòu)，清晰的職責邊界，科學的發(fā)展戰(zhàn)略、價值準則與良好的社會責任，有效的風險管理與內(nèi)部控制，合理的激勵約束機制，完善的信息披露制度。

　　21.B

　　【解析】本題考查投資銀行與商業(yè)銀行的經(jīng)營機制的區(qū)別。在-般情況下，投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務中，只是收取傭金服務費。

　　22.D

　　【解析】本題考查證券承銷的方式。我國證券公司承銷證券，應當依照《中華人民共和國證券法》第二十八條規(guī)定采用包銷或者代銷方式。

　　23.B

　　【解析】本題考查詢價對象的相關(guān)知識。詢價對象是指符合規(guī)定條件的證券投資基金管理公司、證券公司、信托投資公司、財務公司、保險機構(gòu)投資者、合格境外機構(gòu)投資者、主承銷商自主推薦的機構(gòu)和個人投資者，以及經(jīng)中國證監(jiān)會認可的其他投資者。

　　【提示】此知識點新教材未涉及

　　24.B

　　【解析】本題考查“綠鞋期權(quán)”的相關(guān)知識。綠鞋期權(quán)行使期內(nèi)，若市場股價高于發(fā)行價，主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價額外配發(fā)多達該次募集總量15%的股票，主承銷商將其配售給投資者;若市場股價低于發(fā)行價，則主承銷商用超額的15%的資金從集中競價交易市場價購進發(fā)行人股票，再配售給投資者。

　　25.B

　　【解析】本題考查證券經(jīng)紀商的相關(guān)知識。證券經(jīng)紀商并不承擔交易中的價格風險。

　　26.C

　　【解析】本題考查金融業(yè)務創(chuàng)新的相關(guān)知識。金融業(yè)務創(chuàng)新包括負債業(yè)務的創(chuàng)新、資產(chǎn)業(yè)務的創(chuàng)新和中間業(yè)務的創(chuàng)新。其中，資產(chǎn)業(yè)務的創(chuàng)新包括貸款結(jié)構(gòu)的變化、貸款證券化、不斷推出與市場利率密切聯(lián)系的貸款形式、貸款業(yè)務的“表外化”。

　　27.C

　　【解析】本題考查遠期合約的相關(guān)知識。遠期合約的最大功能是轉(zhuǎn)嫁風險。

　　28.D

　　【解析】本題考查金融深化的含義。金融深化-個最基本衡量方法是貨幣化程度。

　　29.A

　　【解析】本題考查金融深化的原因。由于信息不對稱就容易導致“逆向選擇”和“道德危害”。

　　30.B

　　【解析】本題考查我國的金融創(chuàng)新。1996年，我國以放開同業(yè)拆借市場利率為突破口，正式啟動了利率市場化改革。

　　31.B

　　【解析】本題考查劍橋方程式的相關(guān)知識。劍橋方程式從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度研究貨幣需求，重視存量貨幣占收入的比例，又被稱為現(xiàn)金余額說。

　　32.C

　　【解析】本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)的相關(guān)知識。凱恩斯認為貨幣需求量受未來利率不確定性的影響，因而不穩(wěn)定，貨幣政策應“相機行事”。

　　33.A

　　【解析】本題考查我國貨幣層次劃分。M0=流通中現(xiàn)金，M1=M0+單位活期存款，所以31.1—5.5=25.6(萬億元)。

　　34.A

　　【解析】本題考查存款乘數(shù)的計算。存款乘數(shù)=[1/(法定準備金率+超額準備金率+現(xiàn)金漏損率)=1/(12%+3%+5%)=5。

　　35.D

　　【解析】本題考查1M曲線的相關(guān)知識。1M曲線上的點表示貨幣的需求量(1)等于貨幣供應量(M)，故1M曲線上的點表示貨幣市場達到均衡的狀態(tài)。

　　36.B

　　【解析】本題考查通貨膨脹的含義。通貨膨脹是在-定時間內(nèi)-般物價水平的持續(xù)上漲的現(xiàn)象。

　　37.A

　　【解析】本題考查需求拉上型通貨膨脹的相關(guān)知識。需求拉上的通貨膨脹可以通俗地表述為是“太多的貨幣追求太少的商品”。

　　38.B

　　【解析】本題考查流動性陷阱的概念。凱恩斯把貨幣供應量的增加并未帶來利率的相應降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為“流動性陷阱”。

　　39.C

　　【解析】本題考查通貨緊縮的危害。企業(yè)在通貨緊縮的情況下，由于產(chǎn)品價格的降低，使企業(yè)利潤減少，而實際利率升高，使作為債務人的企業(yè)的收入又進-步向債權(quán)人轉(zhuǎn)移，這又加重了企業(yè)的困難。

　　40.B

　　【解析】本題考查通貨緊縮的治理。貨幣主義主張通過擴大購買政府債券、降低存款準備率等手段擴大貨幣供應量，從而壓低市場利率，配合擴張性財政政策達到刺激消費與投資、振興經(jīng)濟之目的。因而決不能認為貨幣政策對治理貨幣緊縮無能為力。

　　41.C

　　【解析】本題考查中央銀行的職能。中央銀行作為銀行的銀行，主要職能是：集中保管存款準備金、充當最后貸款人、主持全國銀行間的清算業(yè)務、主持外匯頭寸拋補業(yè)務。

　　42.B

　　【解析】本題考查貨幣政策的基本特征。選項B的說法應該是：貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策。

　　43.D

　　【解析】本題考查金融宏觀調(diào)控機制的構(gòu)成要素。貨幣政策首先改變的是金融領(lǐng)域的貨幣供給狀況，按照央行意圖建立起新的貨幣供求狀況。

　　44.B

　　【解析】本題考查中央銀行貨幣政策中介目標。中央銀行貨幣政策中介目標包括貨幣供應量、利率。

　　45.A

　　【解析】本題考查“社會融資總規(guī)模”概念。“社會融資總規(guī)模”是全面反映金融與經(jīng)濟關(guān)系，以及金融對實體經(jīng)濟資金支持的總量指標，指-定時期內(nèi)(每月、每季或每年)實體經(jīng)濟從金融體系獲得的全部資金總量，是增量概念，為期末、期初余額的差額，或當期發(fā)行或發(fā)生額扣除當期兌付或償還額的差額，統(tǒng)計上表現(xiàn)為每月、每季或每年的新增量。

　　46.D

　　【解析】本題考查考生對信用風險概念的理解。狹義的信用風險是指交易對方在貨幣資金借貸中還款違約的風險。本題“借人次級貸款來購買住房的人，到期不能還本付息”符合信用風險的概念。

　　47.B

　　【解析】本題考查考生對匯率風險的理解。本題屬于匯率風險中的交易風險。交易風險是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在-定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。在以外幣結(jié)算的對外貿(mào)易中，如果外幣對本幣升值，進口商會多付出本幣;如果外幣對本幣貶值，出口商會少收入本幣。本題屬于“如果外幣對本幣貶值，出口商會少收入本幣”。

　　48.B

　　【解析】本題考查全面風險管理的架構(gòu)。全面風險管理包括三個維度-企業(yè)目標、風險管理的要素、企業(yè)層級。風險管理的要素包括內(nèi)部環(huán)境、目標設(shè)定、事件識別、風險評估、風險對策、控制活動、信息與溝通和監(jiān)控八個要素。

　　49.C

　　【解析】本題考查信用風險的管理。信用風險管理包括事前管理、事中管理、事后管理。在事中管理階段，商業(yè)銀行要進行貸款風險分類。

　　50.D

　　【解析】本題考查流動性風險管理的相關(guān)知識。流動性風險管理的著眼點之-是進行資產(chǎn)和負債流動性的綜合管理，實現(xiàn)資產(chǎn)與負債在期限上的匹配。

　　51.C

　　【解析】本題考查核心-級資本充足率的標準。核心-級資本充足率不得低于5%。

　　52.A

　　【解析】本題考查不良資產(chǎn)率的概念。不良資產(chǎn)率是不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比。

　　53.B

　　【解析】本題考查內(nèi)控有效性的相關(guān)知識。審慎性原則是指內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

　　54.C

　　【解析】本題考查現(xiàn)場檢查的相關(guān)知識。合規(guī)性檢查永遠是現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)。

　　55.D

　　【解析】本題考查我國證券發(fā)行的審核制度。目前我國證券發(fā)行的審核制度是核準制。

　　56.C

　　【解析】本題考查升值與貶值的概念。升值與貶值是指市場匯率的變動，法定升值與法定貶值是指官方匯率的變動。

　　57.A

　　【解析】本題考查國際收支不均衡調(diào)節(jié)的宏觀經(jīng)濟政策。緊的貨幣政策對國際收支的調(diào)節(jié)作用主要有三個方面：-是產(chǎn)生需求效應，即實施緊的貨幣政策導致有支付能力的進口需求減少;二是產(chǎn)生價格效應，即實施緊的貨幣政策導致價格下跌，從而刺激出口，限制進口;三是產(chǎn)生利率效應，即實施緊的貨幣政策導致利率提升，從而刺激資本流入，阻礙資本流出。

　　58.B

　　【解析】本題考查外匯儲備的管理模式。積極的外匯儲備管理模式的實現(xiàn)路徑主要有兩種：①貨幣當局本身的外匯管理轉(zhuǎn)型;②由國家成立專門的投資公司或部門，將超額的外匯儲備轉(zhuǎn)給其進行市場化運作和管理。

　　59.D

　　【解析】本題考查歐洲貨幣市場的特點。歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。要判斷-筆貨幣資金是否是歐洲貨幣，就要看這筆存款是否繳納存款準備金，-般來說只有非居民的外幣存款不用繳納存款準備金。

　　60.C

　　【解析】本題考查貨幣可兌換的相關(guān)知識。常見的部分可兌換有經(jīng)常項目可兌換和資本項目可兌換，現(xiàn)實中的部分可兌換通常是指經(jīng)常項目可兌換。1996年12月，我國實現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項目可兌換。

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