2019年中級經(jīng)濟(jì)師考試《中級金融》重點(diǎn)商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則
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【考點(diǎn)】商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則★★★
商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營對象的金融中介機(jī)構(gòu)。
(一)商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則
1. 安全性
為實(shí)現(xiàn)安全性目標(biāo)，商業(yè)銀行應(yīng)該做到以下幾點(diǎn):①籌措足夠的自有資本，提高自有資本在全部資產(chǎn)的比重。②合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。③遵紀(jì)守法，合法經(jīng)營。
2. 流動性
(1)辨析：資產(chǎn)的流動性、負(fù)債的流動性
(2)為滿足流動性要求，商業(yè)銀行要做到以下幾點(diǎn)：①調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，維持流動性較好資產(chǎn)的適度比例。②加強(qiáng)負(fù)債管理，注重從負(fù)債方面來滿足銀行經(jīng)營的流動性要求。③加強(qiáng)流動性管理，實(shí)現(xiàn)流動性管理目標(biāo)。
3. 效益性
(1)優(yōu)點(diǎn)：①最大化的利潤既為商業(yè)銀行擴(kuò)大規(guī)模、開拓業(yè)務(wù)提供了資金支持，又給予股東較高的回報(bào)，帶動銀行市價相應(yīng)上升，從而有利于銀行資金的籌集。②較高的盈利水平還能夠使銀行提高聲譽(yù)，增加公眾對銀行的信任，從而有利于保持銀行同社會各界的良好關(guān)系，降低運(yùn)營成本。
(2)商業(yè)銀行追求效益的提高要做到以下幾點(diǎn):①減少非盈利性資產(chǎn), 提高盈利性資產(chǎn)的比重。②以盡可能低的成本,取得更多資金。③減少貸款和投資損失。
(二)安全性、流動性和效益性的關(guān)系：既有聯(lián)系又有矛盾。
指導(dǎo)思想：設(shè)法在這些互有沖突的經(jīng)營原則之間尋求平衡，在保證資金的安全和流動的前提下，追求盡可能多的效益。
(三)我國商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理原則
2003年12月17日，修訂為：“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束”。
(四)我國商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則
包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。
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