2021年中級經(jīng)濟師《經(jīng)濟基礎(chǔ)》預(yù)習(xí)知識點：金融監(jiān)管
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77、金融監(jiān)管
【知識點】
一、金融監(jiān)管的一般理論
金融監(jiān)管是指一國的金融管理部門對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動實施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進行處罰等一系列行為。
金融監(jiān)管首先是從對銀行的監(jiān)管開始的 。金融監(jiān)管的一般性理論：
二、金融監(jiān)管體制的分類
【提示】銀保監(jiān)會的主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，保護金融消費者合法權(quán)益，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。
三、國際金融監(jiān)管
1975年2月由國際清算銀行發(fā)起，成立了巴塞爾監(jiān)管委員會。
(一)1988年巴塞爾報告(確認了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標準)
(二)2003年新巴塞爾資本協(xié)議
最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查以及市場約束的內(nèi)容，被稱為巴塞爾協(xié)議的“三大支柱”。
巴塞爾委員會繼承了過去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱。
(三)2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ
2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管和宏觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合的監(jiān)管新思維，按照資本監(jiān)管和流動性監(jiān)管并重、資本數(shù)量和質(zhì)量同步提高、資本充足率與杠桿率并行、長期影響與短期效應(yīng)統(tǒng)籌兼顧的總體要求，確立了國際銀行監(jiān)管的新標桿。
【多選題】
下列關(guān)于2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ內(nèi)容的表述，正確的有( )。
A.杠桿率監(jiān)管標準是本輪金融監(jiān)管改革的核心
B.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合的監(jiān)管新思維
C.主要內(nèi)容是確認了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標準
D.凈穩(wěn)定融資比率用于度量中長期內(nèi)銀行解決資金錯配的能力，覆蓋了整個資產(chǎn)負債表
E.新標實施后，正常情況下，商業(yè)銀行的普通股、一級資本和總資本充足率應(yīng)分別達到4.5%、6%、8%
【答案】BD
【解析】資本監(jiān)管是 2010 年金融監(jiān)管改革的核心，A 項錯誤;1988 年巴塞爾報告主要內(nèi)容是確認了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標準，C 項錯誤;“新標準實施后，正常情況下” 商業(yè)銀行普通股、一級資本和總資本充足率應(yīng)分別達到 7%、8.5%、10.5%，E 項錯誤。
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