2021年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》預(yù)習(xí)知識(shí)點(diǎn)：金融監(jiān)管
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77、金融監(jiān)管
【知識(shí)點(diǎn)】
一、金融監(jiān)管的一般理論
金融監(jiān)管是指一國(guó)的金融管理部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰等一系列行為。
金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行的監(jiān)管開(kāi)始的 。金融監(jiān)管的一般性理論：
二、金融監(jiān)管體制的分類
【提示】銀保監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。
三、國(guó)際金融監(jiān)管
1975年2月由國(guó)際清算銀行發(fā)起，成立了巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)。
(一)1988年巴塞爾報(bào)告(確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn))
(二)2003年新巴塞爾資本協(xié)議
最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查以及市場(chǎng)約束的內(nèi)容，被稱為巴塞爾協(xié)議的“三大支柱”。
巴塞爾委員會(huì)繼承了過(guò)去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱。
(三)2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ
2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管和宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維，按照資本監(jiān)管和流動(dòng)性監(jiān)管并重、資本數(shù)量和質(zhì)量同步提高、資本充足率與杠桿率并行、長(zhǎng)期影響與短期效應(yīng)統(tǒng)籌兼顧的總體要求，確立了國(guó)際銀行監(jiān)管的新標(biāo)桿。
【多選題】
下列關(guān)于2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ內(nèi)容的表述，正確的有( )。
A.杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是本輪金融監(jiān)管改革的核心
B.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維
C.主要內(nèi)容是確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)
D.凈穩(wěn)定融資比率用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行解決資金錯(cuò)配的能力，覆蓋了整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表
E.新標(biāo)實(shí)施后，正常情況下，商業(yè)銀行的普通股、一級(jí)資本和總資本充足率應(yīng)分別達(dá)到4.5%、6%、8%
【答案】BD
【解析】資本監(jiān)管是 2010 年金融監(jiān)管改革的核心，A 項(xiàng)錯(cuò)誤;1988 年巴塞爾報(bào)告主要內(nèi)容是確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，C 項(xiàng)錯(cuò)誤;“新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常情況下” 商業(yè)銀行普通股、一級(jí)資本和總資本充足率應(yīng)分別達(dá)到 7%、8.5%、10.5%，E 項(xiàng)錯(cuò)誤。
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