2021年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》重點(diǎn)知識(shí)及習(xí)題21

1、金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征及常見(jiàn)類(lèi)型

金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征

金融風(fēng)險(xiǎn)是指投資者和金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定性因素的影響，使預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。是客觀存在的，難以完全避免。

不確定性：影響金融風(fēng)險(xiǎn)的因素難以事前完全把握。

相關(guān)性：金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營(yíng)的商品—貨幣的特殊性決定了金融機(jī)構(gòu)同經(jīng)濟(jì)和社會(huì)是緊密相關(guān)的。

高杠桿性：金融企業(yè)負(fù)債率偏高，財(cái)務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負(fù)外部性大，另外金融工具創(chuàng)新，衍生金融工具等也伴隨高度金融風(fēng)險(xiǎn)。

傳染性：金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著中介機(jī)構(gòu)的職能，割裂了原始借貸的對(duì)應(yīng)關(guān)系。處于這一中介網(wǎng)絡(luò)的任何一方出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，都有可能對(duì)其他方面產(chǎn)生影響，甚至發(fā)生行業(yè)的、區(qū)域的金融風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致金融危機(jī)。

金融風(fēng)險(xiǎn)的常見(jiàn)類(lèi)型

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：由于市場(chǎng)因素(股價(jià)、利率、匯率及商品價(jià)格)的波動(dòng)而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化。

信用風(fēng)險(xiǎn)：由于借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手的違約(無(wú)法償付或無(wú)法按期償付)而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：金融參與者由于資產(chǎn)流動(dòng)性降低而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

操作風(fēng)險(xiǎn)：由于金融機(jī)構(gòu)交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

2、金融危機(jī)的含義及類(lèi)型

金融危機(jī)的含義

金融危機(jī)是指一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)(如短期利率、金融資產(chǎn)、房地產(chǎn)、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)等)的急劇、短暫和超周期的惡化。

金融危機(jī)的發(fā)生具有頻繁性、廣泛性、傳染性和嚴(yán)重性等特點(diǎn)。在世界范圍內(nèi)，幾乎所有的國(guó)家都曾經(jīng)遭受過(guò)危機(jī)的侵襲。金融危機(jī)會(huì)使一國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到影響，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩甚至衰退，嚴(yán)重時(shí)還會(huì)令金融市場(chǎng)完全崩潰，甚至導(dǎo)致國(guó)家破產(chǎn)。

債務(wù)危機(jī)

含義：債務(wù)危機(jī)，也可稱(chēng)為支付能力危機(jī)，即一國(guó)債務(wù)不合理，無(wú)法按期償還，最終引發(fā)的危機(jī)。

特征：

①出口不斷萎縮，外匯主要來(lái)源于舉借外債。

②國(guó)際債務(wù)條件對(duì)債務(wù)國(guó)不利。

③大多數(shù)債務(wù)國(guó)缺乏外債管理經(jīng)驗(yàn)，外債投資效益不高，創(chuàng)匯能力低。

由于這些特征，導(dǎo)致債務(wù)國(guó)在還債的時(shí)候出現(xiàn)困難，進(jìn)而打擊國(guó)內(nèi)投資者信心，加速資金的逃離，當(dāng)儲(chǔ)備耗盡無(wú)法再償債時(shí)，就會(huì)爆發(fā)債務(wù)危機(jī)。

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【01 多選題】

在2003年《新巴塞爾協(xié)議》中，被稱(chēng)為“巴塞爾協(xié)議”三大支柱的是( )。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.最低資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)模型

E.市場(chǎng)約束

【答案】BCE

【解析】考查2003年新巴塞爾資本協(xié)議。2003年新巴塞爾資本協(xié)議三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查以及市場(chǎng)約束的內(nèi)容。AD為干擾選項(xiàng)。故此題正確答案為BCE。

【02 單選題】

金融監(jiān)管首先是從銀行監(jiān)管開(kāi)始的，這與銀行的一些特性有關(guān)，這其中不包括( )。

A.銀行提供資金中介功能

B.銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能

C.銀行在支付體系中的重要作用

D.銀行具有信用創(chuàng)造功能

【答案】A

【解析】考查金融監(jiān)管的含義。金融監(jiān)管首先是從銀行監(jiān)管開(kāi)始的，這與銀行的一些特性有關(guān)：銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能;銀行在支付體系中的重要作用;銀行具有信用創(chuàng)造功能。BCD選項(xiàng)正確。A為干擾選項(xiàng)。故此題正確答案為A。

【03 多選題】

金融風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，難以完全避免，金融風(fēng)險(xiǎn)具有( )基本特征。

A.不確定性

B.相關(guān)性

C.高杠桿性

D.確定性

E.傳染性

【答案】ABCE

【解析】考查金融風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)具有四個(gè)基本特征：不確定性、相關(guān)性、高杠桿性、傳染性。D為干擾選項(xiàng)。故此題正確答案為ABCE。

【04 單選題】

下列各項(xiàng)中，不屬于2003年《新巴塞爾資本協(xié)議》中“三大支柱”的是( )。

A.最低資本要求

B.市場(chǎng)約束

C.綜合監(jiān)管

D.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

【答案】C

【解析】考查2003年新巴塞爾資本協(xié)議。2003年新巴塞爾資本協(xié)議三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查以及市場(chǎng)約束的內(nèi)容。ABD選項(xiàng)正確。C為干擾選項(xiàng)。故此題正確答案為C。

【05 單選題】

在2003年新巴塞爾資本協(xié)議中，巴塞爾委員會(huì)繼承了過(guò)去以( )為核心的監(jiān)管思想。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.資本充足率

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)模型

【答案】B

【解析】考查2003年新巴塞爾資本協(xié)議。在新的巴塞爾資本協(xié)議中，巴塞爾委員會(huì)繼承了過(guò)去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想。ACD為干擾選項(xiàng)。故此題正確答案為B。

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