2013年咨詢工程師《項(xiàng)目組織與管理》復(fù)習(xí)講義(9)

　　第四節(jié) 銀行對(duì)貸款項(xiàng)目的管理

　　一、銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的目的和特點(diǎn)

　　(一)銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的基本含義：這類管理重點(diǎn)是對(duì)資金投入進(jìn)行評(píng)審和對(duì)資金投入與使用進(jìn)行控制和監(jiān)督，以及進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制等。

　　(二)銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的目的 1.安全性2.流動(dòng)性 3.效益性

　　(三))銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理特點(diǎn)： (1)管理的主動(dòng)權(quán)隨著資金的投入而降低。 (2)管理手段帶有更強(qiáng)的金融專業(yè)性。(3)以資金運(yùn)動(dòng)為主線進(jìn)行管理。

　　二、銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的主要內(nèi)容

　　(一)貸前管理 (1)受理借款人的借款申請(qǐng)。 (2)進(jìn)行貸款基本調(diào)查。(3)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)分析。(4)對(duì)借款人進(jìn)行財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)。 (5)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估。 (6)制訂貸款的法律文件。(7)貸款審批。(8)貸款發(fā)放。

　　(二)貸后管理

　　1.貸后檢查

　　貸后檢查是指在貸款發(fā)放之后，定期或不定期地對(duì)貸款的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查分析。主要有：①以檢查借款人是否按規(guī)定使用貸款和按規(guī)定償還本息為主要內(nèi)容的貸款檢查;②以檢查借款人全面情況為內(nèi)容，以保證貸款順利償還為目的的借款人檢查;③以把握擔(dān)保的有效性及應(yīng)用價(jià)值為目的擔(dān)保檢查等。

　　2.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

　　3.貸款償還管理。

　　三、銀行對(duì)貸款項(xiàng)目的評(píng)估

　　評(píng)估內(nèi)容一般都超出項(xiàng)目本身，除通常在項(xiàng)目評(píng)估中進(jìn)行的市場(chǎng)分析、建設(shè)方案評(píng)價(jià)、投資估算、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)等內(nèi)容外，往往將對(duì)借款人資信評(píng)價(jià)、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)，及貸款項(xiàng)目的評(píng)估合在一起進(jìn)行，主要包括以下幾個(gè)方面：

　　(一)借款人資信評(píng)價(jià)

　　1.借款人概況

　　2.經(jīng)營者素質(zhì)

　　3.借款人經(jīng)營情況及發(fā)展前景

　　4.借款人財(cái)務(wù)狀況及償債能力評(píng)估，主要評(píng)價(jià)指標(biāo)有：

　　(1)償債能力分析： 流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、保守速動(dòng)比率、利息支付倍數(shù)、長(zhǎng)期負(fù)債與營運(yùn)資金比率、 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)。

　　(2)資本結(jié)構(gòu)分析： 股東權(quán)益比率、資產(chǎn)負(fù)債比率、長(zhǎng)期負(fù)債比率、股東權(quán)益與固定資產(chǎn)比率。

　　(3)經(jīng)營效率分析： 存貨周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)、原材料周轉(zhuǎn)率、在產(chǎn)品周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率、 主營業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率。

　　(4)盈利能力分析： 銷售毛利率、銷售凈利潤率、資產(chǎn)收益率、股東權(quán)益率、主營業(yè)務(wù)利潤率。

　　(5)投資收益分析：投資收益率=投資收益/平均投資額 。

　　(6)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析： 資本化比率、固定資產(chǎn)凈值率、資本固定化比率、此外還有資產(chǎn)負(fù)債率。

　　5.借款人信用狀況評(píng)價(jià)。

　　6.項(xiàng)目公司評(píng)價(jià)。

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