2014年國(guó)考面試熱點(diǎn):網(wǎng)售銀行卡玄機(jī)
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一張普通借記卡200元到500元，開通網(wǎng)銀需另加50元到100元――僅花10元錢就可在銀行辦理的借記卡，為何在網(wǎng)上高價(jià)出售?這些用他人真實(shí)身份信息開的真卡，會(huì)被用來(lái)干嗎?
你可能想不到，有人拿著這樣的銀行卡，進(jìn)行詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動(dòng)，就像披上了“隱身衣”。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡非法售賣充斥網(wǎng)絡(luò)，已形成收購(gòu)、開辦、銷售、使用灰色產(chǎn)業(yè)鏈。
按照規(guī)定，銀行卡僅限持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。然而，記者發(fā)現(xiàn)，極具私密性的銀行卡卻在網(wǎng)上熱賣。
網(wǎng)售銀行卡確為真卡，隨卡附送身份證與開戶資料
記者在網(wǎng)絡(luò)搜索引擎上輸入“銷售銀行卡”，顯示的搜索結(jié)果有幾十萬(wàn)條，其中大部分是專門出售銀行卡的網(wǎng)站。這些銀行卡是真的嗎?
為一探究竟，記者決定親自購(gòu)買一張銀行卡。用淘寶支付約3天后，收到了一張銀行卡、一張身份證和一份銀行開戶資料。隨后，記者前往銀行驗(yàn)卡，經(jīng)驗(yàn)證，該卡確為真卡，且身份證上的姓名與開戶人姓名一致，開戶地為江蘇省南京市。
“普通借記卡400元一張，如需開通網(wǎng)銀則要450元，還附送開戶人身份證原件一份?！痹谝患颐麨椤鞍l(fā)發(fā)銀行卡”的網(wǎng)站，客服人員介紹，“您還可以指定開戶人的姓名、性別和開戶地，但這種情況不能提供開戶人身份證?！?/p>
記者隨機(jī)調(diào)查了十余家銷售銀行卡的網(wǎng)站后發(fā)現(xiàn)，各網(wǎng)站所銷售的銀行卡種類齊全，且明碼標(biāo)價(jià)，一張普通借記卡的價(jià)格一般在200元―500元，如需開通網(wǎng)銀則需另加50元―100元。部分網(wǎng)站還可以根據(jù)客戶要求，指定開戶人姓名、性別和開戶地?？ㄘ溩觽兪志X(jué)，均稱只能淘寶支付，拒絕當(dāng)面交易。
高價(jià)購(gòu)卡有目的，洗錢、逃稅、詐騙、行賄
在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費(fèi)甚至免費(fèi)，而購(gòu)買一張卡則要數(shù)百元。為何還有人愿出高價(jià)購(gòu)買?這些銀行卡有什么用?
“網(wǎng)上買賣的銀行卡為洗錢、詐騙、行賄受賄等犯罪活動(dòng)開了方便之門?！蔽髂险ù髮W(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)教師陳鵬飛表示，“由于開戶人與使用人并非同一人，就算使用人用銀行卡做了違法的事情，警方也很難通過(guò)開戶信息找到使用人?！?/p>
陳鵬飛說(shuō)，假設(shè)一個(gè)人收受賄賂，若他把錢存在自己的賬戶上，檢察院可能找上門，但如果存在用他人姓名開辦的卡上，行賄和受賄雙方均可實(shí)現(xiàn)“匿名”。此道理同樣適用于洗錢和詐騙。
偷稅漏稅是購(gòu)買銀行卡的又一用途。
在暗訪中，多名卡販子告訴記者，每個(gè)月都有很多中小企業(yè)主購(gòu)買銀行卡，這些人想通過(guò)多開賬戶的方式，將原本一個(gè)賬戶的錢分到幾個(gè)賬戶，以達(dá)到偷稅漏稅的目的。
此外，網(wǎng)店店主也是購(gòu)買銀行卡的一大主力軍。一名卡販子說(shuō)：“新開一家網(wǎng)店往往需要開多個(gè)賬戶來(lái)炒作信用，因此很多店主都會(huì)在開店初期購(gòu)買大量的銀行卡。”
辦卡信息可來(lái)自丟失證件，閑置銀行卡莫出售
一些老師表示，銀行卡非法買賣不但會(huì)滋長(zhǎng)灰色暴利，也為一些經(jīng)濟(jì)犯罪、職務(wù)犯罪打開了方便之門。要想剪斷銀行卡非法買賣利益鏈，需公安機(jī)關(guān)、銀行、用戶合力。
卡販子說(shuō)，他們主要通過(guò)三種方式獲得銀行卡：從持卡人手中收購(gòu)其閑置不用的銀行卡;購(gòu)買遺失或被盜的個(gè)人信息及身份證件，然后去辦理銀行卡倒賣;通過(guò)在銀行的“內(nèi)部關(guān)系”，滿足客戶“指定開戶人”等特殊要求。
陳鵬飛建議，公安機(jī)關(guān)可根據(jù)網(wǎng)站上留下的聯(lián)系方式順藤摸瓜，切斷銷售渠道。
西南政法大學(xué)王安白教授表示，銀行方面需加強(qiáng)管理，肅清內(nèi)部“蛀蟲”，還要完善銀行卡辦理的審核，不給不法分子留下可乘之機(jī)。
“用戶也要做好自我保護(hù)，不要貪圖小便宜出售自己閑置的銀行卡，一旦被用作犯罪活動(dòng)，會(huì)給自己帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)?！蓖醢舶渍f(shuō)。
復(fù)習(xí)備考：公務(wù)員考試熱點(diǎn):改革沒(méi)有"順風(fēng)車"
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