2022年高級(jí)經(jīng)濟(jì)師《保險(xiǎn)》入門知識(shí)點(diǎn)：損失補(bǔ)償原則及其派生原則

(1)主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

(2)損失補(bǔ)償?shù)姆秶鸀楸槐ｋU(xiǎn)人遭受的實(shí)際損失，主要包括保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失、合理費(fèi)用(指施救費(fèi)用和訴訟支出)和其他費(fèi)用。

2.損失補(bǔ)償原則的派生原則

(1)保險(xiǎn)代位權(quán)(人的代位求)

是指因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)享有的代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

1)保險(xiǎn)代位權(quán)的構(gòu)成要件

①保險(xiǎn)標(biāo)的的損害發(fā)生必須是由第三者的行為引起，且在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。

②被保險(xiǎn)人必須對(duì)第三者享有賠償請(qǐng)求權(quán)。

③保險(xiǎn)人須已賠償保險(xiǎn)金。

④保險(xiǎn)代位權(quán)的構(gòu)成不以被保險(xiǎn)人的全部損失得到賠償為構(gòu)成要件。

2)保險(xiǎn)代位權(quán)的行使

①因保險(xiǎn)代位權(quán)是一種法定權(quán)利，其取得無須被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的求償權(quán)自保險(xiǎn)代位權(quán)成立之日起就當(dāng)然地轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人已經(jīng)成為債權(quán)人。

②保險(xiǎn)人取得保險(xiǎn)代位權(quán)后，應(yīng)當(dāng)以自己的名義行使。但保險(xiǎn)人行使保險(xiǎn)代位權(quán)，不得超過其已經(jīng)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金，以防止保險(xiǎn)人不當(dāng)?shù)美?/p>

③保險(xiǎn)人原則上不能對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員行使保險(xiǎn)代位權(quán)。

④被保險(xiǎn)人違反協(xié)助義務(wù)或者被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三人的求償權(quán)等要承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。

⑤被保險(xiǎn)人因故意或者重大過失未履行協(xié)助義務(wù)，致使保險(xiǎn)人未能行使或者未能全部行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，保險(xiǎn)人可以在其損失范圍內(nèi)主張扣減或者返還相應(yīng)保險(xiǎn)金。

(2)物上代位權(quán)

物上代位權(quán)是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故并全損，保險(xiǎn)人賠付被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)損失后，可直接取得保險(xiǎn)標(biāo)的物的物權(quán)的權(quán)利。

(3)重復(fù)保險(xiǎn)情況下的分?jǐn)傇瓌t

重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

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