2022年高級經濟師《農業(yè)經濟》入門知識點：普惠金融存在的問題
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知識點：普惠金融存在的問題
1.金融組織建立不完善
普惠金融市場體系最大的問題在于當下金融市場的區(qū)分度仍舊不足，同時金融機構的總量偏少。只有農村信用社在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級設置了基礎的金融服務機構，例如銀行、典當行以及貸款、保險公司等各種配套性金融服務公司。此外，股票、信托、代理等業(yè)務在我國的農村地區(qū)幾乎是不存在的。不僅如此，金融機構的專業(yè)程度依舊遠遠不足，只是由農村信用社一手包辦，其它非銀行性業(yè)務沒有專門的機構辦理。有效供給數量遠低于正常水平。沒有開展正常金融活動的基礎設施條件。
2.產品創(chuàng)新緩慢
這一類型的不足主要是體現在現代金融產品的數量和質量過于欠缺，不符合當下的金融發(fā)展需要。此外，普惠金融兼具社會性與經濟性的特點決定了在創(chuàng)新過程中如何規(guī)劃產品是一個十分復雜的問題。貸款調查的流程比實際的大額貸款更復雜是很多我國當前普惠金融產品的一個重要缺陷，缺乏必要抵押物品的同時抗風險能力也相對更低。
3.法規(guī)漏洞的存在
普惠金融不同于傳統(tǒng)的金融性產品，它的發(fā)展需要更加完備的法律法規(guī)的規(guī)制與維持，否則無法保證金融市場的平穩(wěn)運行，也不能保證風險控制的正常運轉，不利于整體投資市場的穩(wěn)定性。沒有一套完整的、適應實際操作要求的法律監(jiān)管體系，就無法完全規(guī)劃我國的普惠金融市場的發(fā)展。
4.供需不均衡
擁有健全的普惠金融理財方案經驗的企業(yè)少，且金融資源在自身產品內部進行分配的過程中沒有對普惠金融產品進行重視。此外，城鄉(xiāng)和地域間的分配不平衡實際上也十分嚴重，在我國欠發(fā)達地區(qū)，例如農村地區(qū)、貧困地區(qū)以及少數民族地區(qū)的供給量是遠遠小于城市地區(qū)和發(fā)達地區(qū)的，但是欠發(fā)達地區(qū)的普惠金融產品的需求量反而是大于發(fā)達地區(qū)，這就導致了供給和需求的錯配，不能實現市場效益的最大化。
5.市場公平度不足
我國的普惠金融市場在運行過程中無法完成理想化的對全體社會弱勢群體的利益保護，對于大型企業(yè)以及相對富裕的群體在接受金融服務的過程中面對的阻力和困難往往較小，但是與之相反的是弱勢群體在接受金融服務的過程中往往面臨著很大的困難，這就是金融產品在社會階層中的不公平分配引發(fā)的普惠金融產品的實際運作和想象目的不一致的問題。此外金融資源在分配過程中的預期是資金最終流向弱勢群體的生活生產需要，但是在實際的運行過程中這些資金最終依舊按照馬太效應式地流向了社會優(yōu)勢群體的手中，這實際上是金融利益的配置不平等的問題。
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