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《基金基礎(chǔ)知識》講義:基金與其他金融產(chǎn)品的比較

更新時間:2017-01-04 15:32:04 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽131收藏13

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  【摘要】基金從業(yè)資格考試考試科目包括基金法律法規(guī)、職業(yè)道德與業(yè)務(wù)規(guī)范及證券投資基金基礎(chǔ)知識兩個科目,9月統(tǒng)考新增《私募股權(quán)投資基金基礎(chǔ)知識》科目。為幫助各位考生備考環(huán)球網(wǎng)?;饛臉I(yè)資格考試頻道整理發(fā)布《基金基礎(chǔ)知識》講義:基金與其他金融產(chǎn)品的比較供各位考生學(xué)習(xí),希望能夠幫助大家。《基金基礎(chǔ)知識》講義:基金與其他金融產(chǎn)品的比較

《基金基礎(chǔ)知識》講義:基金與其他金融產(chǎn)品的比較

  基金與其他金融產(chǎn)品的比較

  (一)基金與股票、債券比較

  1、基金與股票、債券反映的經(jīng)濟關(guān)系不同。G所有權(quán)關(guān)系Z債權(quán)債務(wù)關(guān)系;基金本質(zhì)上反映的是一種信托關(guān)系,是一種收益憑證,投資者購買基金份額就成為基金的受益人。

  2、基金與股票、債券所籌資金的投向不同。GZ直接投資工具,主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域;基金是一種間接投資工具,主要投向有價證券等金融工具。

  3、風(fēng)險收益特征不同。G高風(fēng)險高收益;Z低風(fēng)險低收益;基金風(fēng)險相對適中、收益相對穩(wěn)健

  (二)基金與銀行儲蓄存款比較

  1、性質(zhì)不同?;鹗且环N受益憑證,基金財產(chǎn)獨立于基金管理人,基金管理人致使代替投資者管理基金,通常并不承擔(dān)投資損失風(fēng)險。銀行儲蓄表現(xiàn)為銀行的負債,是一種信用憑證。

  2、風(fēng)險收益特征不同。一般情況下,基金并不保證本金的安全(保本基金除外),存在虧損的可能性;銀行存款利率相對固定,幾乎沒有損失本金的可能,但需面對通貨膨脹的風(fēng)險。

  3、信息披露程度不同。銀行吸收存款之后,不需要向存款人披露資金的運用情況;基金管理人必須定期向投資者公布基金投資運作情況。

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  (三)基金與保險投資產(chǎn)品比較

  1、保險投資產(chǎn)品與基金的投資目標不同。保險投資產(chǎn)品是以獲得保障為主要目標的理財產(chǎn)品,而基金是以獲取投資收益為主要目標的產(chǎn)品。

  2、保險投資產(chǎn)品與基金的預(yù)期收益不同。部分保險投資產(chǎn)品在獲得保障的同時兼具投資功能,但更注重資金的安全性,預(yù)期風(fēng)險和收益水平低于基金。

  3、與基金相比,保險投資產(chǎn)品的流動性、靈活性相對較差。

  (四)基金與銀行理財產(chǎn)品的比較

  1、從投資范圍來看,銀行理財產(chǎn)品的投資領(lǐng)域更為寬廣。除了基金可以投資的領(lǐng)域,還可以申購基金產(chǎn)品、設(shè)計投資收益與金融指數(shù)掛鉤的產(chǎn)品、購買信托產(chǎn)品等。

  2、銀行理財產(chǎn)品的流動性相對較差。銀行理財產(chǎn)品通常設(shè)定固定的投資期,部分銀行理財產(chǎn)品雖可贖回,但需付出較高的成本。

  3、銀行理財產(chǎn)品投資門檻通常較高,限制了資金較少的投資者?;鸬耐顿Y起點比較低,相關(guān)的費用也較低。

  4、銀行理財產(chǎn)品信息披露程度一般不如基金?;鹪谛畔⑴渡蠈︻l率、內(nèi)容和格式都有嚴格的規(guī)定,而銀行理財產(chǎn)品信息披露的頻率和透明度一般都不如基金。

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  (五)基金與券商集合計劃的比較

  券商集合計劃:限定型產(chǎn)品{與債券型基金相似,收益較穩(wěn)定,風(fēng)險度較低}、非限定型產(chǎn)品{受證券市場波動影響較大,風(fēng)險收益水平較高}

  區(qū)別:1、集合計劃是針對目標客戶開發(fā)的產(chǎn)品,一般投資門檻相對較高,其服務(wù)的目標客戶群體相對抗風(fēng)險能力較強。

  2、集合計劃的流動性比基金差。集合計劃在存續(xù)期都設(shè)有封閉期和開放日,其封閉期從幾個月到1年不等。

  3、集合計劃的收費模式和基金有所差別。集合計劃管理費和托管費的平均水平一般略低于基金,但大多設(shè)有業(yè)績計提,管理人的收入和產(chǎn)品業(yè)績的相關(guān)性結(jié)合得比較緊密。

  (六)基金與信托產(chǎn)品的比較

  從本質(zhì)上,基金與信托是相同的,契約型基金也是信托的一種。

  1、基金與信托業(yè)務(wù)范圍不同。信托業(yè)務(wù)范圍廣泛,基金只是金融信托的一種。

  2、資金運用形式不同。信托機構(gòu)可通融資金,也可融通財物;基金主要是進行資金運作,不能融通財物。

  3、投資流動性不同。信托計劃在信托期限屆滿之前一般不得贖回,但可以依法轉(zhuǎn)讓,流動性較差。

  4、資金募集要求不同。信托的認購起點一般不低于5萬元,投資門檻較高。

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