基金從業(yè)資格考試入門(mén)與技巧二：了解基金

2017年度基金從業(yè)人員資格考試公告(第1號(hào))

　　一、什么是基金?

　　投資基金，是指按照共同投資、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的基本原則和股份有限公司的某些原則，運(yùn)用現(xiàn)代信托關(guān)系的機(jī)制，以基金方式將各個(gè)投資者彼此分散的資金集中起來(lái)以實(shí)現(xiàn)預(yù)期投資目的的投資組織制度。

　　證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。

　　投資基金在不同國(guó)家或地區(qū)稱(chēng)謂有所不同，美國(guó)稱(chēng)為“共同基金”，英國(guó)和中國(guó)香港稱(chēng)為“單位信托基金”，日本和中國(guó)臺(tái)灣稱(chēng)為“證券投資信托基金”。

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　　【摘要】證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。更多相關(guān)信息請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校。

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　　二、基金是什么樣的產(chǎn)品?

　　從廣義上說(shuō)基金和你平時(shí)在銀行的儲(chǔ)蓄、投資的股票、國(guó)債一樣，都屬于投資理財(cái)產(chǎn)品?；鹗菍⒋蠹曳稚⒌馁Y金集中起來(lái)，由基金管理者通過(guò)專(zhuān)業(yè)研究后進(jìn)行投資，為投資者帶來(lái)投資收益。

　　你可能還會(huì)問(wèn)，把分散的資金集中起來(lái)進(jìn)行投資有什么好處呢?首先，基金匯集了眾多投資者的資金，可以發(fā)揮資金的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，降低投資成本，使中小投資者都能獲得與機(jī)構(gòu)投資者類(lèi)似的規(guī)模效益;再有，對(duì)于中小投資者而言，由于資金的有限，不可能像基金公司那樣購(gòu)買(mǎi)幾十種甚至上百種股票或投資產(chǎn)品，而通過(guò)購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品，投資者相當(dāng)于用很少的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)了一攬子股票，享受“組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)”的好處。

　　投資基金運(yùn)作流程：通俗地講，投資基金就是匯集眾多分散投資者的資金，委托投資老師(如基金管理人)，由投資管理老師按其投資策略統(tǒng)一進(jìn)行投資管理，為眾多投資者謀利的一種投資工具。投資基金集合大眾資金，共同分享投資利潤(rùn)，分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。

　　而證券投資基金就是通過(guò)向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行基金單位籌集資金，并將資金用于證券投資。基金單位的持有者對(duì)基金享有資產(chǎn)所有權(quán)、收益分配權(quán)、剩余財(cái)產(chǎn)處置權(quán)和其它相關(guān)權(quán)利，并承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)。

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2017年度基金從業(yè)人員資格考試公告(第1號(hào))

　　(一)投資者資金匯集成基金;

　　(二)該基金委托投資老師——基金管理人投資運(yùn)作;其中：1、投資者、基金管理人、基金托管人通過(guò)基金契約方式建立信托協(xié)議，確立投資者出資(并享有收益、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn))、基金管理人受托負(fù)責(zé)理財(cái)、基金托管人負(fù)責(zé)保管資金三者之間的信托關(guān)系。2、基金管理人與基金托管人(主要是銀行)通過(guò)托管協(xié)議確立雙方的責(zé)權(quán)。

　　(三)基金管理人經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)理財(cái)，將投資收益分予投資者。

　　在我國(guó)，基金托管人必須由合格的商業(yè)銀行擔(dān)任，基金管理人必須由專(zhuān)業(yè)的基金管理人擔(dān)任?；鹜顿Y人享受證券投資基金的收益，也承擔(dān)虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

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