2018基金從業(yè)考試《法律法規(guī)》輔導(dǎo)資料證券投資基金與其他
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【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2018基金從業(yè)考試《法律法規(guī)》輔導(dǎo)資料證券投資基金與其他”的新聞，為考生發(fā)布基金從業(yè)資格考試的相關(guān)考試重點(diǎn)，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)，做好復(fù)習(xí)工作，預(yù)祝各位都能順利通過考試。2018基金從業(yè)考試《法律法規(guī)》輔導(dǎo)資料證券投資基金與其他的具體內(nèi)容如下：
證券投資基金與其他金融工具的比較
(一)基金與股票、債券的差異
(1)反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同。股票反映的是一種所有權(quán)關(guān)系，是一種所有權(quán)憑證，投資者購買股票后就成為公司的股東;債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是一種債權(quán)憑證，投資者購買債券后就成為公司的債權(quán)人;基金反映的則是一種信托關(guān)系，是一種受益憑證，投資者購買基金份額就成為基金的受益人。
(2)所籌資金的投向不同。股票和債券是直接投資工具，籌集的資金主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域;基金是一種間接投資工具，所籌集的資金主要投向有價(jià)證券等金融工具或產(chǎn)品。
(3)投資收益與風(fēng)險(xiǎn)大小不同。通常情況下，股票價(jià)格的波動性較大，是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資品種;債券可以給投資者帶來較為確定的利息收入，波動性也較股票要小，是一種低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的投資品種;基金的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)取決于基金種類以及其投資的對象，總體來說由于基金可以投資于眾多金融工具或產(chǎn)品，能有效分散風(fēng)險(xiǎn)，是一種風(fēng)險(xiǎn)相對適中、收益相對穩(wěn)健的投資品種。
(二)基金與銀行儲蓄存款的差異
截至目前，由于開放式基金長期以來主要通過銀行代銷，許多投資者誤認(rèn)為基金是銀行發(fā)行的金融產(chǎn)品，與銀行儲蓄存款沒有太大區(qū)別。實(shí)際上，兩者有著本質(zhì)的不同，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：
1.性質(zhì)不同
基金是一種受益憑證，基金財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于基金管理人，基金管理人只是受托管理投資者資金，并不承擔(dān)投資損失的風(fēng)險(xiǎn);銀行儲蓄存款表現(xiàn)為銀行的負(fù)債，是一種信用憑證;銀行對存款者負(fù)有法定的保本付息責(zé)任。
2.收益與風(fēng)險(xiǎn)特性不同
基金收益具有一定的波動性，存在投資風(fēng)險(xiǎn);銀行存款利率相對固定，投資者損失本金的可能性也很小。
3.信息披露程度不同
基金管理人必須定期向投資者公布基金的投資運(yùn)作情況;銀行吸收存款之后，不需要向存款人披露資金的運(yùn)用情況。
(三)基金與保險(xiǎn)產(chǎn)品的差異
保險(xiǎn)產(chǎn)品特別是人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品與基金有一定的相似之處，也是居民進(jìn)行財(cái)富管理的重要工具之一，但是和基金有本質(zhì)上的不同。
1.目的不同
基金是一種投資工具，投資基金的目的是獲得投資收益;而保險(xiǎn)的主要功能是保障，他是一種具有保障功能的理財(cái)工具，意義在于分散或者轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
2.對投資人要求不同
基金特別是公募基金的投資對投資人沒有太多要求，不同人申購和贖回價(jià)格的計(jì)算是一致的。保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買是個(gè)性化的，價(jià)格的計(jì)算也是不一致的，要根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、身體健康等情況來計(jì)算。
3.變現(xiàn)能力不同
基金特別是主流的開放式基金是可以隨時(shí)變現(xiàn)的;而保險(xiǎn)是一種?？顚Ｓ玫慕鉀Q中長期問題的“儲蓄”，不可以隨時(shí)變現(xiàn)。
但是，一些保險(xiǎn)公司推出的投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品和非壽險(xiǎn)非預(yù)定收益投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保障功能已經(jīng)越來越弱化而偏重于投資功能，和基金的性質(zhì)基本相同了。
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