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2009年5月理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)綜合評(píng)審試題

更新時(shí)間:2011-06-23 00:04:56 來源:|0 瀏覽0收藏0

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2009年5月理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)綜合評(píng)審試題

  綜合評(píng)審案例分析題(共3道題,第1~2題每題20分,第3題60分,共100分)

  一、2001年鄭先生與劉女士相識(shí),并于同年7月登記結(jié)婚,婚前鄭先生收付15萬(wàn)元貸款購(gòu)買了房屋一套,價(jià)值60萬(wàn)元,為祝賀二人結(jié)婚,鄭先生的父親給二人10萬(wàn)元結(jié)婚賀禮。二人生有一女鄭婷。2003年鄭先生外出時(shí)結(jié)識(shí)韓女士,兩人很快發(fā)展成情人關(guān)系,并生有一子鄭峰。鄭先生為韓女士母子購(gòu)買了一套價(jià)值40萬(wàn)元的房屋,用于居住。2008年鄭先生因意外去世,留有一份自書遺囑,將遺產(chǎn)中的30萬(wàn)元留給了韓女士。鄭先生去世時(shí)與劉女士結(jié)婚購(gòu)買的房屋已增值至100萬(wàn)元,婚姻期間共同還貸20萬(wàn)元。除房產(chǎn)與賀禮外鄭先生家庭還有金融資產(chǎn)80萬(wàn)元,2009年初鄭先生的父親去世,留有遺產(chǎn)40萬(wàn)元,鄭先生母親早亡,只有一個(gè)弟弟鄭海,請(qǐng)問:

  1. 鄭先生的遺產(chǎn)共有多少元?

  2. 鄭峰共可以獲得鄭先生、鄭先生父親多少元遺產(chǎn)?

  3. 鄭先生與鄭先生父親的遺產(chǎn)應(yīng)如何分配?

  二、田先生的兒子今年8歲,還有10年上大學(xué),田先生夫婦希望能送兒子到美國(guó)讀大學(xué),預(yù)計(jì)屆時(shí)國(guó)外四年學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)共計(jì)約20萬(wàn)美元。為了積累足夠的教育資金,田先生從家庭資產(chǎn)中拿出20萬(wàn)元作為自動(dòng)資金,采用穩(wěn)健投資策略,每年保證投資回報(bào)率5%,其余教育金采用每月定期定投的方式進(jìn)行積累。

  1. 請(qǐng)為田先生夫婦制定子女教育規(guī)劃方案。

  2. 請(qǐng)概述教育儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)兩種教育金積累方式的優(yōu)缺點(diǎn)?

  3. 請(qǐng)概述教育儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)兩種教育金累積方式的優(yōu)缺點(diǎn)?

  注:匯率為1美元=6.83元人民幣

  三、客戶基本資料:

  馮先生與馮太太生活在一個(gè)國(guó)際化大都市,今年均32歲,馮先生在外資企業(yè)做管理工作,月薪12,000元(稅前);妻子是某大學(xué)副教授,月薪6,000元(稅前)。二人每月按照稅前工資的10%繳納“三險(xiǎn)一金”。馮太太學(xué)校分給馮太太一套80平米的住宅,目前市價(jià)80萬(wàn)元,用于出租。2006年馮太太喜得一對(duì)雙胞胎兒子,為了獲得更大的生活空間,馮先生2007年1月收付30萬(wàn)貸款購(gòu)買了一套價(jià)值150萬(wàn)元的120平米住房一套,采用等額本息還款方式,貸款當(dāng)月開始還款,貸款期限20年。

  馮先生家庭財(cái)務(wù)支出比較穩(wěn)定 ,除了基本的伙食、交通通訊費(fèi)用外,就是不定期的服裝購(gòu)置和旅游支出,兒子出生后每月需各種營(yíng)養(yǎng)、衣物用品費(fèi)用1500元,二人有一輛市值20萬(wàn)元的中檔汽車,每月各種養(yǎng)車費(fèi)用約1500元。馮太太辦的美容卡每年需要12000元,夫婦平均每月的日常生活開支為3000元,馮先生應(yīng)酬較多,家庭應(yīng)酬支出平均每月2000元,每年旅游支出1萬(wàn)元。

  夫婦二人對(duì)金融投資均不是十分在行,兩年前經(jīng)人介紹購(gòu)買了20萬(wàn)元的股票,一度增值到40萬(wàn)元,因此馮先生2007年初又追加投資20萬(wàn)元,結(jié)果經(jīng)歷了股市暴跌,目前市值僅余25萬(wàn)元。出股票外,馮先生家庭里有即將到期的定期存款50萬(wàn)元,活期存款10萬(wàn)元。家庭期望的年投資回報(bào)率為6%。馮先生夫妻除房貸外目前無(wú)其他貸款。除了單位繳納的“三險(xiǎn)一金”外夫妻二人沒有投保其他商業(yè)保險(xiǎn)。

  目前,馮先生想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題:

  1. 馮先生考慮到目前家庭轎車使用年頭已久,并且兒子長(zhǎng)大后,轎車空間已不夠使用,因此希望購(gòu)買一輛價(jià)值40萬(wàn)元的別克三廂汽車。

  2. 馮先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否完備,如果不足,還需要補(bǔ)充哪些保險(xiǎn)。

  3. 孩子是夫妻二人的希望,他們希望兒子能茁壯成長(zhǎng),接受良好的教育。由于小學(xué)和中學(xué)階段教育開支并不太大,因此馮先生想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師著重為其解決兒子的高等教育費(fèi)用問題。兒子還有16年上大學(xué),夫妻二人希望兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后能雙雙到國(guó)外留學(xué)兩年,預(yù)計(jì)共需要高等教育金120萬(wàn)元。

  4. 盡管馮先生夫妻二人單位福利都不錯(cuò),但考慮到養(yǎng)老費(fèi)用是一筆不小的開支,同事想在身后能夠?yàn)閮鹤恿粝逻z產(chǎn),所以夫妻二人還是想在退休時(shí)積攢下一筆財(cái)富。夫妻二人希望55歲退休,屆時(shí)能有250萬(wàn)元。的退休養(yǎng)老金。

  5. 能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。

  提示:信息收集時(shí)間為2007年12月31日。

  不考慮存款利息收入。

  月支出均化為年支出的十二分之一。

  工資薪金所得的免征額為1600元。

  銀行貸款利率為6.25%。

  計(jì)算過程保留兩位小數(shù),計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

  1. 客戶財(cái)務(wù)狀況分析:(26分)

  (1)編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表(計(jì)6分,住房貸款項(xiàng)目:2分)

表-1 資產(chǎn)負(fù)債表 單位:元

  (2)編制客戶現(xiàn)金流量表(計(jì)8分,馮先生收入:2分;馮太太收入:2分;房屋按揭還貸:2分)。

表-2 現(xiàn)金流量表 單位:元

  (3)客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析(至少分析四個(gè)比率,以后分?jǐn)?shù)表示,保留到整數(shù)位)(6分)。

 ?、倏蛻糌?cái)務(wù)比率表(2分)

 ?、诳蛻糌?cái)務(wù)比率分析:(4分)

  (4)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)(3分)

  (5)客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)(3分)

  2. 理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)(5分)

  3. 分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案(25分)

  4. 理財(cái)方案總結(jié)(4分)

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