助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力-投資規(guī)劃準(zhǔn)備工作
(一)樹立并協(xié)助客戶建立正確的投資觀念。
正確的投資觀念是任何投資規(guī)劃的起點。如果沒有正確的投資觀念,任何投資技巧都難以發(fā)揮作用。理財規(guī)劃師自己首先要樹立正確的投資觀念,并且將這種觀念貫徹于整個投資規(guī)劃制定過程中。投資的本質(zhì)不是單純追求收益,不能僅僅考慮收益和風(fēng)險,投資追求的是成本、收益、風(fēng)險、時間這四個維度的完美結(jié)合。
1 收益和風(fēng)險權(quán)衡的觀念。
投資風(fēng)險是指投資遭受損失的可能性。這種可能性表現(xiàn)為預(yù)期投資收益未能實現(xiàn)或未能全部實現(xiàn),以及投資本金遭受損失等。
2 長期的觀念。
只有長期的投資才最有可能獲得與企業(yè)的長期經(jīng)營業(yè)績相對應(yīng)的投資回報,才最有可能避免證券市場短期波動而引起的風(fēng)險,長期投資的風(fēng)險與收益才最接近市場的風(fēng)險和收益。投資是一項長期的、需要耐心的工作。它除了需要定期的儲蓄和追求高報酬率以外,還需要長期的等待。許多經(jīng)歷過股市大風(fēng)大浪的投資者會發(fā)現(xiàn),比起那些整天在股市忙忙碌碌追逐蠅頭小利的股民而言,持有高成長的績優(yōu)股不放的投資者才是真正的大贏家。
3 投資的觀念。
股票市場的長期上漲應(yīng)對基于公司的業(yè)績和利潤。從長期動態(tài)過程看,由公司的經(jīng)營業(yè)績決定的公司價值是股票價格波動的趨勢線,但是市場供求關(guān)系通過諸如市盈率等指標(biāo)影響股票價格的短期變動,會使股票價格脫離公司價值,而投資者看重的就是在股票價格的日常波動過程中的獲利機會。
4 成本的觀念。
任何投資都存在成本。一項投資最基本的成本大體可以分為三類:購買成本、交易成本以及一些間接成本、稅收成本,此外還有一些無形的成本,如機會成本等。
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5 尊重市場的觀念。
“市場永遠是對的”,那是因為市場走向最終決定于市場中的所有公開信息,市場向某個方向運行總有一定的理由。如果我們分析的因素被市場忽略,那我們發(fā)掘的市場機會只能算作是潛在機會。而被市場所廣泛關(guān)注的因素,即使理智分析起來覺得非常可笑,可它已經(jīng)成為主導(dǎo)市場的影響因素,就必須引起我們足夠的重視。
理財規(guī)劃師不僅僅應(yīng)該自己樹立正確的投資觀念,更重要的是幫助客戶建立正確的理財觀念。個人理財倡導(dǎo)合理分配資產(chǎn)、分散投資,最大化地規(guī)避風(fēng)險,讓資金在有價值的投資品種間適當(dāng)流動,從而保證穩(wěn)定較高的效益。
(二)熟悉所有已經(jīng)收集整理的客戶信息以及整體理財規(guī)劃狀況。
理財規(guī)劃師為客戶制定的投資規(guī)劃方案是否適合客戶的實際情況,關(guān)鍵取決于理財規(guī)劃師是否對客戶信息和客戶的期望目標(biāo)有充分的了解。而客戶投資規(guī)劃目標(biāo)的形成,必須在充分掌握客戶財務(wù)信息和非財務(wù)信息的基礎(chǔ)上,由理財規(guī)劃師和客戶經(jīng)過充分的溝通共同確定。
理財規(guī)劃師在提出理財方案前有必要對客戶信息進行反復(fù)的核查了解,對不能完全確定的信息應(yīng)及時采取措施進行核查修正,從而保證客戶信息的真實性和完備性。
(三)分析預(yù)測宏觀經(jīng)濟形勢。
宏觀經(jīng)濟信息主要是指與理財規(guī)劃服務(wù)相關(guān)的宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)。理財規(guī)劃師提供的理財建議與客戶所處的宏觀經(jīng)濟環(huán)境有著密切的聯(lián)系。如果一國調(diào)整其宏觀經(jīng)濟政策,理財規(guī)劃師推薦的投資產(chǎn)品分配比例就可能要進行相應(yīng)的調(diào)整。所以掌握宏觀經(jīng)濟信息對理財規(guī)劃師進行理財規(guī)劃是十分重要的。
一般來說,影響理財規(guī)劃師工作的宏觀經(jīng)濟信息主要包括:國內(nèi)生產(chǎn)總值,失業(yè)率,利率和匯率,物價和通貨膨脹,國債發(fā)行,稅收制度,社會保障制度等。
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