理財規(guī)劃師基礎知識輔導：現(xiàn)金規(guī)劃

　　現(xiàn)金規(guī)劃

　　制定現(xiàn)金規(guī)劃方案

　　現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。與其他的現(xiàn)金規(guī)劃工具相比而言，現(xiàn)金有兩個突出的特點：一是現(xiàn)金在所有金融工具中流動性最強。另一個特點就是持有現(xiàn)金的收益率低。

　　(一)現(xiàn)金規(guī)劃的工具-銀行相關儲蓄品種：

　　1一般儲蓄品種：

　　活期儲蓄：按季結息

　　定活兩便儲蓄：存期三個月以上按定期的六折計息，50元起存

　　整存整取定期儲蓄：50元起存轉自環(huán) 球 網 校edu24ol.com

　　零存整取定期儲蓄：5元起存，存期可選擇1/3/5年，每月存入固定金額。

　　整存零取儲蓄：起點為1000元

　　存本取息儲蓄：起點為5000元

　　個人通知存款：最低起存金額5萬元，分為一天通知和七天通知兩種

　　定額定期儲蓄：存期一年，到期一次取清，不辦理部分支取

　　2特色儲蓄業(yè)務

　　(1)定額定期雙定存單：禮品，不記名、不受理掛失

　　(2)定活通：自動每月將活期閑置資金存為定期，活期余額不足再自動轉回活期。

　　(3)綠色存款：利息捐贈

　　(4)禮儀存單

　　(5)喜慶存單

　　(6)四方錢(光大銀行)：保護隱私轉自環(huán) 球 網 校edu24ol.com

　　二)現(xiàn)金規(guī)劃的工具-貨幣市場基金：

　　貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，功能類似于銀行活期存款，而收益卻高于銀行存款的低風險投資產品。申購或認購起點為1000元人民幣。

　　1流動性：貨幣基金有類似于活期存款的便利。今天贖回(T日)，資金最快明天(T+1日)上午10點以前到賬。

　　2安全性：就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國債回購及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近于零。

　　分析客戶現(xiàn)金需求

　　短期現(xiàn)金需求的動機

　　1交易動機：個人或家庭通過現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物進行正常的交易活動。

　　2謹慎動機或預防動機：

　　是指為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機，如個人為應對可能發(fā)生的

　　事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。

　　3投機動機：

　　人們?yōu)榱俗プ∮欣馁徺I有價證券的機會而持有的一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機。

　　現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。流動性是希望能得到合理的價值及時變現(xiàn)的能力。

　　現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度――量的問題

　　流動性比率是流動資產與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強弱。

　　流動性比率=流動性資產/每月支出;通常情況下，流動性比率應保持在3～6左右

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