理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)串講筆記：收集客戶信息

　　收集客戶信息

　　與投資規(guī)劃密切相關(guān)的客戶信息。

　　反映客戶家庭預(yù)期收入情況的信息。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　客戶的收入、支出信息是客戶最為重要的財(cái)務(wù)信息之一，客戶家庭預(yù)期收入成為客戶未來現(xiàn)金流入的主要來源，也成為客戶投資的主要數(shù)據(jù)。為了獲得客戶家庭預(yù)期收入信息，理財(cái)規(guī)劃師需要掌握的相關(guān)信息主要有：反映客戶當(dāng)前收入、支出狀況的目前收入表、目前支出表、客戶個(gè)人現(xiàn)金流量表，以及由此計(jì)算出的客戶日常支出/收入比、結(jié)余比例。

　　結(jié)余比率=結(jié)余/稅后收入，月結(jié)余比率=(月收入 ? 月支出)/ 月收入

　　月結(jié)余比率理想值為0.1左右。

　　反映客戶現(xiàn)有投資組合的信息。這類信息反映了客戶現(xiàn)有的資產(chǎn)配置情況，包括金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)各占多大比重，各類資產(chǎn)中具體又有哪些投資產(chǎn)品。這需要詳細(xì)列明客戶現(xiàn)有資產(chǎn)的種類、各種資產(chǎn)的投資額及其在客戶總投資中所占的比重。

　　反映客戶投資目標(biāo)的各項(xiàng)相關(guān)信息。

　　客戶往往不能明確地指出自己的投資目標(biāo)，需要理財(cái)規(guī)劃師通過適當(dāng)?shù)姆绞?，循序漸進(jìn)地加以引導(dǎo)，幫助客戶將模糊的、混合的目標(biāo)逐步分析、細(xì)化、具體化。對于客戶的投資需求的了解，有助于理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定有效的、適合客戶自身情況的投資規(guī)劃方案，并且?guī)椭碡?cái)規(guī)劃師協(xié)調(diào)投資規(guī)劃和其他規(guī)劃之間的資產(chǎn)分配。

　　反映客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好的信息。

　　客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型，即保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。這種類型的劃分是根據(jù)客戶購買金融資產(chǎn)的類型及其組合確定的。在信息收集和整理階段，應(yīng)該已經(jīng)根據(jù)客戶所提供的基本信息對客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好狀況做出初步判斷。

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