理財(cái)規(guī)劃師輔導(dǎo)：什么是理財(cái)規(guī)劃及資產(chǎn)配置

　　理財(cái)規(guī)劃是保證個(gè)人或家庭理財(cái)目標(biāo)得到實(shí)現(xiàn)的最有效的途徑。理財(cái)規(guī)劃并不是對(duì)未來的預(yù)言，而是幫助實(shí)現(xiàn)已厘清的理財(cái)目標(biāo)的工具。因?yàn)槔碡?cái)目標(biāo)是靈活可變的，所以理財(cái)規(guī)劃也必須是靈活可變的。在己經(jīng)了解了自己，明確了理財(cái)目標(biāo)后，就可以著手制定理財(cái)規(guī)劃。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　資產(chǎn)配置，指為了規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，在可接受風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)獲取最高收益。方法是將持有的資金按比例投資到多種不同的資產(chǎn)上去，如股票、債券、房地產(chǎn)或現(xiàn)金，在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　資產(chǎn)配置有三法則：

　　1 、“4321 法則”，即收入的40%用于供房及其他方面的投資，30%用于家庭生活開支，20 %用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10% 買保險(xiǎn)。

　　2 、“80 法則”，就是股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80 減掉你的年齡再乘以100%。如果你30 歲股票投資則應(yīng)占50 %。

　　3 、房貨負(fù)擔(dān)“不過三”，即每月房貨不宜超過家庭所得的三分之一。這是根據(jù)銀行在發(fā)放住房貨款時(shí)考慮家庭負(fù)擔(dān)的一個(gè)簡(jiǎn)單的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

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