2014年理財規(guī)劃師三級重要筆記:商業(yè)保險

　　保險的本質(zhì)及分類

　　按危險轉(zhuǎn)移的方式劃分

　　1、原保險

　　原保險是指投保人與保險人之間直接訂立合同，確立雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，投保人將危險轉(zhuǎn)移給保險人。原保險簡稱“保險”，我們平時用的最多的就是原保險。

　　2、再保險

　　是指保險人將所承保到的保險業(yè)務(wù)的一部分或全部，向另一個保險人再一次保險，也就是保險的保險，這種方式也稱“分?！?。

　　3、共同保險

　　共同保險又稱共保，是由多個保險人聯(lián)合起來共同承擔(dān)同一標的的同一危險，并且保險金額不得超過保險標的的價值，發(fā)生保險責(zé)任時，賠償是依照各保險人承擔(dān)的金額比例分攤。

　　4、重復(fù)保險

　　1)投保人以同一標的的同一危險同時向兩個或兩個以上的保險人進行投保就構(gòu)成了重復(fù)保險。

　　2)共同保險和重復(fù)保險的區(qū)別在于：

　　3)共同保險中，投保人和保險人之間簽訂的是一個保險合同，其賠償金額不會超過保險價值;

　　4)重復(fù)保險中，各保險人之間沒有互相溝通，投保人與每個保險人均簽訂了一個合同，很可能使被保險人獲得超額利益。

　　按保險的性質(zhì)分類

　　1、商業(yè)保險

　　它是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人收取保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定年齡、期限時給付保險金的保險行為。

　　2、社會保險

　　它是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力或失業(yè)時提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。

　　3、政策保險

　　這是政府為了一定的目的，運用普通保險的技術(shù)而開辦的一種保險。

　　按照保險保障的范圍分類

　　1、財產(chǎn)保險

　　這里是指狹義的財產(chǎn)保險，它是以有形的財產(chǎn)作為保險標的的保險，保險人承擔(dān)保險標的因自然災(zāi)害和意外事故而受損失的經(jīng)濟賠償責(zé)任

　　2、責(zé)任保險

　　是以被保險人承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險標的的保險

　　3、信用保證保險

　　以信用關(guān)系為保險標的的一種保險

　　4、人身保險

　　1)人身保險是以人的生命和身體作為保險標的的保險

　　2)人身保險的保險標的無法用貨幣來衡量，但保險金額可以根據(jù)投保人的經(jīng)濟生活需要和交費能力來月定

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