三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試?？贾R(shí)點(diǎn)：理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容

　　理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容

　　人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，都可以歸結(jié)為兩個(gè)層次，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。

　　1)財(cái)物安全是指個(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入;②個(gè)人是否有發(fā)展的潛力;是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;④是否有適當(dāng)?shù)淖》?⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn);⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資;⑦是否享受社會(huì)保障;⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

　　2)財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人或家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。一般來說，個(gè)人或家庭的收入來自于兩部分，一部分是工資薪金和其他與社會(huì)工作角度相關(guān)的收入，如養(yǎng)老金、年金等，一部分是個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資的投資所得。

　　工資薪金收入的增長幅度和頻率一般情況下都不會(huì)很大，所以通常僅能達(dá)到財(cái)物安全的程度。而投資收入則完全具有主動(dòng)性，爭取實(shí)現(xiàn)更高收益的特征，投資規(guī)模越來越大，投資水平越來越高，投資給個(gè)人或家庭帶來的收入也會(huì)越來越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來源。當(dāng)投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭的發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，我們認(rèn)為就達(dá)到了財(cái)務(wù)自用的層次。

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