2013年助理理財(cái)規(guī)劃師考前綜合規(guī)劃案例題3
綜合規(guī)劃案例題
董先生2003年買(mǎi)下一輛價(jià)值30萬(wàn)的奧迪A4,并對(duì)該車(chē)將某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投了保。董先生市住房公積金制度的客戶,每月按時(shí)繳納住房公積金。董先生打算購(gòu)買(mǎi)一套評(píng)估價(jià)格為60萬(wàn)元的自住普通住房,擬在招商銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款,假定目前董先生名下的住房公基金本息余額為5000元,上個(gè)月公積金匯儲(chǔ)額為100元(包括單位及個(gè)人)。本人目前離法定退休年齡還剩30年。
董先生的一家的每月平均支出為:家用固定電話費(fèi)為100元啊,董先生手機(jī)費(fèi)500元,董太太手機(jī)費(fèi)為130元,上網(wǎng)費(fèi)360元,水電費(fèi)300元,購(gòu)買(mǎi)日常生活用品開(kāi)支約300元,交通開(kāi)支約2500元,此外,每月寄給董先生父母1000元,董太太父母1000元。另外,還有休閑娛樂(lè)等開(kāi)支1500元。(根據(jù)給定材料回答76~100題)。
1、根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則,董先生一家可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的額度為()元。
A、10000
B、15000
C、30000
D、50000
2、理財(cái)規(guī)劃師在為董先生制定現(xiàn)金規(guī)劃方案,建議董先生選擇的現(xiàn)金規(guī)劃工具中不包括( )。
A、定期定額儲(chǔ)蓄。
B、可轉(zhuǎn)換債券
C、現(xiàn)金
D、貨幣市場(chǎng)
3、董先生在退休年齡內(nèi)預(yù)計(jì)可繳存住房公積金總額為( )萬(wàn)元。
A、6
B、4.5
C、4.1
D、3
4、還有其他3名家庭成員,其他三名家庭成員在退休年齡內(nèi)預(yù)計(jì)可繳存住房公積金總額為10萬(wàn)元,這該客戶及其家庭成員在退休年齡內(nèi)可的繳存住房公積金總額為在( )萬(wàn)元。
A、16
B、18
C、13
D、14.1
5、董先生能申請(qǐng)的最長(zhǎng)年限為( )年。
A、40
B、35
C、25
D、15
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6、董先生能申請(qǐng)的最高額度為( )萬(wàn)元。
A、14.1
B、18
C、10
D、42
7、若董先生申請(qǐng)的住房公積金貸款期限為10年,則他承擔(dān)的貸款利率為( )。
A、3.96%。
B、4.41%
C、3.69%
D、4.14%。
8、住房公積金貸款額度( )商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款,但是單筆貸款最高額度規(guī)定也有所不同。
A、小于
B、大于
C、等于
D、不確定
9、董先生申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)提供的資料中不包括( )。
A、借款人夫妻雙方身份證及戶口簿復(fù)印件。
B、合法的購(gòu)房合同,首付款收據(jù)
C、借款人夫妻雙方穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明。
D、辦理房產(chǎn)抵押的,房產(chǎn)證原件
10、董先生申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款的同時(shí),還向招商銀行申請(qǐng)的個(gè)人住房組合貸款,即另外申請(qǐng)一筆期限相同的個(gè)人住房商業(yè)性貸款,則董先生可申請(qǐng)的最高額度為( )萬(wàn)元。
A、42
B、36
C、24
D、20
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11、接上題,如果董先生申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸,則下列說(shuō)法不正確的是( )。
A、若全部提前還款,不用還利息,但已付的利息不退。
B、若部分提前還款,剩余的貸款保持每月還款額不變,將還款期限縮短節(jié)省利息較多。
C、部分提前還款,剩余的貸款將每月還款額減少,保持還款期限不變,會(huì)減少月供負(fù)擔(dān)。
D、先還公積金貸款會(huì)“優(yōu)惠”很多。
12、董先生一般需提前( )天持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。
A、10
B、15
C、20
D、25
13、若董先生申請(qǐng)公積金貸款,住房積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)由( )承擔(dān)。
A、董先生。
B、政府。
C、住房公積金管理中心。
D、三方共同。
14、董先生與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》時(shí),按照購(gòu)銷金額( )貼花
A、3%
B、5%。
C、0.5%
D、0.3%。
15、董先生與商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購(gòu)房貸款合同》時(shí), 按借款額的( )貼花
A、3%
B、5%。
C、0.5%
D、0.3%。
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16、若董先生剛為汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),由于還未上牌照,保單尚未生效,他怕會(huì)發(fā)生損失,這可以通過(guò)( )來(lái)規(guī)避保單生效前的風(fēng)險(xiǎn)。
A、投保單。
B、暫保單。
C、保險(xiǎn)憑證。
D、保險(xiǎn)單
17、若董先生辦理了機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn),2004年冬遭遇冰雹,萬(wàn)先生對(duì)汽車(chē)進(jìn)行了及時(shí)的救助,車(chē)輛未全損。董先生進(jìn)行救助是花費(fèi)了5000元。則保險(xiǎn)公司按( )進(jìn)行賠付。
A、車(chē)輛實(shí)際價(jià)值。
B、車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)價(jià)加上救助時(shí)的花費(fèi)。
C、按保額賠付。
D、車(chē)輛的損失金額加上救助費(fèi)。
18、若董先生辦了機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn),不及免賠。一次不小心將車(chē)燈撞壞,且將車(chē)上留下劃痕。保險(xiǎn)公司花了500元給董先生修好了車(chē),則保險(xiǎn)公司依據(jù)的是( )原則
A、最大誠(chéng)信。
B、可保利益。
C、近因原則。
D、損失補(bǔ)償。
19、2006年董先生欲買(mǎi)一輛新車(chē),而將奧迪轉(zhuǎn)手賣(mài)給了包先生。則與奧迪有關(guān)的保險(xiǎn)合同變更屬于
A、投保人的變更
B、被保險(xiǎn)人的變更。
C、受益人的變更
D、保險(xiǎn)人的變更。
20、董先生為兒子小才,購(gòu)買(mǎi)了健康保險(xiǎn),則在這份合同中,董先生是( )。
A、投保人
B、被保險(xiǎn)人。
C、受益人
D、保險(xiǎn)人
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21、保險(xiǎn)合同的客體是指( )。
A、投保人
B、被保險(xiǎn)人。
C、保險(xiǎn)標(biāo)的。
D、投保人和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益
22、董太太打算出國(guó)攻讀博士學(xué)位,但資金不足,他準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款35萬(wàn)人民幣。若方小姐董太太用其價(jià)值50萬(wàn)的房產(chǎn)證作為抵押,則銀行為她提供的留學(xué)貸款的最高限額是( )萬(wàn)人民幣。
A、10
B、20
C、30
D、40
23、若董太太用其價(jià)值30萬(wàn)的銀行存單作為質(zhì)押品,則銀行為她提供的留學(xué)貸款的最高限額是( )萬(wàn)人民幣。
A、27
B、24
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