2013年理財規(guī)劃師二級考試實操知識模擬試卷（一）

　　專 業(yè) 能 力(1～100題)

　　一、單項選擇題(1～70題。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)

　　l、在客戶辦理現(xiàn)金儲蓄的時候，()方式比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶，該方式的起存點金額為()元。

　　(A)定活兩便 5 (B)定活兩便 50

　　(C)零存整取 5 (D)零存整取 50

　　2. 貨幣市場基金是有效的現(xiàn)金管理工具，它的投資收益按天計算，每日都有利息收入，每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為()，分紅所得稅率為()。

　　(A)基金凈值 20% (B)基金凈值 0

　　(C)基金份額 20% (D)基金份額 0

　　3. 與銀行對錯款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當(dāng)行對客戶的信用要求()，而且典當(dāng)行的抵押物要求是()。

　　(A)幾乎為零：動產(chǎn)或不動產(chǎn) (B)較高;動產(chǎn)或不動產(chǎn)

　　(C)較低;動產(chǎn)或不動產(chǎn) (D)幾乎為零;不動產(chǎn)

　　4. 住房投資是指將住房看成投資工具，通過()上升來應(yīng)對通貨膨脹，獲得投資收益以期望資產(chǎn)保值或增值，在國外住房投資有時還被用來避稅，在我國住房投資避稅()。

　　(A)住房價格;作用不大 (B)住房價格;使用廣泛

　　(C)房租;作用不大 (D)房租;使用廣泛

　　5. 理財規(guī)劃師在了解客戶的購房需求后，應(yīng)幫助其確定購房目標(biāo)，購房的目標(biāo)不包括()。

　　(A)計劃購房的時間 (B)希望的居住面積

　　(C)屆時房價 (D)房屋未來增值潛力

　　6. 在購房規(guī)劃的流程中，人們的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素決定，其中，環(huán)境需求的決定因素主要是()。

　　(A)家庭人口 (B)生活品質(zhì)

　　(C)購房年齡 (D)居住年數(shù)

　　7. 個人綜合消費貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣()貸款。

　　(A)抵押 (B)擔(dān)保

　　(C)質(zhì)押 (D)信用

　　8. 留學(xué)貸款的擔(dān)保抵押方式中信用擔(dān)保要求，以第三方提供連帶責(zé)任擔(dān)保的、若保證人為銀行認(rèn)可的法人，貨款額度為();若是銀行認(rèn)可的自然人，貨款額度為()。

　　(A)全額;50萬元人民幣 (B)全額;20萬元人民幣

　　(C)50萬元人民幣;全額 (D)20萬元人民幣;全額

　　9. 教育理財產(chǎn)品是家庭理財組合的一部分，對于大多數(shù)工薪階層來說，在選擇教育理財產(chǎn)品的時候，應(yīng)該全面權(quán)衡，下面各項金融產(chǎn)品的屬性在作為教育理財產(chǎn)品備選的考慮中，其優(yōu)先排序順序為()。

　　(A)安全性，利率風(fēng)險，收益性 (B)安全性，收益性，期限性

　　(C)安全性，收益性，利率風(fēng)險 (D)收益性，安全性，期限性

　　10. 李女士的女兒今年9月進(jìn)入大學(xué)讀書，孩子入學(xué)之際，她已經(jīng)為孩子積累了15萬元的教育金，該基金的收益率為8%，李女士希望女兒四年大學(xué)讀完后繼續(xù)去國外深造，大學(xué)每年的學(xué)費生活費為3萬元，到她畢業(yè)那年的9月去國外讀書，李女士打算每月為女兒的該教育基金存入3000元，按后付年金計算，則屆時她女兒的國外留學(xué)基金約為()元。

　　(A)222823 (B)223950

　　(C)237940 (D)228252

　　11. 小鄭為積累退休養(yǎng)老金，準(zhǔn)備了20萬元存款，該筆存款屬于退休養(yǎng)老生活的()道防線。

　　(A)第一 (B)第四

　　(C)第二 (D)第三

　　12. 某客戶咨詢社會養(yǎng)老保險，了解到社會養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險最重要的險種之一，其所遵循的原則不包括()。

　　(A)保障自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活 (B)管理服務(wù)社會化

　　(C)公平與效率相結(jié)合 (D)分享社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果

　　13. 我國的社會養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的運(yùn)行方式。其中個人賬戶的存儲額只能用于職工養(yǎng)老，不得提前支取，職工調(diào)動時，個人賬戶里的存儲額全部隨同轉(zhuǎn)移，職工或退休人員死亡，個人賬戶中的個人繳費部分()。

　　(A)自動歸零 (B)用于支付此人的喪葬費用

　　(C)轉(zhuǎn)入社會統(tǒng)籌賬戶 (D)可以繼承

　　14. 國務(wù)院2005年發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》明確要求，城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，繳費基數(shù)統(tǒng)一為()，繳費比例為()。

　　(A)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY;8% (B)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY ;20%

　　(C全國上年度在崗職工平均工資;8% (D)全國上年度在崗職工平均工資;20%

　　15. 企業(yè)年金的受托人是指受托管理企業(yè)年金基金的企業(yè)年金理事會或符合國家規(guī)定的年金管理公司待法人受托機(jī)構(gòu)，其具體的職責(zé)不包括()。

　　(A)建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個人賬戶

　　(B)選擇、監(jiān)督、更換賬戶管理人、托管人、投資管理人等

　　(C)編制企業(yè)年金基金管理和財務(wù)會計報告

　　(D)收取企業(yè)和職工繳費，并向受益人支付年金

　　16. 姜先生作為其金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管控部門的領(lǐng)導(dǎo)，從事風(fēng)險管理工作多年，深知風(fēng)險存在的客觀性，他知道人們在一定的時間和空間可以發(fā)揮主觀能動性改變其種風(fēng)險發(fā)生的()，但絕對不可能徹底消滅風(fēng)險。

　　(A)頻率 (B)損失程度

　　(C)頻率和損失程度 (D)可能性

　　17. 唐先生打算購買商業(yè)保險，但是不知道如何確定保險金額，咨詢理財規(guī)劃師，理財規(guī)劃師告訴他，可以根據(jù)未來收入的現(xiàn)值來確定，這種方法被稱為()。

　　(A)生命價值法 (B)需求法

　　(C)資本保留法 (D)風(fēng)險處理法

　　18. 保險體現(xiàn)的是“我為人人，人人為我”的思想，從風(fēng)險管理的角度出發(fā)，被稱為()。

　　(A)風(fēng)險回避 (B)損失控制

　　(C)風(fēng)險自留 (D)風(fēng)險分散

　　19. 作為一名社會人，之所以需要購買保險，不僅僅體現(xiàn)的是風(fēng)險管理的思想，還體現(xiàn)出自己的生命價值，從風(fēng)險管理的角度來看，人的生命價值在于()。

　　(A)其賺取的金錢的數(shù)額

　　(B)其賺取的金錢收入滿足自己所需成本

　　(C)其賺取的金錢收入滿足他人所需成本

　　(D)其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對于其財務(wù)依賴者有金錢的價值

　　20. 周護(hù)士在醫(yī)院工作多年，她告訴病人，在基本醫(yī)療保險之上，被保險人的超額醫(yī)療費超過一定的免賠額之后，按照一定比例獲得賠償?shù)碾U種，被稱為()。

　　(A)補(bǔ)償大病醫(yī)療保險 (B)重大疾病保險

　　(C)一般疾病保險 (D)綜合醫(yī)療保險

　　2l、孫先生三年前為母親購買了一份人身保險，年齡誤報小一歲，保險公司無法解除保險合同，這時因為保險合同具有()。

　　(A)完整合同條款 (B)不可抗辯條款

　　(C)寬限期條款 (D)復(fù)效條款

　　22. 唐先生剛剛購買了一輛價值88萬元的SUV型越野車，并分別向甲、乙、丙三家保險公司投保，保險金額分別為20萬元，25萬元和35萬元，這屬于()。

　　(A)重復(fù)保險 (B)再保險

　　(C)責(zé)任保險 (D) 共同保險

　　23. 吳先生購買保險多年，近日由于某種特殊原因，于是決定退保，找到理財規(guī)劃師咨詢退?，F(xiàn)金價值的問題，理財規(guī)劃師告訴他，()不屬于退?，F(xiàn)金價值的形式。

　　(A)現(xiàn)金 (B)與原保單同類的減額繳清保險

　　(C)保險金額不動的展期定期保險 (D)與原保單同類的增額繳清保險

　　24. 隨著生活水平、醫(yī)療水平的提高，我國人口的壽命逐年增加，保險公司在設(shè)計保險產(chǎn)品的時候需要充分考慮到未來死亡率的變化，一般來說()。

　　(A)實際死亡率會低于定價使用的生命表 (B)實際死亡率會高于定價使用的生命表

　　(C)實際死亡率會等于定價使用的生命表 (D) 實際死亡率會高于預(yù)期死亡率

　　25. 姜先生打算為剛剛出生的孫子購買一份人身保險，理財規(guī)劃師告訴他不能購買，因為他對孫子不具有可保利益，關(guān)于可保利益的說法不正確的是()。

　　(A)可保利益不是保險標(biāo)的的本身 (B)可保利益是保險合同的客體

　　(C)可保利益是保險合同生效的依據(jù) (D)可保利益是保險合同的利益

　　26. 接上題，姜先生不明白購買保險為什么要具有可保利益，于是找到理財規(guī)劃師咨詢，得知可保利益的作用不包括()。

　　(A)防止賭博行為的發(fā)生 (B)防止道德風(fēng)險的發(fā)生

　　(C)防止保險公司虧損的發(fā)生 (D)防止糾紛的發(fā)生

　　27. 鄭小姐為價值20萬元的家電投保了財產(chǎn)保險，保險金額為30萬元，不久前，鄭小姐的家電遭受損失10萬元，則保險公司應(yīng)該賠償()。

　　(A)2.5 (B)5

　　(C)10 (D)20

　　28. 云先生為企業(yè)財產(chǎn)投保了巨額財產(chǎn)保險，發(fā)生保險合同約定的事故后，并未及時進(jìn)行索賠，理財規(guī)劃師告訴他，其索賠時效不應(yīng)該起過()年。

　　(A)2 (B)3

　　(C)4 (D)5

　　29. 被保險人趙小姐罹患重大疾病，獲得保險公司賠付35萬元，其花費醫(yī)藥費合計22萬元，“凈賺”13萬元，找到理財規(guī)劃師咨詢，得知()屬于損失補(bǔ)償原則的例外。

　　(A)財產(chǎn)損失保險 (B)補(bǔ)償性健康保險

　　(C)意外傷害保險 (D)責(zé)任保險

　　30. 理財規(guī)劃師在進(jìn)行投資規(guī)劃時，首先要做的是全面了解客戶的財務(wù)信息，對客戶的基本情況有一個較為準(zhǔn)確的把握，然后在此基礎(chǔ)上進(jìn)行投資相關(guān)信息的分析以及客戶需求分析，其中對客戶投資相關(guān)信息的分析中關(guān)于客戶家庭預(yù)期收入信息的分析不包括()。

　　(A)客戶各項預(yù)期收入的用途 (B)客戶各項預(yù)期家庭收入的來源

　　(C) 客戶各項預(yù)期收入的規(guī)模 (D)客戶預(yù)期家庭收入的結(jié)構(gòu)

　　31. 投資目標(biāo)是指客戶通過投資規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或者期望，客戶的投資目標(biāo)按照實現(xiàn)的時間進(jìn)行分類，可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，其中，對于短期投資目標(biāo)，理財規(guī)劃師一般應(yīng)該建議采用流動性較好的投資產(chǎn)品，()一般不在考慮之列。

　　(A)貨幣市場基金 (B)短期債券

　　(C)債券基金 (D)定期存款

　　32. 資產(chǎn)組合理論中，投資者的選擇應(yīng)該實現(xiàn)兩個相互制約的目標(biāo)----預(yù)期收益率的最大化和收益率不確定性的最小化之間的某種平衡，因而投資者在決策中只關(guān)心投資收益率的()和()。

　　(A)均值;協(xié)方差 (B)均值;方差

　　(C)期望;相關(guān)系數(shù) (D)期望;協(xié)方差

　　33. 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)在狹義上是指投資管理業(yè)務(wù)，如證券投資基金的管理，廣義上包括全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，目前世界上的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主要包括()和私人客戶資產(chǎn)管理等部分。

　　(A)基金管理、養(yǎng)老金管理、保險資產(chǎn)管理 (B) 基金管理、保險資產(chǎn)管理

　　(C)基金管理、養(yǎng)老金管理 (D)養(yǎng)老金管理、保險資產(chǎn)管理

　　34. ()及其未來變動趨勢是理財規(guī)劃師判斷投資組合收益與風(fēng)險變動方向的基礎(chǔ)。

　　(A)宏觀經(jīng)濟(jì)政策 (B)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況

　　(C)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策 (D)產(chǎn)業(yè)運(yùn)行狀況

　　35. 中國香港股市的H股長期以來存在著明顯相對于A股的折價現(xiàn)象，但作為理財規(guī)劃師，也需要關(guān)注港股的風(fēng)險相比較A股投資又增加了若干額外的風(fēng)險，()不屬于上述風(fēng)險之列。

　　(A)賣空風(fēng)險 (B)匯率風(fēng)險

　　(C)漲跌幅風(fēng)險 (D)利率風(fēng)險

　　36. 上市公司對股東的分紅有現(xiàn)金股利和股票股利，交易所依據(jù)分紅的不同會在投票簡稱上進(jìn)行提示，在股票名稱前加DR表示()。

　　(A)除權(quán) (B)除息

　　(C)權(quán)息同除 (D)復(fù)權(quán)

　　37. 在投資規(guī)劃流程中，()主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對風(fēng)險收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配置，確定用戶各種類型資產(chǎn)的資金比例。

　　(A)客戶分析 (B)證券選擇

　　(C)資產(chǎn)配置 (D)投資評價

　　38. 小李5年前買了某債券，期限10年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率5。8%，若該債券到期收益率為4。9%，則小李可將該債券出售獲得()元。

　　(A)1990.15 (B)1039。49

　　(C)1368。79 (D)1667。76

　　39. 馮先生持有某公司發(fā)行的優(yōu)先股，此優(yōu)先股規(guī)定，該年公司所獲得的盈利不足以按規(guī)定的股利分配時，持有此類優(yōu)先股的股東不能要求公司在以后的年度中予以補(bǔ)發(fā)，此種優(yōu)先股是()。

　　(A)累積優(yōu)先股 (B)可收回優(yōu)先股

　　(C)非累積優(yōu)先股 (D)不可收回優(yōu)先股

　　40. 在一個成熟的證券市場中，上市公司總是在股票價值與市場價格()時，實施增發(fā)計劃，而在股票價值被市場價格()時實施回購計劃。

　　(A)相當(dāng)或被高估;低估 (B)完全相同;低估

　　(C)相當(dāng)或被低估;高估 (D)完全相同;高估

　　41. 劉波剛買入的某股票，價格為40元，它最近12個月的收益是每股4元，其中有2元已經(jīng)作為股利被支付給股東，如果預(yù)期盈利增長率為每年8%，必要回報率為12%，那么該股票合理的市盈率(非實際市盈率)為()倍。

　　(A)10.00 (B)12。50

　　(C)13。50 (D)50。00

　　42. 理財規(guī)劃師出于謹(jǐn)慎的考慮，主要對經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進(jìn)行預(yù)測，由于經(jīng)常性收入項目多半有其固定的預(yù)期基礎(chǔ)，理財規(guī)劃師的工作重點是確定各種變化比率，()不是理財規(guī)劃師需要關(guān)注的比率。

　　(A)通貨膨脹率 (B)投資收益率

　　(C)存款準(zhǔn)備金率 (D)稅率

　　43. 某客戶購買了美股股指期貨產(chǎn)品，理財規(guī)劃師提醒其注意風(fēng)險，在股指期貨本身具有的風(fēng)險中，()不是其一般風(fēng)險因素。

　　(A)信用風(fēng)險 (B)操作風(fēng)險

　　(C)標(biāo)的物風(fēng)險 (D)流動性風(fēng)險

　　44. 某客戶投資的指數(shù)型基金，通過指數(shù)化投資和積極投資的有機(jī)結(jié)合，為求基金收益率超越證券市場指數(shù)增長率，謀求基金資產(chǎn)的長期增值，該指數(shù)基金是 ()基金。

　　(A)被動指數(shù)基金 (B)優(yōu)化指數(shù)型

　　(C) ETF指數(shù) (D) LOF指數(shù)

　　45. 小張購買了某離岸基金，該種基金的特點是()。

　　(A)兩頭在外 (B)兩頭在內(nèi)

　　(C)在發(fā)行國募集，到國外投資 (D在國外募集，到發(fā)行國投資

　　46. 關(guān)于個人所得稅的按“次”征收，不符合稅法規(guī)定的有()。

　　(A)勞務(wù)報酬所得中，屬于一次性收入的，以取得該項收入為一次，計算個人所得稅

　　(B)勞務(wù)報酬所得中，屬于同一事項連續(xù)取得收入的，以一個月內(nèi)取得的收入為一次所得

　　(C)同一作品先在報刊連載后出版，視為一次稿酬所得合并征稅

　　(D)財產(chǎn)租賃所得，以一個月內(nèi)取得的收入為一次，計算個人所得稅

　　47. 張巖持有某上市公司的股票20000股，該上市公司2007年度的利潤方案為每10股送3股，并于2008年6月份實施，該股票的面值為每股1元。上市公司應(yīng)扣繳張巖的個人所得稅()元。

　　(A)200 (B)600

　　(C)800 (D)1000

　　48. 關(guān)于個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)個人所得稅征收的表述正確的是()。

　　(A)個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)的投資者的工資按“工資、薪金所得”征收

　　(B)個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)的投資者及其家庭發(fā)生的生活費用與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營費用難以劃分的，由主管稅務(wù)機(jī)關(guān)確定分?jǐn)偙壤瑩?jù)此計算確定的屬于生產(chǎn)經(jīng)營過程中發(fā)生的費用，準(zhǔn)予扣除

　　(C)個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)的投資者興辦兩個或兩個以上企業(yè)的，企業(yè)的年度經(jīng)營虧損可以跨企業(yè)彌補(bǔ)

　　(D實行查賬征稅方式的個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)改為核定征稅方式后，在查賬方式下認(rèn)定的年度經(jīng)營虧損未彌補(bǔ)完的部分，不得再繼續(xù)彌補(bǔ)

　　49. 火車出軌，飛機(jī)失事等事故發(fā)生，首先讓人們想到保險，保險雖然在我們國家發(fā)展的時間不長，但是其功能日益重要，下列說法不正確的是()。

　　(A)保險是一種經(jīng)濟(jì)行為 (B)保險是一種風(fēng)險控制的行為

　　(C)保險是一種金融行為 (D)保險是一種分?jǐn)倱p失的行為

　　50. 董先生作為公司老總，深知保險的重要性，為企業(yè)財產(chǎn)投保了巨額的財產(chǎn)保險，董先生可以分次交清保費，一般一年不能超過()次。

　　(A)2 (B)3

　　(C)4 (D)5

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