2014年理財規(guī)劃師二級理財規(guī)劃遵循的原則:開源與節(jié)流并舉

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　　開源與節(jié)流并舉

　　(一) 增加收入

　　增加收入時實行資本保值增值的必然要求。

　　可以建議家庭成員充分利用業(yè)余時間和職業(yè)優(yōu)勢，開展第二職業(yè);可以建議將部分資金用于投資，賺取投資收益。

　　理財規(guī)劃師首先讓客戶樹立投資意識，其次應掌握一些投資的原則和策略：

　　1. 投資方式多元化原則。對保障資金的安全性、流動性、收益性都具有關鍵的作用。

　　除了留出一定比例的資金作為流動性儲備之外，可以建議客戶投資于股票、債券，購買保險、基金，也可以投資于實業(yè)。

　　2. 策略：平均投資策略和杠桿投資策略。

　　平均投資策略是指，在為普通家庭做理財規(guī)劃時，可以為他們建立一個常規(guī)儲蓄計劃，其中每月投入一定資金購買投資基金等金融資產。

　　杠桿投資，就是借錢投資，用少量投資創(chuàng)造無窮收益，只要收益率高于借錢成本就能有額外收益。要幫助客戶控制好投資規(guī)模，使風險保持在可以承受的范圍內。

　　(二) 節(jié)省開支

　　1. 減少消費支出

　　充分了解客戶日常涉及的所有開支項目，將它們按照重要性排序，最重要的項目必須優(yōu)先保證，可有可無的項目就可以考慮縮減開支了。

　　2. 科學節(jié)稅

　　尤其是高薪的客戶，繳納的所得稅多，節(jié)稅能明顯地降低支出。

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