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2014年經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》輔導(dǎo):第一節(jié) 金融監(jiān)管概述

更新時(shí)間:2014-02-08 09:41:32 來源:|0 瀏覽0收藏0
摘要 2014年經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》輔導(dǎo),供備考2014中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試的考生學(xué)習(xí)。

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  第十一章 金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)

  第一節(jié) 金融監(jiān)管概述

  一、金融監(jiān)管的含義與原則

  (一)金融監(jiān)管的含義

  金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國家以經(jīng)濟(jì)管理的名義進(jìn)行干預(yù)。本文所說的金融監(jiān)管,傾向于一般意義上的管制定義,是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn),對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為實(shí)施有效約束,確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。

  (二)金融監(jiān)管的目標(biāo)

  第一,實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動(dòng)與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一。

  第二,減少金融風(fēng)險(xiǎn),確保經(jīng)營的安全。

  第三,實(shí)現(xiàn)公平有效的競(jìng)爭(zhēng),促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。

  我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)新時(shí)期金融監(jiān)管的基本目標(biāo),即①貫徹執(zhí)行國家的金融法令和政策;②維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定;③調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系,維護(hù)高效具有競(jìng)爭(zhēng)性金融體系的運(yùn)行;④維護(hù)公眾在金融業(yè)的正當(dāng)利益;⑤維持貨幣穩(wěn)定,促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。

  (三)金融監(jiān)管的基本原則

  金融監(jiān)管的基本原則主要有以下六點(diǎn):

  1.監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

  監(jiān)管主體的獨(dú)立性是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提。

  2.依法監(jiān)管原則

  在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管是確保金融體系正常運(yùn)行的保證。金融依法監(jiān)管包含三層含義:

  一是國家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法定地位和職責(zé)等;

  二是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定實(shí)施金融監(jiān)管,即金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán),通過立法賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)必要的監(jiān)管權(quán)力,并為其提供有效行使這些權(quán)利的法律保證,從而體現(xiàn)銀行監(jiān)管的公正性、權(quán)威性、強(qiáng)制性;

  三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合法經(jīng)營,依法接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督,確保監(jiān)管的有效性。

  3.外部監(jiān)管與自律并重原則

  4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則

  保證金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標(biāo)。

  5.適度競(jìng)爭(zhēng)原則

  促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)間的適度競(jìng)爭(zhēng)有兩層含義:

  一是防止不計(jì)任何代價(jià)的過度競(jìng)爭(zhēng),避免出現(xiàn)金融市場(chǎng)上的壟斷行為;

  二是防止不計(jì)任何手段的惡性競(jìng)爭(zhēng),避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。

  6.統(tǒng)一性原則

  統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一,以及國內(nèi)金融和國際金融相統(tǒng)一。

  二、金融監(jiān)管的理論

  (一)公共利益論

  該理論認(rèn)為:監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。監(jiān)管被看做是政府用來改善資源配置和收入分配的手段。

  (二)特殊利益論

  該理論認(rèn)為:政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”的余地,從而僅僅保護(hù)主宰了管制機(jī)關(guān)的一個(gè)或幾個(gè)特殊利益集團(tuán)的利益,對(duì)整個(gè)社會(huì)并無助益。政府在施行管制的過程中為特殊利益集團(tuán)所“俘虜”了。

  (三)社會(huì)選擇論

  從公共選擇的角度來解釋政府管制,屬于公共選擇問題。管制制度作為公共產(chǎn)品,供給由政府提供,各利益主體是其需求者。管制者并不只是被動(dòng)地反映任何利益集團(tuán)對(duì)管制的需求,它應(yīng)該堅(jiān)持獨(dú)立性,努力使自己的目標(biāo)促進(jìn)一般社會(huì)福利。

  【例1?單選題】(2011真題)

  認(rèn)為監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無效率的一種回應(yīng),這種觀點(diǎn)來自( )。

  A.公共利益論

  B.特殊利益論

  C.社會(huì)選擇論

  D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

  【正確答案】A

  【答案解析】本題考查公共利益論的觀點(diǎn)。公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無效率的一種回應(yīng)。

  三、我國金融監(jiān)管的發(fā)展

  以監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立的標(biāo)志性事件為主線,將我國金融監(jiān)管的發(fā)展分為五個(gè)階段:

  (一)第一階段:1984年以前,中國人民銀行作為國家銀行建立了集中統(tǒng)一的綜合信貸計(jì)劃管理體制。

  (二)第二階段:1984--1991年,中國人民銀行獨(dú)立出來成為專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

  (三)第三階段:1992--1997年,形成了銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的管理體制的雛形。

  1992年10月,中國證監(jiān)會(huì)成立。

  (四)第四階段:1998--2002年

  1998年11月18日,中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱中國保監(jiān)會(huì))成立,負(fù)責(zé)監(jiān)管全國商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

  1999年《證券法》頒布施行。

  (五)第五階段:2003年至今

  2003年4月28日,中國銀監(jiān)會(huì)正式對(duì)外掛牌,履行對(duì)商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。

  【例2?單選題】(2011真題)

  2003年我國金融監(jiān)管的發(fā)展進(jìn)入新的階段,其標(biāo)志是全國人大批準(zhǔn)國務(wù)院成立( )。

  A.中國證監(jiān)會(huì)

  B.中國保監(jiān)會(huì)

  C.中國銀監(jiān)會(huì)

  D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

  【正確答案】C

  【答案解析】本題考查我國金融監(jiān)管的發(fā)展階段。2003年3月,第十屆全國人民代表大會(huì)第一次會(huì)議通過《關(guān)于國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的決定》,批準(zhǔn)國務(wù)院成立中國銀監(jiān)會(huì);4月28日,中國銀監(jiān)會(huì)正式對(duì)外掛牌。這是又一次重要的體制改革。

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