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2014年理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)專(zhuān)業(yè)能力考點(diǎn):分析客戶(hù)現(xiàn)金需求

更新時(shí)間:2014-07-09 01:49:06 來(lái)源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)專(zhuān)業(yè)能力考點(diǎn):分析客戶(hù)現(xiàn)金需求

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  分析客戶(hù)現(xiàn)金需求

  一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素

  (一)對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求

  1、交易動(dòng)機(jī)

  家庭由于收入與支出在時(shí)間上的不同步性而必須持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)屬于交易動(dòng)機(jī)。

  2、謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)

  謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)是為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)。如個(gè)人為應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及等價(jià)物。如果說(shuō)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的交易需求產(chǎn)生是由于收入與支出間(缺乏同步性),那么現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的預(yù)防動(dòng)機(jī)則歸因于未來(lái)收入和支出的(不確定性)。

  (二)持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本

  通常來(lái)說(shuō),金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化,高流動(dòng)性意味著收益率較低。由于(機(jī)會(huì)成本)的存在,持有收益率(較低)的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機(jī)會(huì)。

  二、流動(dòng)性比率

  現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物是流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)。

  流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出

  資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益性通常呈反比,即流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)收益性較低,而收益性較強(qiáng)的資產(chǎn)其流動(dòng)性往往欠佳。

  對(duì)于那些工作缺乏穩(wěn)定、收入無(wú)保障的客戶(hù)來(lái)說(shuō),資產(chǎn)的(流動(dòng)性)顯然重要得多,因此助理理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議其流動(dòng)性比率保持較高的流動(dòng)性比率。通常情況下,流動(dòng)性比率應(yīng)保持在3左右。

  編制家庭收入支出表需要遵循的原則是真實(shí)可靠原則、充分反應(yīng)原則、明晰性原則。

  理財(cái)規(guī)劃師在確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度時(shí),可以將該額度確定在個(gè)人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。

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