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2014年理財規(guī)劃師專業(yè)能力三級復(fù)習(xí):投資規(guī)劃概述

更新時間:2014-08-01 23:05:47 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 理財規(guī)劃師專業(yè)能力三級復(fù)習(xí):投資規(guī)劃概述

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  一、投資與投資規(guī)劃

  (一)投資

  1、投資的定義

  投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費的價值以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟活動。購買彩票與購買新家具自用都不是投資。

  2、投資的分類

  直接投資與間接投資同屬于投資者對預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購買行為,但二者有著實質(zhì)性的區(qū)別,主要體現(xiàn)在(投資者是否參與投資項目的經(jīng)營管理)。

  3、金融體系中的投資部門

  按照全球通行的劃分方法,通常將金融業(yè)務(wù)分為四大部門,以下選項中不屬于該四大部門業(yè)務(wù)的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

  (二)投資規(guī)劃

  投資與投資規(guī)劃存在一定的差別,投資(技術(shù)性)更強,要對經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進行細(xì)致分析,進而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險、獲取收益;投資規(guī)劃(程序性)更強,要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶的財務(wù)目標(biāo),投資只不過是工具。

  (三)投資規(guī)劃與理財規(guī)劃

  二、投資規(guī)劃的流程

  理財規(guī)劃師為客戶進行投資規(guī)劃的合理步驟是:客戶分析-資產(chǎn)配置-證券選擇-投資實施-投資評估。

  (一)客戶分析

  (二)資產(chǎn)配置

  資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對風(fēng)險收益的要求,將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進行配置,確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例。首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置,主要是指在較長的投資期限內(nèi),根據(jù)各類資產(chǎn)的(風(fēng)險和收益特征以及投資者的投資目標(biāo)),確定最能滿足投資者風(fēng)險一回報率目標(biāo)的長期資產(chǎn)組合。

  (三)證券選擇

  (四)投資實施

  (五)投資評價

  三、樹立正確的投資觀念

  投資的期限對于投資規(guī)劃是一項重要的約束。一個正常的資本市場應(yīng)該是短期(波動),長期(創(chuàng)造收益)的市場。如果投資期限較短,應(yīng)以固定收益投資為主,如果投資期限較長,應(yīng)增大股票投資比例。

  (一)收益和風(fēng)險均衡的觀念

  (二)長期的觀念

  (三)價值投資的觀念

  (四)成本的觀念

  任何投資都存在成本,一項投資最基本的成本大體可以分為三類:購買成本、交易成本,以及一些間接成本、(稅收成本),此外還有一些無形成本,如(機會成本)。

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