2014年理財規(guī)劃師二級專業(yè)技能知識點:退休養(yǎng)老規(guī)劃的工作程序
更新時間：2014-09-10 17:59:07
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退休養(yǎng)老規(guī)劃的工作程序
第一步：預測退休收入
客戶的退休收入包括社會保障、企業(yè)年金、商業(yè)保險、投資收益和其他收入等。
客戶退休的收入情況往往是不確定的。
不同的退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構成了保障退休養(yǎng)老生活的不同“防線”：
第一道：國家的社會保險制度
第二道：企業(yè)年金收入
第三道：商業(yè)性養(yǎng)老保險的保險金收入
第四道：個人儲備的退休養(yǎng)老基金
第五道：房產變現(xiàn)收入
第二步：找到差距并制定詳細的退休養(yǎng)老規(guī)劃
退休養(yǎng)老基金的缺口(大缺口)=退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)-退休后收入的折現(xiàn)值
退休養(yǎng)老基金的小缺口=大缺口-已經積累的退休養(yǎng)老基金在退休時候的終值
這個小缺口就是客戶應當從現(xiàn)在開始積累退休養(yǎng)老基金所要達到的目標。
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