2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》第二章真題

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　　第二章 銀行個人理財理論與實務基礎(chǔ)

　　一、單選題

　　1.商業(yè)銀行應確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是()。

　　A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

　　B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

　　C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上

　　D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

　　2.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度，說法不正確的是()。

　　A.個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人

　　B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

　　C.審核的權(quán)限，應根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定

　　D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

　　3.根據(jù)生命周期理論，個人在成年期的理財特征為()。

　　A.理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔太大風險

　　B.愿意承擔一些風險投資，加大投資比例

　　C.愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標

　　D.保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

　　4.平衡型和債券型基金最適合()投資者。

　　A.保守型

　　B.平衡型

　　C.進取型

　　D.成長型

　　5.年輕的風險規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()。

　　A.平衡型基金

　　B.未上市股票

　　C.上市高科技股票

　　D.債券

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　　答疑匯總 歷年真題

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　　6.常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風險最大的是()。

　　A.金字塔型

　　B.啞鈴型

　　C.紡錘型

　　D.梭鏢型

　　7.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上。，

　　A.3萬元

　　B.4萬元

　　C.5萬元

　　D.6萬元

　　二.多選題

　　1.在現(xiàn)金.消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括()。

　　A.購買股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場基金

　　E.利用貸款額度

　　2.對客戶投資風險承受能力進行評估時，下列哪些因素需要考慮?()

　　A.學歷與知識水平

　　B.資金的投資期限

　　C.投資者主觀偏好

　　D.理財目標的彈性

　　E.財富

　　3.個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來決定其目前的消費和儲蓄。

　　A.現(xiàn)在收人

　　B.將來收入

　　C.可預期開支

　　D.工作時間

　　E.退休時間

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　　答疑匯總 歷年真題

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　　三.判斷題

　　1.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況，風險認知能力和承受能力等，對客戶進行分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，以使理財產(chǎn)品的銷售額最大化。()

　　2.一般而言，客戶年齡越大，個人財力越雄厚，所能夠承受的投資風險越高。()

　　3.不同的人有不同的風險偏好，同一個人在生命周期的不同階段對風險的承受能力也不同。

　　第二章歷年真題答案與解析

　　一、單選題

　　1.[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十四條規(guī)定可知，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額。

　　2.[解析]答案為B。商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理

　　3.[解析]答案為C。個人在成年期的事業(yè)進入穩(wěn)定上升階段，收入有大幅提高，財富積累較多，愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標。

　　4.[解析]答案為B。平衡型基金是指以既要獲得當期收入，又追求基金資產(chǎn)長期增值為投資目標，把資金分散投資于股票和債券，以保證資金的安全性和盈利性的基金。以國債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資對象的基金稱為債券型基金，因為其投資的產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，又被稱為“固定收益基金”。這兩種基金適合平衡型投資者。

　　5.[解析]答案為A。平衡型基金既要獲得當期收入，又追求基金資產(chǎn)長期增值的目標，是把資金分散投資于股票和債券，以兼顧資金的安全性和盈利性的基金，適合年輕的風險規(guī)避者進行投資。

　　6.[解析]答案為D。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒有什么低風險的保障資產(chǎn)與中風險的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風險、高收益的投資市場上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風險度高。

　　7.[解析]答案為C。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

　　二、多選題

　　1.[解析]答案為BCDE。緊急預備金是為了應對失業(yè)或可能導致的工作收入中斷，或者緊急醫(yī)療、意外所導致的超支費用等緊急狀況下的急需資金。因此。緊急預備金的儲備首先考慮的是資金的流動性及安全性。緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動性較高但是短期內(nèi)，風險很大。A項不符合題意。

　　2.[解析]答案為ABCDE。影響客戶投資風險承受能力的因素有：年齡、資金的投資期限、理財目標的彈性、投資者主觀的風險偏好、學歷與知識水平、財富。

　　3.[解析]答案為ABCDE。略

　　三、判斷題

　　1.錯誤[解析]商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，對客戶實行分層管理，是為了防止由于錯誤銷售損害客戶利益。

　　2.錯誤[解析]事實上，客戶年齡較大，做事比較穩(wěn)重，心態(tài)趨于保守，因而也不愿或不允許冒大的風險。財富水平只能影響絕對風險承受能力，而相對風險承受能力未必隨著財富的增加而增加。

　　3.正確

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　　答疑匯總 歷年真題

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