2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》考試真題考點：保險市場概述

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《個人理財》考試真題答案涉及考點回顧

銀行從業(yè)資格《個人理財》考試真題考友回憶版：【僅供參考】

單選題：一般而言，下列應(yīng)用范圍最廣、最有效的風險處理的方法是()。

A.回避風險

B.轉(zhuǎn)移風險

C.規(guī)避風險

D.預防風險

答案：B

解析：轉(zhuǎn)移風險是指通過某種安排，把自己面臨的風險全部或部分轉(zhuǎn)移給另一方。通過轉(zhuǎn)移風險而得到保障，是應(yīng)用范圍最廣、最有效的風險管理手段，保險就是其中之一。

真題考點講解：保險市場概述

保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和或是保險商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。

保險市場的交易對象是保險人為消費者所面臨的風險提供的各種保險保障及其他保險服務(wù)，即各類保險商品。

1.保險的概念

保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘，疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

2.保險的相關(guān)要素

(1)保險合同

保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

保險合同的當事人：投保人、保險人

保險合同的內(nèi)容：保險雙方的權(quán)力義務(wù)關(guān)系

保險合同屬于民商合同的一種，其設(shè)立、變更或終止時具有保險內(nèi)容的民事法律關(guān)系。因此，保險合同不僅適用《保險法》，也適用《合同法》和《民法通則》等。

(2)投保人

含義

與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。

條件

具備民事權(quán)利能力和民事行為能力、承擔支付保險費的義務(wù)

(3)保險人

含義：與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

特征

保險人僅指從事保險業(yè)務(wù)的保險公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴格規(guī)定

保險人有權(quán)收取保險費

保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務(wù)

(4)保險費

含義：是投保人根據(jù)保險合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟損失的補償所預先支付的費用。

保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成。

注：保險費的數(shù)額同保險金額的大小、保險費率的高低和保險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長，則保險費也就越多。繳納保險費是被保險人的義務(wù)。

(5)保險標的

保險標的可以是保險對象的財產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體，是確定保險合同關(guān)系和保險責任的依據(jù)。

(6)被保險人

含義：其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。

特征

保險事故發(fā)生時遭受損失的人；

享有保險金請求權(quán)的人；

資格一般不受限制：投保人自己，投保人以外的第三人

被保險人可以是無民事行為能力人

(7)受益人

受益人：保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。

投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。

被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人，投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。

(8)保險金額

保險金額指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額，即投保人對保險標的的實際投保金額；同時又是保險公司收取保險費的計算基礎(chǔ)。

3.保險產(chǎn)品的功能

風險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能，保險提供了一種分攤損失的機制。

損失補償功能

資金融通功能

4.保險相關(guān)原則

(1)保險利益原則

保險利益是指被保險人或投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。

(2)近因原則

近因是指風險和損失之間，導致?lián)p失的最直接最有效、起決定作用的原因，用以確定保險賠償責任。

如果近因?qū)儆诒槐ｏL險，則保險人應(yīng)賠償，如果近因?qū)儆诔庳熑位蛘呶幢ｏL險，則保險人不負責賠償。

(3)損失補償原則

保險人必須在保險事故發(fā)生導致保險標的遭受損失時根據(jù)保險責任的范圍對受益人進行補償。其含義為保險人對約定的保險事故導致的損失進行補償，受益人不能因保險金的給付獲得額外利益。

一般來說，財產(chǎn)保險遵循該原則，但是由于人的生命和身體價值難以估計，所以人身保險并不適用該原則。

實際運用過程中，應(yīng)當以實際損失為限，以保額為限，以保險利益為限。

(4)最大誠信原則

最大誠信是指誠實、守信。

保險合同就是建立在誠實信用基礎(chǔ)上的一種射幸合同。

5.保險市場主要產(chǎn)品

(1)按照保險的經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會保險和商業(yè)保險

①社會保險：通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。

中國的社會保險產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等。

②商業(yè)保險：保險公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)。

(2)按照保險標的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險

①人身保險：以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險。

★銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來，其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，一部分是投資收益。

②財產(chǎn)保險：以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。

★保險標的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益。

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