2015年理財規(guī)劃師消費支出規(guī)劃復習:制定住房消費方案

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　　制定住房消費方案

　　(一)為什么要進行住房消費規(guī)劃?

　　s 個人或家庭購房往往對家庭生活產生很大的影響，甚至稱為一些家庭在一定時期內的最沉重的負擔。

　　s 房貸壓力嚴重影響家庭目前的生活質量以及個人或家庭的其他財務目標的實現(xiàn)。多種多樣的房貸還款方式、貸款方式，則令普通大眾難以選擇。

　　(二)住房支出的分類

　　s 住房消費，是指居民為了取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，這種消費的實現(xiàn)形式既可以是租房，也可以是買房。住房消費價格常常是用租金價格來衡量。住房投資，是指將住房當作投資的工具，通過住房價格的上升來應對通貨膨脹、獲得投資收益，從而實現(xiàn)資產的保值和增值。

　　s 大多數(shù)家庭通常在購買住房時消費目的和投資目的是并存的。

　　(三)購房的目標

　　s 可供理財規(guī)劃的目標必須是量化的，用一系列指標來衡量，包括計劃購房的時間、希望的居住面積、購房時的房價等三大要素。

　　1. 購房面積需求

　　s 第一，不必盲目求大。

　　s 第二，無需一次到位。

　　s 第三，量力而行。

　　【例子】假若客戶有10萬元可以作為購房的首付，而目前的住房貸款的首付比率是30%，那么，客戶就可以購買總價為33萬元的房子，計算方法是

　　10萬元 ÷ 30% = 33萬元

　　2. 購房環(huán)境需求

　　s 房價主要取決于兩個因素，一個是地段，另一個就是房子的面積。

　　s 綜合考慮客戶的負擔能力以及環(huán)境需求問題。

　　s 分析客戶需求與目標住房的適應性或者適宜程度。

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