2015年理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)保險(xiǎn)規(guī)劃復(fù)習(xí):保險(xiǎn)在家庭理財(cái)規(guī)劃中的功能
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保險(xiǎn)在家庭理財(cái)規(guī)劃中的功能
一、風(fēng)險(xiǎn)保障
二、儲(chǔ)蓄功能
復(fù)利計(jì)算
三、資產(chǎn)保護(hù)功能
避免資金被凍結(jié)或拍賣
四、融通資金功能
保險(xiǎn)具有融通資金的功能,主要是通過保單的質(zhì)押貸款來實(shí)現(xiàn)
五、避稅功能
(一)企業(yè)可以合理合法地為員工投保人壽保險(xiǎn)進(jìn)而達(dá)到避稅的目的
避稅是指納稅人利用合法的手段,在稅收法規(guī)許可范圍內(nèi),采取一定的形式、方法或手段,通過經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)的安排,逃避納稅義務(wù)的行為。
企業(yè)拿出職工工資總額4%為員工投保商業(yè)保險(xiǎn)是完全免稅的,如若補(bǔ)繳金額較大的還可獲得“不低于三年的期間內(nèi)分期均勻扣除”費(fèi)用的權(quán)限。
同時(shí)由于員工將來從保險(xiǎn)公司獲得的保險(xiǎn)金按稅法規(guī)定也同樣是免稅的,因此不論是企業(yè)還是個(gè)人都可獲得資產(chǎn)保全。
(二)保險(xiǎn)在未來還是規(guī)避遺產(chǎn)稅的有效工具
遺產(chǎn)越多稅率越高,最高可達(dá)50%
六、規(guī)避通貨膨脹及利率風(fēng)險(xiǎn)功能
保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種分散風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,具有較強(qiáng)穩(wěn)定性。例如變額壽險(xiǎn)(投資連接保險(xiǎn))、萬能壽險(xiǎn)
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