2015年理財(cái)規(guī)劃師教育規(guī)劃復(fù)習(xí):子女教育規(guī)劃的原則
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子女教育規(guī)劃的原則
理財(cái)是設(shè)立并達(dá)到財(cái)務(wù)目標(biāo)的過(guò)程,在制定子女教育規(guī)劃時(shí)要遵循以下幾個(gè)重要的原則。
1. 目標(biāo)合理
父母的期望與子女的興趣能力可能會(huì)有差距,而且子女在人生的不同階段,其興趣愛(ài)好也在發(fā)生變化。因此,理財(cái)規(guī)劃師在幫助客戶為其子女制定最終教育目標(biāo)時(shí),應(yīng)充分考慮孩子自身的特點(diǎn),并結(jié)合家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。比如說(shuō),是上普通大學(xué)還是藝術(shù)院校,是在國(guó)內(nèi)上學(xué)還是出國(guó)留學(xué),等等。
2. 提前規(guī)劃
子女教育基金的設(shè)立與制定并非僅僅學(xué)費(fèi)那么簡(jiǎn)單。這筆開(kāi)銷還包括子女的飲食、交通、衣著、娛樂(lè)、醫(yī)療等。若考慮到未來(lái)不確定的通貨膨脹因素,子女教育費(fèi)用將稱為家庭僅次于購(gòu)房的一項(xiàng)重要支出。所以,理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該讓客戶認(rèn)識(shí)到子女教育規(guī)劃的重要性,盡早規(guī)劃子女的教育基金。
3. 定期定額
通常情況下,人們不易堅(jiān)持按月存款。因而利用定期定額計(jì)劃,用實(shí)際數(shù)字來(lái)量化理財(cái)目標(biāo),對(duì)定期儲(chǔ)蓄自制力較差的人采取強(qiáng)制儲(chǔ)蓄措施,通??梢詼愋?。每月存一部分,雖然單次不多,但是堅(jiān)持習(xí)慣性儲(chǔ)蓄計(jì)劃才能為子女教育基金打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
4. 穩(wěn)健投資
教育資金并非越多越好,理財(cái)規(guī)劃師不可因籌資的壓力而選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具,因?yàn)楸窘鹪馐軗p失對(duì)未來(lái)子女教育的不利影響會(huì)更大。根據(jù)收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則,任何可能獲得高收益的投資都將伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),所以,投資還是要堅(jiān)持穩(wěn)健性原則。尤其對(duì)于那些距子女讀大學(xué)時(shí)間較短的客戶來(lái)講,這一點(diǎn)尤其重要。
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