2015年理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)保險(xiǎn)規(guī)劃復(fù)習(xí):保險(xiǎn)規(guī)劃調(diào)整

　　熱門輔導(dǎo)班型：2015年一對(duì)一雙證班熱招

　　保險(xiǎn)規(guī)劃調(diào)整

　　一、保險(xiǎn)退保成本

　　保單的現(xiàn)金價(jià)值就是客戶退?；蚪饧s時(shí)退回的錢，相當(dāng)于一種儲(chǔ)蓄，所有權(quán)屬于投保人。

　　保單的現(xiàn)金價(jià)值=保費(fèi)差額+利息-手續(xù)費(fèi)

　　儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)，合同生效一年后，保單具有現(xiàn)金價(jià)值，繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，累積的現(xiàn)金價(jià)值越高。保單生效第一年退保最不劃算，最好在兩年以上才退保。

　　保單理財(cái)方式：繳清保費(fèi)、展期保險(xiǎn)、申請(qǐng)保單終止與復(fù)效、保單質(zhì)押貸款

　　例題： 不喪失價(jià)值選擇條款為決定終止現(xiàn)金價(jià)值保單所有者提供了集中利用退?，F(xiàn)金價(jià)值的方式。下列不屬于退?，F(xiàn)金價(jià)值的獲得方式為( )

　　A　現(xiàn)金

　　B　與原保單同類的減額繳清保險(xiǎn)

　　C　保單面額不動(dòng)的展期定期保險(xiǎn)

　　D　紅利支付

　　二、保險(xiǎn)調(diào)整

　　以下特殊事件發(fā)生時(shí)，檢查并修改客戶保險(xiǎn)規(guī)劃：

　　經(jīng)濟(jì)狀況改變、家庭責(zé)任改變、工作環(huán)境變動(dòng)、生涯變動(dòng)

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