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2015年理財規(guī)劃師二級投資規(guī)劃復習:客戶資料分析

更新時間:2015-02-06 11:02:26 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 2015年理財規(guī)劃師二級投資規(guī)劃復習:客戶資料分析

  熱門輔導班型:2015年一對一雙證班熱招

  客戶資料分析

  (一) 分析客戶投資相關(guān)信息

  1. 分析相關(guān)財務(wù)信息。理財規(guī)劃師要回顧客戶的財務(wù)信息和財務(wù)預測信息,以便從中分析出影響客戶投資規(guī)劃的因素。

  2. 分析宏觀經(jīng)濟形勢。經(jīng)濟運行上升期間,居民收入提高各類投資者對經(jīng)濟前景抱有信心,從而會有較高的投資預期;經(jīng)濟蕭條時相反。

  要注意:(1)關(guān)注經(jīng)濟統(tǒng)計信息,掌握實時的經(jīng)濟運行變動情況及宏觀經(jīng)濟發(fā)展走勢,以便提出可實現(xiàn)的投資目標

  (2)密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟因素,包括利率、匯率、稅率的變化

  (3)對各項宏觀指標的歷史數(shù)據(jù)和經(jīng)驗進行分析,掌握財政政策意圖,據(jù)以做出預測性判斷

  (4)關(guān)注政府及科研機構(gòu)的分析、評價,從而提出符合實際的投資規(guī)劃建議

  3.分析客戶現(xiàn)有投資組合信息

  需要明確:(1)客戶現(xiàn)有投資組合中的資產(chǎn)配置狀況

  (2)客戶現(xiàn)有投資組合的突出特點

  (3)根據(jù)經(jīng)驗或者規(guī)律,對客戶現(xiàn)有投資組合情況做出評價

  4.分析客戶的風險偏好狀況

  需要確定:(1)客戶的風險偏好類型:保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型、進取型

  (2)客戶的風險承受能力

  5.分析客戶家庭預期收入信息

  應(yīng)掌握:(1)客戶各項預期家庭收入的來源

  (2)客戶各項預期家庭收入的規(guī)模

  (3)客戶預期家庭收入的結(jié)構(gòu)

  (二) 分析客戶未來各項需求

  1. 投資目標往往是一個比較明確的方向,但是,客戶往往不能明確地指出自己的投資目標,但是可以明確地說出未來各個方面的需求。

  2. 根據(jù)對客戶財務(wù)狀況及期望目標的了解初步擬定客戶的投資目標。

  需要進行以下工作:(1)將投資目標進行分類:短期、中期、長期

  (2)將各個投資目標進行排序:重要、次要

  3.根據(jù)各種不同的目標,分別確定實行各個目標所需要的投資資金的數(shù)額和投資時間

  4.初步擬定客戶的投資目標后,應(yīng)再次征詢客戶的意見并得到客戶的確認

  5.定期評價投資目標

  (三) 確定客戶的投資目標

  1. 客戶的投資目標按照實現(xiàn)的時間進行分類,可以劃分為短期目標、中期目標、長期目標

  短期:1年內(nèi); 中期:1-10年; 長期:10年以上

  2. 確定投資目標的原則:

  (1)投資目標要具有現(xiàn)時可行性

  (2)投資目標要具體明確

  (3)投資期限要明確

  (4)投資目標的實現(xiàn)要有一定的時間彈性和金額彈性:增加靈活性

  (5)投資目標要與客戶總體理財規(guī)劃目標相一致

  (6)投資目標要與其他目標相協(xié)調(diào),避免沖突

  (7)投資規(guī)劃目標要兼顧不同期限和先后順序

  3.投資的約束條件

  (1)流動性:迅速變現(xiàn)而不損失的能力?,F(xiàn)金存款?股票債券?房地產(chǎn)、藝術(shù)品

  (2)投資的可獲取性

  (3)稅收狀況:稅后收益

  (4)特殊需求

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