2016年經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)工商》考前必做練習(xí)2

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　　多項(xiàng)選擇題

　　1 金融抑制主要表現(xiàn)在(　　)。

　　A.對(duì)資金的價(jià)格—利率進(jìn)行管制

　　B.金融中介數(shù)量減少

　　C.對(duì)貨幣的價(jià)格—匯率進(jìn)行管制

　　D.經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)顯著增長(zhǎng)

　　E.不斷出現(xiàn)專業(yè)生產(chǎn)和銷售信息的機(jī)構(gòu)

　　【參考答案】A,C

　　【系統(tǒng)解析】AC金融抑制主要表現(xiàn)在對(duì)利率和匯率的管制上，更多地表現(xiàn)出一種金融欠發(fā)達(dá)的狀態(tài)，D不正確;不斷出現(xiàn)專業(yè)生產(chǎn)和銷售信息的機(jī)構(gòu)是由于信息不對(duì)稱，E不正確。選AC。

　　2 商業(yè)銀行管理的內(nèi)容十分豐富，主要包括以下(　　)方面。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債管理

　　B.資本管理

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.財(cái)務(wù)管理

　　E.信貸管理

　　【參考答案】A,B,C,D

　　【系統(tǒng)解析】ABCD商業(yè)銀行管理的內(nèi)容十分豐富，主要包括以下幾個(gè)方面：①資產(chǎn)負(fù)債管理;②資本管理;③風(fēng)險(xiǎn)管理;④財(cái)務(wù)管理;⑤人力資源開發(fā)與管理。選ABCD。

　　3 投資銀行以提供(　　)等金融服務(wù)解決跨時(shí)資源配置矛盾。

　　A.交易機(jī)制

　　B.價(jià)格信號(hào)機(jī)制

　　C.股票、債券

　　D.金融借貸

　　E.投資價(jià)值報(bào)告

　　【參考答案】A,B

　　【系統(tǒng)解析】AB投資銀行作為直接融資的中介，僅充當(dāng)中介人的角色，以提供交易機(jī)制和價(jià)格信號(hào)機(jī)制等金融服務(wù)解決跨時(shí)資源配置矛盾。選AB。

　　4 選擇性貨幣政策工具包括(　　)。

　　A.證券市場(chǎng)信用控制

　　B.直接干預(yù)

　　C.不動(dòng)產(chǎn)信用控制

　　D.優(yōu)惠利率

　　E.消費(fèi)者信用控制

　　【參考答案】A,C,D,E

　　【系統(tǒng)解析】ACDE直接干預(yù)屬于直接信用控制的貨幣政策工具。選ACDE。

　　5 商業(yè)銀行作為間接融資的中介，同時(shí)具有(　　)的雙重身份。

　　A.交易巾介

　　B.交易主體

　　C.資金需求者

　　D.資金供給者

　　E.資金創(chuàng)造者

　　【參考答案】C,D

　　【系統(tǒng)解析】CD商業(yè)銀行作為間接融資的中介，同時(shí)具有資金需求者和資金供給者的雙重身份。對(duì)于存款人來(lái)說(shuō)它是資金的需求方，存款人是資釜的供給者;對(duì)于借款人而言它是資金供給者，借款人是資金的需求者。選CD。

　　6 以下(　　)屬于存款性金融機(jī)構(gòu)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.儲(chǔ)蓄銀行

　　C.信用合作社

　　D.投資銀行

　　E.信托公司

　　【參考答案】A,B,C

　　【系統(tǒng)解析】ABC 存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人或機(jī)構(gòu)存款并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)，主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社等。投資銀行屬于投資性金融機(jī)構(gòu)。選ABC。

　　7 我國(guó)劃分的貨幣層次中，M2包括(　　)。

　　A.現(xiàn)金

　　B.單位活期存款

　　C.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款

　　D.單位定期存款

　　E.商業(yè)票據(jù)

　　【參考答案】A,B,C,D

　　【系統(tǒng)解析】ABCD我國(guó)劃分的貨幣層次中，M2=M1+個(gè)人儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款，其中M1=現(xiàn)金+單位活期存款，商業(yè)票據(jù)是、鴨的組成部分。選ABCD。

　　8 以下(　　)國(guó)家的中央銀行屬于全部資本非國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)。

　　A.美國(guó)

　　B.韓國(guó)

　　C.意大利

　　D.瑞士

　　E.中國(guó)

　　【參考答案】A,C,D

　　【系統(tǒng)解析】ACD全部資本非國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)是指中央銀行的資本全部由民間資本形成，國(guó)家政府不持有股份的中央銀行資本構(gòu)成形式。美國(guó)、意大利、瑞士等少數(shù)國(guó)家的中央銀行實(shí)行此類資本結(jié)構(gòu)。美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的股本全部由參加聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的會(huì)員銀行所持有，會(huì)員銀行按自己實(shí)收資本和公積金的6%認(rèn)購(gòu)所參加的聯(lián) 邦儲(chǔ)備銀行的股份。會(huì)員銀行按實(shí)繳股本享受一定年率的股息。韓國(guó)的中央銀行是目前唯一沒有資本金的中央銀行。這是指中央銀行自身無(wú)資本金，中央銀行的運(yùn)行是由政府授權(quán)，依照國(guó)家法律履行中央銀行各項(xiàng)職責(zé)的資本構(gòu)成形式。選ACD。

　　9 在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要構(gòu)建的管理機(jī)制包括(　　)。

　　A.審貸分離機(jī)制

　　B.集中分散機(jī)制

　　C.授權(quán)管理機(jī)制

　　D.額度管理機(jī)制

　　E.貸后問(wèn)責(zé)機(jī)制

　　【參考答案】A,C,D

　　【系統(tǒng)解析】ACD信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制主要有：審貸分離機(jī)制、授權(quán)管理機(jī)制、額度管理機(jī)制。選ACD。

　　10 與傳統(tǒng)的融資方式相比，資產(chǎn)證券化的特點(diǎn)有(　　)。

　　A.資產(chǎn)收入導(dǎo)向型融資

　　B.原始權(quán)益人信用主導(dǎo)型融資

　　C.表外融資

　　D.結(jié)構(gòu)性融資

　　E.低成本的融資

　　【參考答案】A,C,D,E

　　【系統(tǒng)解析】ACDE與傳統(tǒng)的融資方式相比，資產(chǎn)證券化的特點(diǎn)有ACDE。

　　11 匯率變動(dòng)的決定因素包括(　　)。

　　A.物價(jià)的相對(duì)變動(dòng)

　　B.國(guó)際收支差額的變化

　　C.國(guó)際儲(chǔ)備余額的變化

　　D.市場(chǎng)預(yù)期的變化

　　E.政府干預(yù)匯率

　　【參考答案】A,B,D,E

　　【系統(tǒng)解析】ABDE匯率變動(dòng)的決定因素有：物價(jià)的相對(duì)變動(dòng)、國(guó)際收支差額的變化、市場(chǎng)預(yù)期的變化、政府干預(yù)匯率。選ABDE。

　　12 金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定一些標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行，這些標(biāo)準(zhǔn)主要涉及金融機(jī)構(gòu)的(　　)。

　　A.收益標(biāo)準(zhǔn)

　　B.公司治理

　　C.市場(chǎng)準(zhǔn)人

　　D.市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)

　　E.市場(chǎng)退出

　　【參考答案】C,D,E

　　【系統(tǒng)解析】CDE金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國(guó)家以經(jīng)濟(jì)管理的名義進(jìn)行干預(yù)。但是，到目前為止，經(jīng)濟(jì)學(xué)界對(duì)管制的認(rèn)識(shí)尚未形成一致的看法。本文所說(shuō)的金融監(jiān)管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束，確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。選CDE。

　　13 世界各國(guó)用來(lái)監(jiān)測(cè)外債總量是否適度的指標(biāo)主要有(　　)。 ，

　　A.長(zhǎng)期債務(wù)率

　　B.負(fù)債率

　　C.債務(wù)率

　　D.償債率

　　E.短期債務(wù)率

　　【參考答案】B,C,D,E

　　【系統(tǒng)解析】BCDE世界各國(guó)用來(lái)監(jiān)測(cè)外債總量是否適度的指標(biāo)主要有BCDE。

　　14 通貨膨脹目標(biāo)制實(shí)施的條件主要有(　　)。

　　A.中央銀行的獨(dú)立性

　　B.貨幣政策的高度透明度

　　C.浮動(dòng)匯率制

　　D.利率的市場(chǎng)化

　　E.政府的干預(yù)

　　【參考答案】A,B,C,D

　　【系統(tǒng)解析】ABCD通貨膨脹目標(biāo)制是中央銀行直接以通貨膨脹為目標(biāo)并對(duì)外公布針對(duì)該目標(biāo)的貨幣政策制度。其實(shí)施的主要條件是ABCD。

　　15 構(gòu)成金融市場(chǎng)最基本要素的是(　　)，

　　A.金融市場(chǎng)主體

　　B.金融市場(chǎng)客體

　　C.金融市場(chǎng)巾介

　　D.金融市場(chǎng)價(jià)格

　　E.金融市場(chǎng)范圍

　　【參考答案】A,B

　　【系統(tǒng)解析】AB金融市場(chǎng)的四個(gè)要素之間是相互聯(lián)系、槽互影響的。其中，金融市場(chǎng)主體和金融市場(chǎng)客體是構(gòu)成金融市場(chǎng)最基本的要素，是金融市場(chǎng)形成的基礎(chǔ)。金融市場(chǎng)中介和金融市場(chǎng)價(jià)格則是伴隨金融市場(chǎng)交易產(chǎn)生的，它們也是金融市場(chǎng)中不可或缺的構(gòu)成要素，對(duì)促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮和發(fā)展具有重要意義。選AB。

　　16 投資銀行與基金有密切的聯(lián)系，可以作為基金的(　　)。

　　A.經(jīng)紀(jì)人

　　B.發(fā)起人

　　C.投資人

　　D.管理人

　　E.承銷人

　　【參考答案】B,D,E

　　【系統(tǒng)解析】BDE投資銀行與基金有著密切的聯(lián)系。投資銀行可以作為基金的發(fā)起人發(fā)起和建立基金，也可作為基金管理者管理基金，還可以作為基金的承銷人，幫助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售收益憑證選BDE

　　17 在銀行業(yè)監(jiān)管的方法中，現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容包括(　　)。

　　A.充分性檢查

　　B.合規(guī)性檢查

　　C.有效性檢查

　　D.適宜性檢查

　　E.風(fēng)險(xiǎn)性檢查

　　【參考答案】B,E

　　【系統(tǒng)解析】BE現(xiàn)場(chǎng)檢查是指通過(guò)監(jiān)管當(dāng)局的實(shí)地作業(yè)來(lái)評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。具體說(shuō)，現(xiàn)場(chǎng)檢查是由監(jiān)管當(dāng)局具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和水平的檢查人員組成檢查組，按統(tǒng)一規(guī)范的程序，帶著明確的檢查目標(biāo)和任務(wù)，對(duì)某一銀行進(jìn)人現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行的實(shí)地審核、察看、取證、談話等活動(dòng)的檢查形式?，F(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容一般包括合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性檢查的兩個(gè)大的方面。合規(guī)性是指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理活動(dòng)中執(zhí)行中央銀行、監(jiān)管當(dāng)局和國(guó)家制定的政策、法律的情況。合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)都是現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)，任何銀行都必須在合規(guī)范圍和軌道上經(jīng)營(yíng)，任何違規(guī)行為在任何國(guó)家都是不被允許的。風(fēng)險(xiǎn)性檢查一般包括其資本金的真實(shí)狀況和充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、負(fù)債的來(lái)源、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量，資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配和流動(dòng)性、管理層的能力和管理水平，銀行的盈利水平和質(zhì)量，風(fēng)險(xiǎn)集中的控制情況，各種交易風(fēng)險(xiǎn)的控制情況，表外風(fēng)險(xiǎn)的控制水平和能力，內(nèi)部控制的質(zhì)量和充分眭等。選BE。

　　18 金融機(jī)構(gòu)的職能主要是(　　)。

　　A.信用中介

　　B.支付巾介

　　C.將貨幣收入和儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為資本

　　D.創(chuàng)造信用工具

　　E.減少交易成本

　　【參考答案】A,B,C,D

　　【系統(tǒng)解析】ABCD金融機(jī)構(gòu)的職能是由其性質(zhì)決定的。金融機(jī)構(gòu)主要具有以下職能：信用中介、支付中介、將貨幣收入和儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為資本、創(chuàng)造信用工具、金融服務(wù)。選ABCD。

　　19 下列金融機(jī)構(gòu)中，可以吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款的有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.儲(chǔ)蓄銀行

　　C.證券公司

　　D.信用合作社

　　E.小額貸款公司

　　【參考答案】A,B,D

　　【系統(tǒng)解析】ABD存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人或機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社等。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。選ABD。

　　20 公開發(fā)行股票數(shù)量在(　　)以下，提供有效報(bào)價(jià)的詢價(jià)對(duì)象不足(　　)的，發(fā)行人及其主承銷商不得確定發(fā)行價(jià)格，并應(yīng)當(dāng)中止發(fā)行。

　　A.2億股

　　B.3億股

　　C.4億股

　　D.20家

　　E.50家

　　【參考答案】C,D

　　【系統(tǒng)解析】CD初步詢價(jià)結(jié)束后，公開發(fā)行股票數(shù)量在4億股以下，提供有效報(bào)價(jià)的詢價(jià)對(duì)象不足20家的，或者公開發(fā)行股票數(shù)量在4億股以上，提供有效報(bào)價(jià)的詢價(jià)對(duì)象不足50家的，發(fā)行人及其主承銷商不得確定發(fā)行價(jià)格，并應(yīng)當(dāng)中止發(fā)行。選CD。

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　　案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

　　81 我國(guó)某商業(yè)銀行在某發(fā)達(dá)國(guó)家新設(shè)一家分行，獲準(zhǔn)開辦所有的金融業(yè)務(wù)。該發(fā)達(dá)國(guó)家有發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，能夠進(jìn)行所有的傳統(tǒng)金融交易和現(xiàn)代金融衍生產(chǎn)品交易。

　　根據(jù)以上資料，回答81-84問(wèn)題：

　　該分行在將所獲利潤(rùn)匯回國(guó)內(nèi)時(shí)，承受的金融風(fēng)險(xiǎn)是(　　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)中的交易風(fēng)險(xiǎn)

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)中的折算風(fēng)險(xiǎn)

　　D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)中的主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B折算風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體(主要是跨國(guó)公司)在因合并財(cái)務(wù)報(bào)表而引致的不同貨幣的相互折算中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受賬面經(jīng)濟(jì)損失的可能性。選B。

　　82 該分行為了控制在當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)中的利率風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的方法是(　　)。

　　A.進(jìn)行遠(yuǎn)期外匯交易

　　B.進(jìn)行貨幣期貨交易

　　C.進(jìn)行利率衍生產(chǎn)品交易

　　D.進(jìn)行缺口管理

　　【參考答案】C,D

　　【系統(tǒng)解析】CD利率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法有：選擇有利的利率;調(diào)整借貸期限;缺口管理;持續(xù)期管理;利用利率衍生產(chǎn)品交易。選CD。

　　83 該分行為了控制在當(dāng)?shù)刭J款中的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的方法是(　　)。

　　A.進(jìn)行持續(xù)期管理

　　B.對(duì)借款人進(jìn)行信用的“5C”和“3C”分析

　　C.建立審貸分離機(jī)制

　　D.保持負(fù)債的流動(dòng)性

　　【參考答案】B,C

　　【系統(tǒng)解析】BC選項(xiàng)B屬于信用風(fēng)險(xiǎn)事前管理的方法。選項(xiàng)c屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制。選BC。

　　84 該分行為了通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移來(lái)管理操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的機(jī)制和手段是(　　)。

　　A.對(duì)職員定期輪崗

　　B.保證信息系統(tǒng)的安全

　　C.業(yè)務(wù)外包

　　D.優(yōu)化管理流程

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是充分利用保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等機(jī)制和手段，將自己做承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。選C。

　　85 2005年7月21日，在主動(dòng)性、可控性、漸進(jìn)性原則指導(dǎo)下，人民幣匯率形成機(jī)制改革啟動(dòng)，開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。兩年來(lái)先后推出了一系列改革措施，外匯市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得重大進(jìn)展，人民幣匯率彈性逐步擴(kuò)大，并形成雙向波動(dòng)的格局，呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的態(tài)勢(shì)。2005年匯改以來(lái)至2010年7月20日。人民幣五年來(lái)已對(duì)美元升值22.05%，實(shí)際有效匯率升值l8.28%。

　　根據(jù)以上資料，回答85-88問(wèn)題：

　　參考一籃子貨幣不僅擴(kuò)大了匯率彈性，而且改變了匯率政策目標(biāo)。在新的匯率制度下，匯率政策目標(biāo)是(　　)。

　　A.穩(wěn)定人民幣對(duì)美元的雙邊匯率

　　B.穩(wěn)定人民幣的名義有效匯率

　　C.盯住美元

　　D.盯住一籃子貨幣

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B與盯住單一美元相比，參考一籃子貨幣不僅擴(kuò)大了匯率彈性，而且改變了匯率政策自標(biāo)，即從過(guò)去穩(wěn)定人民幣對(duì)美元的雙邊匯率轉(zhuǎn)向多邊的名義有效匯率。選B。

　　86銀行間市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)的核心，改革后銀行間市場(chǎng)韻交易機(jī)制包括(　　)。

　　A.雙向交易

　　B.單向交易

　　C.詢價(jià)交易

　　D.美元做市商制度

　　【參考答案】A,C,D

　　【系統(tǒng)解析】ACD匯改后的交易機(jī)制，改外匯單向交易為雙向交易，引進(jìn)美元做市商制度，并在銀行間市場(chǎng)引進(jìn)詢價(jià)交易機(jī)制，競(jìng)價(jià)交易機(jī)制逐步淡出。選ACD。

　　87 以下因素中導(dǎo)致人民幣匯率升值的是(　　)。

　　A.國(guó)際收支持續(xù)雙順差

　　B.通貨膨脹率比美國(guó)高

　　C.人民幣利率不斷提高

　　D.取消出口退稅

　　【參考答案】A,C

　　【系統(tǒng)解析】AC國(guó)際收支持續(xù)雙順差，會(huì)造成外匯供過(guò)于求，外匯匯率下跌，人民幣匯率升值;根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，通貨膨脹率高，則人民幣貶值;人民幣利率提高，會(huì)限制資本流出，刺激資本流入，導(dǎo)致國(guó)際收支出現(xiàn)順差，人民幣匯率升值;取消出口退稅，則抵制出口，可能導(dǎo)致國(guó)際收支逆差，人民幣貶值。選AC。

　　88 匯率浮動(dòng)凸顯匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。在當(dāng)前人民雨匯率預(yù)期下，如果進(jìn)口商采取提前或延期結(jié)匯方法管理匯率風(fēng)險(xiǎn)，那么正確的操作是(　　)。

　　A.提前付匯

　　B.提前收匯

　　C.延期付匯

　　D.延期收匯

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C在當(dāng)前預(yù)期人民幣匯率升值，那么進(jìn)口商可以采取延期付匯的方式來(lái)管理匯率風(fēng)險(xiǎn)。選C。

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　　89根據(jù)以下資料，回答89-92問(wèn)題：

　　某企業(yè)計(jì)劃發(fā)行面額為100元，期限為3年的債券50億元，該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本付息，公開發(fā)行采用網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行的方式進(jìn)行。

　　該債券的名義收益率為(　　)。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.11.1%

　　D.12%

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A名義收益率又稱票面收益率，是債券票面卜.的固定利率，即票面收益與債券面額之比率，為5/100×100%=5%。選A。

　　90 如果市場(chǎng)利率為5%，則該債券的本期收益率為(　　)。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.11.1%

　　D.12%

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A.本期收益率也稱當(dāng)前收益率、當(dāng)期收益率，它是指本期獲得債券利息(股利)額對(duì)債券本期市場(chǎng)價(jià)格的比率。計(jì)算公式為：本期收益率=支付的年利息(股利)總額/本期市場(chǎng)價(jià)格。即信用工具的票面收益與其市場(chǎng)價(jià)格的比率。由于市場(chǎng)利率和票面利率相等，因此市場(chǎng)價(jià)格和票面金額一致，本期收益率=5/100×100%=5%。選A。

　　91 如果發(fā)行時(shí)的本期收益率為4%，則該債券的發(fā)行價(jià)格應(yīng)當(dāng)是(　　)元。

　　A.80

　　B.100

　　C.120

　　D.125

　　【參考答案】D

　　【系統(tǒng)解析】D本期收益率也稱當(dāng)前收益率，當(dāng)期收益率，它是指本期獲得債券利息(股利)額對(duì)債券本期市場(chǎng)價(jià)格的比率。汁算公式為：本期收益率=支付的年利息(股利)總額/本期市場(chǎng)價(jià)格。即信用工具的票面收益與其市場(chǎng)價(jià)格的比率。如果本期收益率為4%，則發(fā)行價(jià)格=支付的年利息(股利)總額/本期收益率=5/4%=125元。選D。

　　92 根據(jù)發(fā)行價(jià)格和票面面額的關(guān)系，債券公開發(fā)行可以分為(　　)發(fā)行。

　　A.折價(jià)

　　B.溢價(jià)

　　C.平價(jià)

　　D.競(jìng)價(jià)

　　【參考答案】A,B,C

　　【系統(tǒng)解析】ABC 如果市場(chǎng)利率(或債券預(yù)期收益率)高于債券收益率(息票利率)時(shí)，債券的市場(chǎng)價(jià)格(購(gòu)買價(jià))<債券面值，即債券為折價(jià)發(fā)行;如果市場(chǎng)利率(或債券預(yù)期收益率)低于債券收益率(息票利率)時(shí)，債券的市場(chǎng)價(jià)格(購(gòu)買價(jià))>債券面值，即債券為溢價(jià)發(fā)行;如果市場(chǎng)利率(或債券預(yù)期收益率)等于債券收益率(息票利率)時(shí)，債券的市場(chǎng)價(jià)格(購(gòu)買價(jià))=債券面值，即債券為平價(jià)發(fā)行，也稱等價(jià)發(fā)行。 選ABC。

　　93 金融監(jiān)管不力是當(dāng)前國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)和蔓延的重要根源之一。危機(jī)發(fā)生后國(guó)際社會(huì)強(qiáng)烈呼吁強(qiáng)化金融監(jiān)管，改革國(guó)際金融秩序。2009年6月17日，美國(guó)奧巴馬政府公布金融監(jiān)管改革許劃，構(gòu)建新的監(jiān)管體制框架：成立金融服務(wù)管理理事會(huì)(vsoc)，負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管;強(qiáng) 化姜聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管權(quán)力，由美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)一級(jí)金融控股公司進(jìn)行并表監(jiān)管;在財(cái)政部設(shè)立全國(guó)保險(xiǎn)辦公室(ONI)，彌補(bǔ)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面的真空;取消證券交易委員會(huì)對(duì)投資銀行的監(jiān)管，并將監(jiān)管權(quán)力轉(zhuǎn)移至美聯(lián)儲(chǔ)，證券交易委員會(huì)和商品期貨意易委員會(huì)專注于市場(chǎng)監(jiān)管和投資者保護(hù);成立消費(fèi)者金融保護(hù)局，以此來(lái)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的金融保護(hù)，奧巴馬政府的改革計(jì)劃一經(jīng)推出，便引起激烈的爭(zhēng)論和多方面的批評(píng)。

　　根據(jù)以上資料，回答93-96問(wèn)題：

　　當(dāng)前美國(guó)的金融監(jiān)管體制屬于(　　)。

　　A.集中統(tǒng)一

　　B.分業(yè)監(jiān)管

　　C.不完全集中統(tǒng)一

　　D.完全不集中統(tǒng)一

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險(xiǎn)等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。從案例資料看，美國(guó)目前存在美聯(lián)儲(chǔ)、金融服務(wù)管理理事會(huì)、全國(guó)保險(xiǎn)辦公室、證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)、消費(fèi)者金融保護(hù)局等多個(gè)機(jī)構(gòu)分別對(duì)金融業(yè)不同主體及業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管。選B。

　　94 該監(jiān)管體制的缺陷是(　　)。

　　A.監(jiān)管成本高

　　B.缺乏金融監(jiān)管的競(jìng)爭(zhēng)性

　　C.容易導(dǎo)致金融監(jiān)管的官僚主義

　　D.容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空

　　【參考答案】A,D

　　【系統(tǒng)解析】AD分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確、不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在競(jìng)爭(zhēng)性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點(diǎn)。同時(shí)也存在由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高、機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難，容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問(wèn)題等缺陷。選AD。

　　95 近年來(lái)一些發(fā)達(dá)國(guó)家轉(zhuǎn)向了(　　)的監(jiān)管體制。

　　A.集中統(tǒng)一

　　B.分業(yè)監(jiān)管

　　C.不完全集中統(tǒng)一

　　D.完全不集中統(tǒng)。

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A 20世紀(jì)90年代末，英國(guó)、日本等國(guó)的金融監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榧薪y(tǒng)一的監(jiān)管模式。選A。

　　96 2003年9月以來(lái)，我國(guó)對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管采取(　　)制度。

　　A.中央銀行監(jiān)管

　　B.主監(jiān)管

　　C.統(tǒng)一監(jiān)管

　　D.集體監(jiān)管

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B早在2003年9月，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)已采取主監(jiān)管制度來(lái)實(shí)行對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。選B。

　　97 根據(jù)以下資料，回答97-100問(wèn)題：

　　金融監(jiān)管國(guó)際化的進(jìn)程如下：

　　1975年2月，在瑞士巴塞爾成立了銀行管理和監(jiān)督實(shí)施委員會(huì)，簡(jiǎn)稱巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)。

　　1988年7月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本測(cè)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)告》，簡(jiǎn)稱“巴塞爾資本協(xié)議”。

　　1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

　　2004年6月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了《資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》，簡(jiǎn)稱“巴塞爾新資本協(xié)議”。

　　2006年10月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)正式頒布了經(jīng)過(guò)不斷修改的新版《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》及其評(píng)估方法。

　　2010年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)管理層會(huì)議通過(guò)了加強(qiáng)銀行體系資本要求的改革方案，被稱為“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”。

　　從l975年以來(lái)，金融監(jiān)管國(guó)際化進(jìn)程一直致力于實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是(　　)。

　　A.增強(qiáng)國(guó)際銀行體系的健全和穩(wěn)定

　　B.增強(qiáng)國(guó)際證券市場(chǎng)的健全和穩(wěn)定

　　C.消除國(guó)際銀行間的不平等競(jìng)爭(zhēng)，確保制度公平

　　D.保證提高國(guó)際銀行業(yè)的收益

　　【參考答案】A,C

　　【系統(tǒng)解析】AC金融監(jiān)管國(guó)際化進(jìn)程一直致力于實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是增強(qiáng)國(guó)際銀行體系的健全和穩(wěn)定，消除國(guó)際銀行間的不平等競(jìng)爭(zhēng)，確保制度公平。選AC。

　　98 1988年的“巴塞爾資本協(xié)議”確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，即到l992年底資本占整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的最低標(biāo)準(zhǔn)是8%，其中核心資本最低為(　　)。

　　A.2%

　　B.3%

　　C.4%

　　D.5%

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C根據(jù)“巴賽爾資本協(xié)議”的規(guī)定，核心資本充足率最低為4%。選C。

　　99 2004年的“巴塞爾新資本協(xié)議”提出的銀行監(jiān)管重要支柱是(　　)。

　　A.最低資本充足率要求

　　B.流動(dòng)性約束

　　C.外部監(jiān)管

　　D.市場(chǎng)約束

　　【參考答案】A,C,D

　　【系統(tǒng)解析】ACD “巴塞爾新資本協(xié)議”提出的銀行監(jiān)管的三大支柱是最低資本要求、監(jiān)管方式與監(jiān)管重點(diǎn)以及市場(chǎng)約束。選ACD。

　　100 “巴塞爾協(xié)議Ⅲ”在維持總資本充足率8%不變的基礎(chǔ)上，要求一級(jí)資本充足率至少達(dá)到(　　)。

　　A.2%

　　B.4%

　　C.4.5%

　　D.6%

　　【參考答案】D

　　【系統(tǒng)解析】D“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”在維持總資本充足率”8%不變的基礎(chǔ)上，要求一級(jí)資本充足率至少達(dá)到6%。選D。

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