敗訴的理財(cái)官司需要理財(cái)規(guī)劃師
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李某從某銀行購買了一款人民幣理財(cái)產(chǎn)品，并簽訂了《產(chǎn)品合同》及《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》。產(chǎn)品到期后，銀行沒有按照7%的年化利率結(jié)息，僅向李某支付了1.5%的利息。李某將銀行訴至法院，要求銀行支付一年理財(cái)利息。法院經(jīng)審理認(rèn)為，銀行未按年化收益率7%計(jì)算理財(cái)收益符合合同約定。依法駁回了李某的訴訟請求。 10月31日《西安晚報(bào)》(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供理財(cái)師信息)
審理此案的法官曹欣表示，一些金融機(jī)構(gòu)為吸引客戶，會口頭宣傳產(chǎn)品的預(yù)期收益率，但合同中并沒有保證預(yù)期收益率的相關(guān)內(nèi)容，同時(shí)要求投資者作出“自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”的承諾。一旦實(shí)際收益達(dá)不到預(yù)期收益，金融機(jī)構(gòu)不予認(rèn)可，投資者的主張無法獲得支持。
你不能說銀行欺騙了投資者，因?yàn)殂y行在《產(chǎn)品合同》及《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》當(dāng)中已經(jīng)講了理財(cái)產(chǎn)品的屬性以及風(fēng)險(xiǎn)，白紙黑字寫得清清楚楚，合同雙方都簽了字的。李某是想當(dāng)然地把預(yù)期收益當(dāng)作最終的實(shí)際收益，而沒有去理會“不保證預(yù)期收益”和“自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”的合同條款，因而輸了官司并不意外。
說到底，李某根本沒有搞清楚理財(cái)產(chǎn)品是個(gè)什么東西。對于他所買的這款理財(cái)產(chǎn)品有什么樣的特點(diǎn)，還有什么樣的風(fēng)險(xiǎn)，并不十分了解，只是憑感覺認(rèn)為7%的年化利率比存銀行要劃算得多，就匆忙下單。發(fā)覺收益大幅縮水，又急忙把銀行告上法庭?？吹贸?，他所做的一切，都十分隨意和盲目。
眼下，出于對經(jīng)濟(jì)發(fā)展不確定性的考量和人民幣貶值的擔(dān)憂，許多人都想尋求資產(chǎn)的保值和增值的辦法。購置房產(chǎn)、買賣股票、投資資本市場等是很多人的選擇。就說資本市場，可供投資者選擇的品種簡直多如牛毛。拿國債來說，就有憑證式國債、無記名國債、儲蓄國債，還有國債回購。至于理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)發(fā)行人、投資領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)等級的不同，可供選擇的品種那就更多了。如果不是專業(yè)人員，未必都能搞得清楚。許多人投資資本市場，不是憑自己的感覺，就是道聽途說，缺乏專業(yè)的眼光。這樣做，不但不能取得穩(wěn)定的收益，還有潛在的風(fēng)險(xiǎn)。李某的敗訴，就是一個(gè)活生生的例子。
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就像打官司需要聘請律師一樣，投資資本市場也應(yīng)該有理財(cái)規(guī)劃師可以為你出謀劃策。根據(jù)每個(gè)人的不同經(jīng)濟(jì)條件和不同需求，理財(cái)規(guī)劃師可以為你量身定制投資計(jì)劃，尋求最佳的投資理財(cái)方案，以期取得你希望得到的收益，同時(shí)最大限度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供理財(cái)師信息)
目前各家銀行的投資顧問，不是為企業(yè)服務(wù)，就是為極少數(shù)成功人士服務(wù)，服務(wù)的渠道十分狹窄。就算在銀行的大廳里，投資顧問最多也只是提供一下咨詢服務(wù)，難以起到很大的作用。而理財(cái)規(guī)劃師，應(yīng)該像律師一樣，可以只代理一個(gè)案子，也可以受聘擔(dān)任常年法律顧問。這樣，不管是需要一筆投資，還是需要常年理財(cái)，只要付出了相應(yīng)的費(fèi)用，理財(cái)規(guī)劃師都可以發(fā)揮應(yīng)有的作用，為你服務(wù)。試想，如果當(dāng)時(shí)有理財(cái)規(guī)劃師為李某把關(guān)，他很可能就不會去買不保證固定收益型理財(cái)產(chǎn)品，更不會去打一個(gè)必輸無疑的官司。
在美國，理財(cái)規(guī)劃師被譽(yù)為“最受尊敬的職業(yè)”。到目前，已經(jīng)有58%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理。而在我國，這個(gè)比例還只停留在個(gè)位數(shù)。這說明，我們專業(yè)理財(cái)?shù)陌l(fā)展?jié)摿€十分巨大，而投資者喜歡單打獨(dú)斗理財(cái)?shù)挠^念也確實(shí)需要改變。在我國“中產(chǎn)階級”群體快速發(fā)展的今天，這一點(diǎn)尤其顯得重要。
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