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2016經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》輔導(dǎo):金融機(jī)構(gòu)與金融制度

更新時(shí)間:2016-02-17 14:21:09 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽270收藏27
摘要   【摘要】2016年經(jīng)濟(jì)師考試即將開始報(bào)名,為了幫助報(bào)考初級(jí)經(jīng)濟(jì)師專業(yè)的經(jīng)濟(jì)師考生復(fù)習(xí),環(huán)球小編整理了2016經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》輔導(dǎo):金融機(jī)構(gòu)與金融制度,供各位考生參考練習(xí)。 相關(guān)推薦:2016年經(jīng)濟(jì)師考

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  第三章 金融機(jī)構(gòu)與金融制度

  第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)(環(huán)球網(wǎng)校2016經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》輔導(dǎo):金融機(jī)構(gòu)與金融制度)

  一、金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與職能

  (一)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)(環(huán)球網(wǎng)校2016經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》輔導(dǎo):金融機(jī)構(gòu)與金融制度)

  金融機(jī)構(gòu)是指所有從事各類金融活動(dòng)的組織,實(shí)現(xiàn)資金從盈余者向短缺者的融通。包括直接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)和間接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)。

  直接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)職能是充當(dāng)投資者和籌資者之間的經(jīng)紀(jì)人。

  間接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)職能是作為資金余缺雙方進(jìn)行貨幣借貸交易的媒介。

  現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,金融機(jī)構(gòu)所從事的金融活動(dòng)發(fā)揮著核心作用。

  從金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的歷史過程看,它是一種以追逐利潤(rùn)為目標(biāo)的金融企業(yè),體現(xiàn)在:

  (1)經(jīng)營目標(biāo)是為了以最小的成本獲得最大的利潤(rùn)。

  (2)它所經(jīng)營的對(duì)象不是普通商品,而是特殊的商品――貨幣資金。

  【例1?單選題】與普通企業(yè)的經(jīng)營對(duì)象不同,金融企業(yè)所經(jīng)營的對(duì)象不是普通商品,而是( )。

  A.貴金屬

  B.不動(dòng)產(chǎn)

  C.股票

  D.貨幣資金

  【正確答案】D

  【答案解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)。從金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的歷史過程看,它是一種以追逐利潤(rùn)為目標(biāo)的金融企業(yè)。但它又與普通企業(yè)不同,因?yàn)樗?jīng)營的對(duì)象不是普通商品,而是特殊的商品――貨幣資金。參見教材P31

  (二)金融機(jī)構(gòu)的職能

  金融機(jī)構(gòu)的職能是由其性質(zhì)決定的。金融機(jī)構(gòu)主要具有以下職能:

  1.信用中介

  信用中介是金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能。(主要指銀行的借貸業(yè)務(wù))

  2.支付中介(環(huán)球網(wǎng)校2016經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》輔導(dǎo):金融機(jī)構(gòu)與金融制度)

  指金融機(jī)構(gòu)在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎(chǔ)上,通過辦理存款在賬戶上的資金轉(zhuǎn)移,代理客戶支付或?yàn)榭蛻魞陡冬F(xiàn)款的職能。(銀行基于存款業(yè)務(wù)的支付業(yè)務(wù))

  3.將貨幣收入和儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為資本――信用中介職能的延伸

  隨著存款轉(zhuǎn)換為貸款,社會(huì)閑散資金轉(zhuǎn)換為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資本。

  4.創(chuàng)造信用工具――信用中介與支付中介職能的延伸

  5.金融服務(wù)

  二、金融機(jī)構(gòu)的種類

分類角度

分類類別

融資方式

直接金融機(jī)構(gòu)

間接金融機(jī)構(gòu)

從事金融活動(dòng)的目的

金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)

金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的特征

銀行

非銀行金融機(jī)構(gòu)

是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)

政策性金融機(jī)構(gòu)

商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)

所經(jīng)營業(yè)務(wù)的基本特征及其發(fā)展趨勢(shì)

存款性金融機(jī)構(gòu)

投資性金融機(jī)構(gòu)

契約性金融機(jī)構(gòu)

政策性金融機(jī)構(gòu)

  (一)直接金融機(jī)構(gòu)與間接金融機(jī)構(gòu)――按融資方式不同分

  直接金融機(jī)構(gòu)是在直接融資領(lǐng)域,為投資者和籌資者提供中介服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。主要的直接金融機(jī)構(gòu)有:投資銀行、證券公司等。

  間接金融機(jī)構(gòu)指它一方面以債務(wù)人的身份從資金盈余者的手中籌集資金,一方面又以債權(quán)人的身份向資金的短缺者提供資金,以間接融資為特征的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行是最典型的間接金融機(jī)構(gòu)。

  兩類金融機(jī)構(gòu)最明顯的區(qū)別:直接金融機(jī)構(gòu)一般不發(fā)行以自己為債務(wù)人的融資工具;而間接金融機(jī)構(gòu)發(fā)行以自己為債務(wù)人的融資工具來籌集資金。

  (二)金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)――按從事金融活動(dòng)的目的不同分

  金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指承擔(dān)金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管的責(zé)任,不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。如央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)。

  金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)指以盈利為目的,通過向公眾提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)而開展經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu),如商業(yè)銀行、投資銀行或證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等。

  注:并非所有的不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)均為金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu),有的非盈利金融機(jī)構(gòu)也是金融運(yùn)行機(jī)構(gòu),如政策性金融機(jī)構(gòu)。

  (三)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)――按金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特征分

  一般以存款、貸款、匯兌、結(jié)算為核心業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)就是銀行,如商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、開發(fā)銀行等。(環(huán)球網(wǎng)校2016經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》輔導(dǎo):金融機(jī)構(gòu)與金融制度)

  非銀行金融機(jī)構(gòu)一般泛指除銀行以外的其他各種金融機(jī)構(gòu),包括保險(xiǎn)、證券、信托、租賃和投資等機(jī)構(gòu)。

  (四)政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)――是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)

  政策性金融機(jī)構(gòu)通常是一國為加強(qiáng)政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)能力,實(shí)現(xiàn)政府的產(chǎn)業(yè)政策,保證宏觀經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展而設(shè)立,不以盈利為目的,但可以獲得政策資金或稅收方面支持的金融機(jī)構(gòu)。如國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行。

  商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)是一般性金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營機(jī)構(gòu),其經(jīng)營目標(biāo)是獲得利潤(rùn)。

  (五)其他種類――按金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的特征和發(fā)展趨勢(shì)分

  存款性金融機(jī)構(gòu)、投資性金融機(jī)構(gòu)、契約性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)。

  國民經(jīng)濟(jì)核算體系從經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)的角度(交易主體或資金收支)將金融機(jī)構(gòu)分為:中央銀行、存款類公司、非存款類金融機(jī)構(gòu)(投資公司、金融租賃公司、消費(fèi)信貸公司)、金融輔助機(jī)構(gòu)(證券經(jīng)紀(jì)人、貸款經(jīng)紀(jì)人、債券發(fā)行公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司)、衍生工具機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老基金。
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  三、金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成(掌握)

  現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系通常是以中央銀行為核心,由以經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)為主的銀行和以提供各類融資服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu),以及相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成的系統(tǒng)。

  本部分主要介紹金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)。

金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成

存款性金融機(jī)構(gòu)

商業(yè)銀行

儲(chǔ)蓄銀行

信用合作社

投資性金融機(jī)構(gòu)

投資銀行

投資基金

契約性金融機(jī)構(gòu)

保險(xiǎn)公司

養(yǎng)老基金和退休基金

政策性金融機(jī)構(gòu)

經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)

農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)

進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)

住房政策性金融機(jī)構(gòu)

  (一)存款性金融機(jī)構(gòu)

  存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款,并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。包括:商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社。

  1.商業(yè)銀行

  商業(yè)銀行是以經(jīng)營存款、貸款和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù),以盈利為經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。

  吸收活期存款、創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。

  所有金融機(jī)構(gòu)中, 商業(yè)銀行是歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務(wù)范圍最廣、掌握金融資源最多的金融機(jī)構(gòu)。對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的影響也最大。

  2.儲(chǔ)蓄銀行

  儲(chǔ)蓄銀行是專門吸收居民儲(chǔ)蓄存款,將資金主要投資于政府債券和公司股票、債券等金融工具,并為居民提供其他金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

  儲(chǔ)蓄銀行以投資收益與存貸款利息差額為利潤(rùn)主要來源。其資金運(yùn)用主要為長(zhǎng)期投資。

  儲(chǔ)蓄銀行的具體名稱在各國有所差異:互助儲(chǔ)蓄銀行、住房?jī)?chǔ)蓄銀行、國民儲(chǔ)蓄銀行、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、郵政儲(chǔ)匯局。

  3.信用合作社

  信用合作社是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織,是為合作社社員辦理存款、放款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其資金主要來源于社員交納的股金和存入的存款,放款對(duì)象主要是本社的社員。

  19世紀(jì)50年代始于德國。我國的城市信用合作社――城市商業(yè)銀行,農(nóng)村信用合作社――農(nóng)村商業(yè)銀行。

  【例2?單選題】與其他金融機(jī)構(gòu)相比,商業(yè)銀行的一個(gè)最明顯特征是( )。

  A.以盈利為目的

  B.提供金融服務(wù)

  C.吸收活期存款

  D.執(zhí)行國家金融政策

  【正確答案】C

  【答案解析】本題考查商業(yè)銀行的特征。與其他金融機(jī)構(gòu)相比,吸收活期存款和創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。參見教材P33

  (二)投資性金融機(jī)構(gòu)

  投資性金融機(jī)構(gòu)是在直接金融領(lǐng)域內(nèi)為投資活動(dòng)提供中介服務(wù)或直接參與投資活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu),主要包括投資銀行、證券經(jīng)紀(jì)和交易公司、金融公司和投資基金等。其經(jīng)營業(yè)務(wù)核心是證券投資活動(dòng)。

  1.投資銀行

  投資銀行是以從事證券投資業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)內(nèi)容的金融機(jī)構(gòu)。

  投行是典型的投資性金融機(jī)構(gòu),其基本特征是綜合性,即投行業(yè)務(wù)幾乎包括了全部資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

  關(guān)于投資銀行的名稱:一般歐美用投資銀行(英國用商人銀行)、日本用證券公司,還有的國家用實(shí)業(yè)銀行、金融公司或投資公司。

  2.投資基金

  投資基金是通過向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集資金,再以適度分散的組合方式投資于各類金融產(chǎn)品,為投資者以分紅的方式分配收益,并從中獲利的金融組織機(jī)構(gòu)。

  投資基金的優(yōu)勢(shì)是:投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)、老師理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

  投資基金的名稱:共同基金/互助基金(美國)、單位投資信托(英國)、證券投資信托(日本)。

  (三)契約性金融機(jī)構(gòu)

  契約性金融機(jī)構(gòu)是以契約方式吸收持約人的資金,而后按契約規(guī)定承擔(dān)向持約人履行賠付或資金返還義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。主要有: 保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金和退休基金。

  特點(diǎn):資金來源可靠,資金運(yùn)用主要是投資,流動(dòng)性較弱。

  1.保險(xiǎn)公司

  保險(xiǎn)公司與投保人之間通過保單(保險(xiǎn)合同――契約)建立了相應(yīng)的保險(xiǎn)權(quán)利與義務(wù)關(guān)系。

  保險(xiǎn)公司的資金來源主要是保費(fèi)收入。

  保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用:除應(yīng)付賠償額外,主要投資于政府債券、公司股票、公司債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、保單貸款、衍生品等。保險(xiǎn)資金運(yùn)用的顯著特點(diǎn)是長(zhǎng)期性,特別是壽險(xiǎn)。

  2.養(yǎng)老基金和退休基金

  養(yǎng)老基金和退休基金是以契約的形式組織預(yù)交資金,再以年金形式向參加養(yǎng)老金計(jì)劃者提供退休收入的金融組織形式。

  養(yǎng)老基金和退休基金資金的來源:勞資雙方的繳款。

  養(yǎng)老基金和退休基金資金的運(yùn)用:投資于公司債券、股票、政府債券等。

  注:保險(xiǎn)公司與養(yǎng)老基金和退休基金均為金融市場(chǎng)上重要的機(jī)構(gòu)投資者,投資風(fēng)格一般以穩(wěn)健為主。

  (四)政策性金融機(jī)構(gòu)

  政策性金融機(jī)構(gòu)指為貫徹實(shí)施政府的政策意圖,由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資設(shè)立、參股或保證,不以利潤(rùn)最大化為目的,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性金融活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。

  1.經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)

  經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)是專門為經(jīng)濟(jì)開發(fā)提供長(zhǎng)期投資或貸款的金融機(jī)構(gòu)。

  目的:配合國家經(jīng)濟(jì)開發(fā)計(jì)劃或產(chǎn)業(yè)計(jì)劃。

  貸款或投資方向:基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)。

  投資的特點(diǎn):投資量大、時(shí)間長(zhǎng)、見效慢、風(fēng)險(xiǎn)較大。

  開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)分為國際性、區(qū)域性和本國性三種。

  (1)國際性的:以世行為代表。

  (2)區(qū)域性的:如亞洲開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行、泛美開發(fā)銀行。

  (3)本國性的:如我國的國家開發(fā)銀行。

  2.農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)

  農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)是專門向農(nóng)業(yè)提供中長(zhǎng)期低息貸款,以配合國家農(nóng)業(yè)扶持和保護(hù)政策的金融機(jī)構(gòu)。

  農(nóng)業(yè)信貸特點(diǎn):風(fēng)險(xiǎn)大、期限長(zhǎng)、收益低。

  農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來源:政府撥款、發(fā)行債券、吸收特定存款和借款。

  3.進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)

  進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)是一國為促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展,改善國際收支狀況,由政府支持設(shè)置的向外貿(mào)部門 提供優(yōu)惠出口信貸的政策性金融機(jī)構(gòu)。

  4.住房政策性金融機(jī)構(gòu)

  住房政策性金融機(jī)構(gòu)是為配合和貫徹政府住房發(fā)展政策和房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策,由政府出資設(shè)立, 專門扶持住房消費(fèi),尤其是扶持低收入者進(jìn)入住房消費(fèi)市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)。

  資金來源:政府出資、發(fā)行債券、吸收住房?jī)?chǔ)蓄存款等。

  資金運(yùn)用:住房消費(fèi)貸款等相關(guān)信貸業(yè)務(wù)。

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  第二節(jié) 金融制度

  一、金融制度的概念

  1.金融制度的概念金融制度是一個(gè)國家以法律形式所確定的金融體系結(jié)構(gòu),以及組成該體系的各類金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工和相互關(guān)系總和。

  2.金融制度的內(nèi)容

  (1)金融中介機(jī)構(gòu):各類金融機(jī)構(gòu)的地位、作用、職能、相互關(guān)系

  (2)金融市場(chǎng):金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

  (3)金融監(jiān)管制度:中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局,金融調(diào)控、管理的法律法規(guī),金融調(diào)控、金融監(jiān)管的組織形式、運(yùn)作體制等

  金融制度的構(gòu)建取決于不同國家、社會(huì)制度下的生產(chǎn)力水平及其生產(chǎn)方式的發(fā)展?fàn)顩r,是一個(gè)動(dòng)態(tài)演進(jìn)變化的過程。

  二、中央銀行制度

  中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策,監(jiān)督管理金融業(yè)和規(guī)范金融秩序,防范金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融穩(wěn)定,為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù),調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理機(jī)構(gòu)。

  中央銀行制度包括:組織形式、資本組成、組織結(jié)構(gòu)和職能構(gòu)成等方面。

  (一)中央銀行的組織形式

  一元式中央銀行制度、二元式中央銀行制度、跨國的中央銀行制度、準(zhǔn)中央銀行制度

  1.一元式中央銀行制度

  即一個(gè)國家只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行執(zhí)行央行職能的制度。一般為總分行制,逐級(jí)垂直隸屬。

  一元式央行制度特點(diǎn):組織完善、機(jī)構(gòu)健全、權(quán)力集中、職能齊全。世界大多數(shù)國家采用。

  2.二元式中央銀行制度

  又稱復(fù)合式的中央銀行制度,是一國建立中央與地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu),分別行使金融調(diào)控和管理職能,不同等級(jí)的中央銀行共同組成一個(gè)復(fù)合式統(tǒng)一的中央銀行體系。

  二元式央行制度的特點(diǎn):權(quán)力與職能相對(duì)分散、分支機(jī)構(gòu)較少。美國、德國(聯(lián)邦制國家)采用。

  3.跨國的中央銀行制度

  即由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行,由這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。

  歐元區(qū)的歐洲中央銀行是典型的跨國的中央銀行。

  特點(diǎn):歐洲央行獨(dú)立于歐盟各成員國政府,在歐元區(qū)發(fā)行統(tǒng)一貨幣(歐元),對(duì)各成員國制定和實(shí)施統(tǒng)一的貨幣政策。

  4.準(zhǔn)中央銀行制度

  是指在一個(gè)國家或地區(qū)不設(shè)置真正專業(yè)化、具備完全職能的中央銀行,而是設(shè)立若干類似央行的金融管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行的職能,并授權(quán)若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分中央銀行職能。

  準(zhǔn)中央銀行制度的特點(diǎn):權(quán)力分散、職能分解。

  主要國家/地區(qū)有新加坡、中國香港等。

  【例1?單選題】1998年6月1日成立的歐洲中央銀行的組織形式屬于( )。

  A.一元式中央銀行

  B.二元式中央銀行

  C.跨國的中央銀行

  D.準(zhǔn)中央銀行

  【正確答案】C

  【答案解析】本題考查跨國中央銀行制度的相關(guān)知識(shí)。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是一個(gè)典型的跨國式中央銀行。參見教材P37。

  (二)中央銀行的資本構(gòu)成

  中央銀行的資本金一般由實(shí)收資本、留存利潤(rùn)、財(cái)政撥款等構(gòu)成。

  五種類型的資本結(jié)構(gòu):

  1.全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)

  國有化的性質(zhì)。

  目前大多數(shù)國家的資本結(jié)構(gòu)都是國有形式:英國、法國、德國、加拿大、中國、印度、俄羅斯等。

  2.國家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)

  一般國有資本占50%以上,有的國家各占50%。

  國家擁有中央銀行的經(jīng)營管理和決策權(quán),私人沒有;私人只有分紅的權(quán)利。

  采用的國家有:日本、墨西哥、巴基斯坦、比利時(shí)、卡塔爾。

  3.全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)

  美國、意大利、瑞士等少數(shù)國家是這種資本結(jié)構(gòu)。

  4.無資本金的資本結(jié)構(gòu)

  中央銀行的運(yùn)行是由政府授權(quán),依照國家法律履行中央銀行各項(xiàng)職責(zé)。

  韓國中央銀行是目前唯一的沒有資本金的中央銀行。

  5.資本為多國共有的資本結(jié)構(gòu)

  在跨國中央銀行制度下,中央銀行的資本金由貨幣聯(lián)盟成員國共同出資構(gòu)成。

  三、商業(yè)銀行制度

  (一)商業(yè)銀行的組織制度(四種)

  1.單一銀行制度

  各銀行不設(shè)或不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu),美國比較典型。

  單一銀行制度的優(yōu)缺點(diǎn):(1)防止銀行的集中和壟斷,但限制了每家銀行的競(jìng)爭(zhēng)力;(2)降低營業(yè)成本,但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新;(3)強(qiáng)化地方服務(wù),但限制了規(guī)模效益;(4)獨(dú)立性、自主性強(qiáng),但抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。

  20世紀(jì)90年代美國開始允許銀行跨州經(jīng)營。

  2.分支銀行制度

  又稱總分行制度,法律上允許在總行之下,在國內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。――各國普遍使用的銀行組織形式。

  兩種形式:(1)總行制(總行開展經(jīng)營活動(dòng));(2)總管理處制(總行不開展經(jīng)營活動(dòng))。

  優(yōu)點(diǎn):(1)規(guī)模效益高;(2)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng);(3)易于監(jiān)管。

  缺點(diǎn):(1)加速銀行的壟斷和集中;(2)管理難度大。

  3.持股公司制度

  又稱集團(tuán)銀行制度,即由某一集團(tuán)成立持股公司,由該公司控制或收購兩家以上的若干銀行的組織制度。是規(guī)避法律限制開設(shè)分支行的一種策略。

  集團(tuán)下的每家銀行法律上仍然獨(dú)立。

  優(yōu)點(diǎn):彌補(bǔ)單一銀行制度的不足,有效擴(kuò)大銀行資本總量,增強(qiáng)經(jīng)營實(shí)力,提高競(jìng)爭(zhēng)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

  缺點(diǎn):易于形成壟斷和集中,不利于銀行間的適度競(jìng)爭(zhēng);在一定程度上限制銀行經(jīng)營的自主性和靈活性,不利于增強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)的活力和創(chuàng)新能力。

  4.連鎖銀行制度

  又稱聯(lián)合銀行制度,指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式,形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。也是規(guī)避法律限制開設(shè)分支行的一種策略。

  連鎖銀行制度沒有持股公司的存在,而是由某一控股方直接控制若干銀行,由控股方確定銀行的發(fā)展策略和業(yè)務(wù)模式。

  優(yōu)缺點(diǎn)類似“持股公司制度”。

  【例2?單選題】由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式,形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度稱為( )制度。

  A.持股公司

  B.連鎖銀行

  C.分支銀行

  D.單一銀行

  【正確答案】B

  【答案解析】本題考查連鎖銀行制度的概念。連鎖銀行制度又稱為聯(lián)合銀行制度,指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式,形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度。

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  (二)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營制度

  1.分業(yè)經(jīng)營銀行制度

  又稱專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度,指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)分離,商業(yè)銀行只能從事存貸及結(jié)算業(yè)務(wù),不能經(jīng)營證券、保險(xiǎn)等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排。

  分業(yè)經(jīng)營銀行制度有利于分割商業(yè)銀行與其他金融業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)。

  優(yōu)點(diǎn):(1)保護(hù)存款人的利益,有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展;

  (2)有利于金融監(jiān)管達(dá)到預(yù)期的效果。

  缺點(diǎn):(1)不利于金融企業(yè)加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力;

  (2)不利于金融機(jī)構(gòu)通過各類互補(bǔ)性金融業(yè)務(wù)分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

  2.綜合性銀行制度

  又稱全能銀行制度或混業(yè)經(jīng)營銀行制度,指商業(yè)銀行不僅能從事傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)還能從事證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀行制度。

  優(yōu)勢(shì):

  (1)加強(qiáng)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力;

  (2)有利于實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益;

  (3)有利于實(shí)現(xiàn)范圍經(jīng)濟(jì);

  (4)分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);

  (5)使客戶得到綜合性服務(wù)。

  缺點(diǎn):

  (1)商業(yè)銀行信貸資金進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,容易引發(fā)金融危機(jī);

  (2)行業(yè)壟斷;

  (3)監(jiān)管難度加大,帶來金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

  四、政策性金融制度

  政策性金融是一種具有政策性與金融性雙重特征的特殊金融活動(dòng)。

  (一)政策性金融機(jī)構(gòu)的職能

  1. 倡導(dǎo)性職能/誘導(dǎo)性職能(引導(dǎo)資金流向符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資領(lǐng)域)

  2.選擇性職能(選擇是以政府的政策意圖為導(dǎo)向)

  3.補(bǔ)充性職能(商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不愿或無力選擇的領(lǐng)域)

  4.服務(wù)性職能(服務(wù)對(duì)象:企業(yè),政府)

  (二)政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則

  1.政策性原則

  對(duì)國家經(jīng)濟(jì)政策的支持配合上,對(duì)產(chǎn)業(yè)政策傾斜的行業(yè)、領(lǐng)域提供政策性投資和貸款。

  2.安全性原則

  指政策性金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動(dòng)中要注重資產(chǎn)安全。

  3.保本微利原則

  以保持政策性金融機(jī)構(gòu)的生存與持續(xù)發(fā)展。

  五、金融監(jiān)管制度

  金融監(jiān)管制度是金融監(jiān)管當(dāng)局基于信息不對(duì)稱、逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)等因素,對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理的體制模式。

  按金融監(jiān)管的范圍分:集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制、分業(yè)的監(jiān)管體制和不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制。

  (一)集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制

  (1)又稱單一的、一元化的監(jiān)管模式,即由央行或另設(shè)的專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)對(duì)金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責(zé)的體制模式。

  (2)一般用于金融混業(yè)經(jīng)營的國家,因此集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制又稱混業(yè)監(jiān)管模式。

  (3)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管模式的原因:

  ①銀行機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的水平(多元化程度越高,就越有條件實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管)

 ?、诮鹑诒O(jiān)管水平(金融監(jiān)管水平越高,就越有條件實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管)

  ③金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度(金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度越高,就越有條件實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管)

  (4)集中統(tǒng)一監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)(與分業(yè)監(jiān)管相比):監(jiān)管成本低、避免重復(fù)監(jiān)管和避免出現(xiàn)監(jiān)管漏洞或真空。

  集中統(tǒng)一監(jiān)管的缺點(diǎn):缺乏監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)性,容易導(dǎo)致金融監(jiān)管的低效率和官僚主義。

  (5)目前實(shí)行這種監(jiān)管模式的有:英國、日本、新加坡、瑞典、丹麥等。

  (二)分業(yè)監(jiān)管體制

  (1)分業(yè)監(jiān)管體制是由多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)的不同主體及其業(yè)務(wù)范圍分別進(jìn)行監(jiān)管的組織形式。

  主要在銀行、證券、保險(xiǎn)等不同領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管部門,對(duì)各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。

  (2)一般用于銀行實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的國家或地區(qū)。

  (3)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的原因:

 ?、俳鹑跈C(jī)構(gòu)內(nèi)控不健全,如果混業(yè)監(jiān)管,風(fēng)險(xiǎn)較大。

 ?、谑袌?chǎng)規(guī)則不健全,如果混業(yè)監(jiān)管,容易產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟(jì)。

  (4)分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn):分工明確、不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)、監(jiān)管效率高;

  分業(yè)監(jiān)管的缺點(diǎn):監(jiān)管成本高(機(jī)構(gòu)多)、機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難、重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空。

  (5)美國、中國香港等實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制。

  (三)不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制

  兩類監(jiān)管體制:

  1.牽頭式:某一監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)監(jiān)管工作――巴西

  2.雙峰式:一類金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管;一類金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融經(jīng)營活動(dòng)監(jiān)管――澳大利亞

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