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2016年理財規(guī)劃師《綜合評審》模擬題

更新時間:2016-03-03 11:37:49 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽121收藏60

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  【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2016年理財規(guī)劃師《綜合評審》模擬題”的新聞,為考生發(fā)布理財規(guī)劃師考試的重要模擬題,希望大家認真學(xué)習(xí),預(yù)祝大家都能順利通過考試。2016年理財規(guī)劃師《綜合評審》模擬題的具體內(nèi)容如下:

  案例(一)

  王先生今年45歲,是一位私營業(yè)主,目前和太太一起經(jīng)營的公司正處在成熟期,每年的收入相當(dāng)穩(wěn)定,大約在60萬元。但公司經(jīng)營上有時會需要補充短期流動資金,所以手頭上至少要留有百萬元左右的現(xiàn)金。一直以來,王先生將所有的資金都投入了公司運作,家里目前沒有任何金融投資。

  2007年年初,王先生購買了一套價值500萬元的獨棟別墅,目前已升值到650萬元,原先居住的老房子目前價值是180萬元。上個月,王先生搬入別墅居住,老房子準備出租或出售。王先生看到當(dāng)時打新股理財產(chǎn)品收益高、流動性好,所以買房時按揭貸款200萬元,加入了“打新”大軍,一年內(nèi)賺了50萬元。目前手頭共有現(xiàn)金350萬元,貸款余額190萬元,每年的還款額是20萬元,剩余期限14年。近來,打新股的收益已經(jīng)大幅降低,但王先生經(jīng)歷了去年一年的高回報,還是想將這筆資金保留,希望理財師對目前家庭資產(chǎn)進行合理配置,給出一個比較好的方案。

  理財目標

  由于王先生剛搬入的新居離市中心較遠,家里的人又多,原來購置的一輛車已不夠用,想在近期購買一輛寶馬5系的車,預(yù)算在60萬元左右。女兒明年高中畢業(yè),由于學(xué)習(xí)成績不錯,想去英國留學(xué),預(yù)計留學(xué)四年,每年的學(xué)費加生活費大約在30萬人民幣左右。

  遠期目標是希望在過10年后將企業(yè)交給女兒管理,并給女兒現(xiàn)值100萬的流動資金,10年后將貸款提前結(jié)清。老兩口以后靠理財收入一直保持目前的生活水準。

  理財師手記

  曾經(jīng)有不少客戶問過我這樣一個問題,投資有何訣竅?是否一定要經(jīng)過系統(tǒng)的學(xué)習(xí)才能掌握投資的技能,有沒有捷徑可走呢?我也經(jīng)常思考這個問題,最后認為,答案很簡單,只有兩個字——“堅持”。

  堅持好的理財習(xí)慣、堅持適合自己需要的理財配置、堅持一種平常的心態(tài)。米盧常說態(tài)度決定一切,而理財往往是心態(tài)決定一切。股市有沒有規(guī)律?不知道大家如何看待這個問題。筆者認為,從短期來看股市是沒有規(guī)律的,預(yù)測最近幾周的行情簡直和猜大小沒什么區(qū)別,從長期來看一個健康發(fā)展的股市十年的年均投資回報在10%左右是一個比較可靠的規(guī)律。只要堅持自己的理財配置一定會達到比較理想的回報,追漲殺跌或是孤注一擲的成功案例少之又少,而從我做過的無數(shù)案例來看,絕大多數(shù)人完成理財目標所必需的收益率一般都低于10%,如果能用一種很簡單的方式就實現(xiàn)理財目標的話,又何需去花太多的時間,冒不必要的風(fēng)險呢?

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  案例(二)

  鄒小姐在股市中經(jīng)驗豐富、獲利頗豐,兩個月前她急流勇退將資金轉(zhuǎn)而投資樓市。身為理財規(guī)劃師的鄒小姐心中清楚,房地產(chǎn)市場是最穩(wěn)定的投資渠道。她用15萬元買下天河?xùn)|鬧市區(qū)中的舊房子出租,租金回報率達到9.6%。

  鄒小姐是銀行從業(yè)人士,今年不到30歲。在近兩年的“牛市”當(dāng)中,得益于信息的靈通,鄒小姐在沒有從家里得到任何經(jīng)濟支持的情況下,儲蓄已從原來的4萬多元增值到近20萬元。身為理財規(guī)劃師的鄒小姐對投資相當(dāng)有研究,盡管手上的資金并不算豐裕,但兩個月前她還是毅然將資金從基金和股市中退出,打算投入到樓市中。

  經(jīng)過短短一個星期的了解,做事雷厲風(fēng)行的鄒小姐就迅速以15萬元的總價買下了天河?xùn)|路的一套房改房,面積僅20.4平方米。拿到房產(chǎn)證后,鄒小姐用幾千元從二手市場購買了必用的家具電器,簡單布置了房間,立即在中介行放盤出租。

  當(dāng)?shù)弥u小姐是一名理財規(guī)劃師時,地產(chǎn)行的銷售人員非常納悶,認為她在股市一片飄紅的形勢下急流勇退,反而投入到自己并不熟悉的房地產(chǎn)領(lǐng)域,似乎太過冒險,于是紛紛向她詢問個中緣由。而鄒小姐惜字如金,不肯多說。

  放盤不到3天,鄒小姐的房子以1200元/月的租金租出。按這樣的租金計算,這套20.4平方米的房子年租金回報率高達9.6%,讓中介銷售人員們都大跌眼鏡。

  點評

  中原研究人員表示,鄒小姐的房產(chǎn)投資策略確有很多值得借鑒的地方。近兩年,股市一片大好,鄒小姐善于判斷入市時機,從中獲得近4倍的投資收益,完成了小額資本的積累過程。而當(dāng)目前股市處于高位,房價進入新一輪上漲通道時,她又能及時抽身,并選中投資回報率相當(dāng)高的物業(yè),對時機的把握有獨到之處。

  在一般人的印象中,房地產(chǎn)投資是有錢人的游戲,似乎只有大量的資本才能夠買到具有投資價值的物業(yè),其實不然。雖然目前廣州一手房動輒超過一百萬元,但如果善于利用中介的話,其實可以找到不少總價低、回報率高的二手房。

  鄒小姐所購物業(yè)處于天河?xùn)|路,毗鄰南方證券、平安大廈、金利來大廈等寫字樓,與中信廣場、大都會廣場等廣州頂級辦公場所也只有5分鐘左右的步行距離,有非常旺盛的租賃需求。該物業(yè)所處建筑已有超過10年的樓齡,無論是外墻還是內(nèi)部裝修都已顯陳舊,所以其售價并不高,投資成本較低,而回報率則不錯。

  中原地產(chǎn)研究人士分析,對于用于出租的物業(yè)來說,可以借鑒如下的投資策略:對于黃金地段的物業(yè),小戶型投資回報率高,升值潛力也大;對于遠離市中心的房子來說,則需選擇知名度高、景觀品質(zhì)好的大盤,這樣的物業(yè)無論升值潛力還是投資回報率都會比較理想。當(dāng)然投資價值高的物業(yè)不會主動找上門,成熟的投資者會與地產(chǎn)中介保持聯(lián)系,保持消息靈通,當(dāng)目標出現(xiàn)時,做到心中有數(shù),出手果斷。

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分享到: 編輯:張佳佳

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