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2016年理財規(guī)劃師《綜合評審》模擬習題

更新時間:2016-04-23 08:30:01 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽86收藏43

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  1. 影響商品需求的因素包括( ABCDE )。

  (A)收入水平

  (B)相關商品的價格

  (C)對該商品價格變動的預期

  (D)消費者偏好的變化

  (E)消費者數(shù)量

  2. 中央銀行運用貨幣政策調節(jié)經(jīng)濟行為中采用的傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具是(BCD)

  (A)消費者信用控制

  (B)法定存款準備金率

  (C)公開市場業(yè)務

  (D)再貼現(xiàn)率

  (E)優(yōu)惠利率

  3. 李先生采用等額本息貸款的方式購買了一輛汽車,共向銀行貸款20萬,期限5年,年利率5%。以下選項正確的是( BDE )。

  (A)李先生每年應還款5萬元

  (B)李先生每年應償還借款4.62萬元

  (C)李先生每年應償還本金4萬元

  (D)李先生第一年應償還本金3.62萬元

  (E)李先生第一年償還利息1萬元

  4. 將個人所得稅的納稅義務人區(qū)分為居民納稅義務人和非居民納稅義務人,依據(jù)的標準有(AD )。

  (A)境內有無住所

  (B)境內工作時間

  (C)取得收入的工作地

  (D)境內居住時間

  (E)境外工作時間

  5. 一份合法有效的遺囑,必須具備的條件有:ABCD

  (A)遺囑人立遺囑時必須具備遺囑能力

  (B)遺囑必須是遺囑人的真是(真實)意思表示

  (C)遺囑內容必須合法

  (D)遺囑必須符合法定形式

  (E)遺囑繼承人必須是遺囑人的子女

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  【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2016年理財規(guī)劃師《綜合評審》模擬習題”的新聞,為考生發(fā)布理財規(guī)劃師考試的模擬試題,希望大家認真學習,預祝大家都能順利通過考試。2016年理財規(guī)劃師《綜合評審》模擬習題的具體內容如下:

  1.案例分析題:

  沈先生今年剛到 40 歲,打算60 歲退休,考慮到通貨膨脹,退休后每年年初需拿出8 萬元供一年的生活支出。沈先生預計可以活到80 歲,沈先生拿出5 萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,并打算每年年末投入一筆固定的資金。沈先生在退休前采取較為積極的投資策略,假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資策略,假定年回報率為3%。

  (1)將沈先生退休后的生活支出折現(xiàn)至60 歲初,得到的退休后的生活費用總需求為多少?

  (2)40 歲初5 萬元的啟動資金到60 歲初時增長為多少錢?

  (3)為了積累足夠的退休基金,沈先生現(xiàn)在還需每年年末投入多少錢?

  答:

  (1)沈先生退休后平均余命為20 年,每年預期生活支出8 萬元,保守投資年回報率為3%,通過財務計算器的計算折現(xiàn)至60 歲初時為122.59 萬元。

  (2)40 歲初5 萬元的啟動資金通過積極的投資,20 年后可預期增長為28 萬元。

  (3)沈先生60 歲時的退休金缺口為94.59 萬元,從現(xiàn)在起20 年的工作期間每年需追加投資約1.85 萬元于預期收益率為9%的投資產(chǎn)品。

  案例分析題:

  趙先生,本科學歷,今年 28 歲,北京某證券公司的部門經(jīng)理;趙太太,研究生學歷, 今年26 歲,任職于某大型國有企業(yè),趙先生每月稅前收入2 萬元,趙太太每月稅前收入8000 元,均每月按照稅前工資的15%繳納“三險一金”。兩人現(xiàn)在住的是趙太太單位的福利房, 2005 年1 月購買時總價款為35 萬,一次付清25 萬,其余的10 萬通過住房公積金貸款,貸款年限為5 年,利率為3.78%,采用等額本息還款方式,每月還款額為1832 元。夫婦倆有五年定期存款10 萬元,還有半年到期,活期存款5 萬元,另外還擁有趙太太公司的股票10 萬元,2006 年起三年內不能轉讓,年平均收益在8%左右。商業(yè)保險方面,由于夫婦倆對保險的了解較少,而且兩人單位福利都較好(配合社會保險提供了較為完備的壽險和意外保險),所以均未購買任何商業(yè)保險。日常生活開支約5000 元/月,交通費3000 元/月,空閑時間他們經(jīng)常會參加一些娛樂活動,每月花銷在1000 元左右。每年出去旅游一次,費用保持在1 萬元左右。

  目前,趙先生覺得應聘請理財規(guī)劃師要解決以下問題:

  (1)二人生活已經(jīng)基本穩(wěn)定,準備給家里添個“奧運”娃娃,可是,聽說生養(yǎng)小孩的費用非常高,所以二人又有點擔心,尤其想請理財規(guī)劃師為他們設計一下高等教育資金籌備方案,目標額度為50 萬元。

  (2)趙先生也想知道目前只依靠單位福利的風險保障是否充分。

  (3)趙先生雖然公司有車,但是為了提高生活質量,也為了生活的方便,準備近期購買一輛20 萬左右的小轎車。

  (4)趙先生覺得證券行業(yè)競爭非常激烈,不進則退,所以趙先生決定加強自己的后續(xù)教育,以繼續(xù)保持和提高自己的競爭力,比較理想的在職碩士教育費用為3 萬元/年,共3 年。

  (5)能夠對現(xiàn)金等流動資產(chǎn)進行有效管理。

  提示:信息收集時間為 2006 年7 月31 日。

  不考慮存款利息收入

  月支出均化為年支出的十二分之一

  工資薪金的免征額為1600 元

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