2016年理財規(guī)劃師三級理財規(guī)劃的具體目標復(fù)習(xí)

　　理財規(guī)劃的具體目標(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供理財規(guī)劃的具體目標知識點)

　　在理財規(guī)劃實際工作中，財務(wù)安全和財務(wù)自由目標在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個方面：

　　①必要的資產(chǎn)流動性。為了滿足日常開支、預(yù)防突發(fā)事件，個人有必要持有流動性較強的資產(chǎn)。以保證有足夠的資金來支付短期內(nèi)計劃中和計劃外的費用。但個人又不能無限地持有現(xiàn)金類資產(chǎn)，因為過強的流動性會降低資產(chǎn)的收益能力。理財規(guī)劃師進行理財規(guī)劃時，既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄或短期投資工具來滿足。

　?、诤侠淼南M支出。個人理財?shù)氖滓康牟⒎莻€人價值最大化，而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。

　?、蹖崿F(xiàn)教育期望。通過合理的財務(wù)計劃，理財規(guī)劃師可以確?？蛻魧碛心芰侠碇Ц蹲陨砑捌渥优慕逃M用，充分達到個人(家庭)的教育期望。

　　④完備的風(fēng)險保障。理財規(guī)劃師通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃做出適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險。同時，進行理財規(guī)劃的過程中還應(yīng)注重對非保險類的風(fēng)險進行管理，以更好地保護我們的生活。

　　⑤積累財富。正確的財富積累方式，是根據(jù)理財目標、個人可投資額以及風(fēng)險承受能力進行資產(chǎn)配置。確定有效的投資方案，使投資收入占家庭總收入的比重逐漸提高，帶給個人或家庭的財富越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務(wù)自由。(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供理財規(guī)劃的具體目標知識點)

　?、藓侠淼募{稅安排。合理的納稅安排是指納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對納稅主體的經(jīng)營、投資等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用政策優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負支出。達到整體稅后收入最大化。

　?、甙蚕硗砟辍鹘y(tǒng)的社會保障與家庭養(yǎng)老模式已被打破，所以有必要在青壯年時期進行財務(wù)規(guī)劃，使人們到晚年能過上“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的有尊嚴、自立的老年生活。(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供理財規(guī)劃的具體目標知識點)

　?、嘤行У呢敭a(chǎn)分配與傳承。理財規(guī)劃師要選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時其個人意志能夠得以延伸，實現(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。