當(dāng)前位置: 首頁 > 理財規(guī)劃師 > 理財規(guī)劃師備考資料 > 2018上半年三級理財規(guī)劃師考試《理論知識》輔導(dǎo)(5)

2018上半年三級理財規(guī)劃師考試《理論知識》輔導(dǎo)(5)

更新時間:2017-11-22 10:52:32 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽69收藏20

理財規(guī)劃師報名、考試、查分時間 免費(fèi)短信提醒

地區(qū)

獲取驗(yàn)證 立即預(yù)約

請?zhí)顚憟D片驗(yàn)證碼后獲取短信驗(yàn)證碼

看不清楚,換張圖片

免費(fèi)獲取短信驗(yàn)證碼

摘要   【摘要】環(huán)球網(wǎng)校溫馨提示:2017年11月理財規(guī)劃師考試已開考結(jié)束,因此小編為理財規(guī)劃師學(xué)員整理了2018上半年三級理財規(guī)劃師考試《理論知識》輔導(dǎo)(5)。下面是2018上半年三級理財規(guī)劃師考試《理論知識》輔導(dǎo)(

  【摘要】環(huán)球網(wǎng)校溫馨提示:2017年11月理財規(guī)劃師考試已開考結(jié)束,因此小編為理財規(guī)劃師學(xué)員整理了“2018上半年三級理財規(guī)劃師考試《理論知識》輔導(dǎo)(5)”。下面是2018上半年三級理財規(guī)劃師考試《理論知識》輔導(dǎo)(5)具體內(nèi)容,請仔細(xì)閱讀。

  相關(guān)推薦:各省市2018年理財規(guī)劃師考試報名時間匯總

  一、現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具

  (一)現(xiàn)金

  (二)相關(guān)儲蓄品種

  1、一般儲蓄業(yè)務(wù)

  (1)活期儲蓄

  人民幣1元起存,港幣、美元、日元和歐元等起存金額為不低于1美元的等值外幣。

  (2)定活兩便儲蓄

  人民幣50元起存。存期<3個月,活期計息;3個月→半年,3月期整存整取打六折;半年→1年,半年整存整取打六折,存期超1年(含),1年期整存整取打六折。< p="">

  (3)整存整取

  人民幣50元起存,港幣50元,日元1000元,其他幣種為原幣種10元起存。(環(huán)球網(wǎng)校提供三級理財規(guī)劃師考試輔導(dǎo))

  人民幣存期:3個月、6個月、1年、2年、3年和5年;外幣存期1個月、3個月、6個月、1年、2年。

  (4)零存整取

  人民幣5元起存。存期1年、3年、5年。

  (5)整存零取

  人民幣1000元起存。存期1年、3年、5年。取款間隔1個月、3個月、半年。

  (6)存本取息

  人民幣5000元起存。存期1年、3年、5年。取息間隔每月、每季或每半年。

  (7)個人通知存款

  起存金額5萬,最低支取金額5萬。外幣起存金額約為等值人民幣5萬元(含)。

  (8)個人支票儲蓄存款

  2、特色儲蓄業(yè)務(wù)

  (1)定額定期雙定存單

  定額定期儲蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業(yè)務(wù);定額定期儲蓄存期為一年,到期憑存單支取本息,可以過期支取,也可以提前支取;不能辦理辦理部分提前支取;存單上不記名、不預(yù)留印鑒、也不受理掛失,可以在同一市縣轄區(qū)內(nèi)各郵政儲蓄機(jī)構(gòu)通存通取。

  (2)定活通。既有定期存款的收益水平,又有活期的方便存取。

  (3)定期存款可自動轉(zhuǎn)存

  (4)綠色存款

  (5)禮儀存單

  (6)喜慶存單

  (7)金條、基金當(dāng)利息

  (8)旅行儲蓄

  (9)四方錢

  (三)貨幣市場基金

  貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具:(1)現(xiàn)金;(2)1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、 大額存單;(3)剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;(4)期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購;(5)期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票 據(jù);(6)中國證監(jiān)會、中國人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。

  貨幣市場基金不得投資于以下金融工具:(1)股票;(2)可轉(zhuǎn)換債券;(3)剩余期限超過397天的債券;(4)信用等級在AAA級以下的企業(yè)債券;(5)中國證監(jiān)會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。

  1、貨幣市場基金的特點(diǎn)

  (1)本金安全

  (2)資金流動性強(qiáng)

  (3)收益率相對活期儲蓄較高

  (4)投資成本低。買賣貨幣市場基金一般免受手續(xù)費(fèi),認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)都為0。

  (5)分紅免稅?;鹈嬷涤肋h(yuǎn)保持1元。投資收益按天計算,每日都有利息收入,投資者享受的是(復(fù)利);同時,銀行定期存款享受的是(單利)。每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為(基金份額),分紅免收所得稅率。

  2、貨幣市場基金的申購(環(huán)球網(wǎng)校提供三級理財規(guī)劃師考試輔導(dǎo))

  申購或認(rèn)購貨幣市場基金的最低資金量要求為(1000)元,貨幣市場基金與其他開放式基金最主要的不同點(diǎn)在于其(單位資產(chǎn)凈值)是固定不交的。

  3、貨幣市場基金的收益指標(biāo)。一是七日年化收益率;二是每萬份基金單位收益。

  4、影響貨幣市場基金收益率的主要因素

  (1)利率因素

  (2)規(guī)模因素。并非規(guī)模越大,收益越高。存在一個最優(yōu)規(guī)模。

  (3)收益率趨同趨勢

  5、如何選擇貨幣市場基金

  (1)認(rèn)購還是申購

  (2)什么時間購買

  (3)選擇哪一只貨幣市場基金

  二、現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具

  (一)信用卡融資

  1、信用卡簡介P16

  信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分;廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡;從狹義上說,信用卡主要是指金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡,即無需預(yù)先存款就可以貸款消費(fèi)的信用卡。

  2、信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的比較

  信用卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡的一個共同特點(diǎn)是,持卡人刷卡消費(fèi)(不必支付手續(xù)費(fèi))。

  信用卡可以在信用額度內(nèi)免息透支,準(zhǔn)貸記卡透支要支付利息,借記卡不能透支。

  3、信用卡的功能

  (1)符合條件的免息透支

  有些銀行會在信用卡核準(zhǔn)的信用額度外給予客戶一定比例的上浮信用額度,但對于超出信用額度的消費(fèi)金額,銀行一般會收取超額部分的(5%)作為超限費(fèi)用。

  (2)免息分期付款

  (3)高透支額度調(diào)高臨時額度

  信用卡可以臨時調(diào)高信用額度,但一般在(30)天內(nèi)有效。

  (4)預(yù)借現(xiàn)金

  通過信用卡取現(xiàn),每卡每日取現(xiàn)金額累計不超過人民幣(2000元)。信用卡預(yù)借現(xiàn)金不僅沒有免息期,還要承擔(dān)每筆預(yù)借現(xiàn)金金額的(3%)計算的手續(xù)費(fèi),最低收費(fèi)額為每筆30元人民幣或3美元。

  (5)循環(huán)信用

  掌握P19頁,例1-3。

  (6)支出記錄與分析

  (7)支出管理

  (8)建立信用

  4、信用卡的還款方式

  5、操作提示

  (1)免息還款期的計算問題

  (2)超額透支不能享受免息還款待遇P22

  (3)當(dāng)心部分償還不能享受免息待遇

  (4)信用卡提現(xiàn)并不享受免息期待遇

  環(huán)球網(wǎng)校友情提示2018上半年三級理財規(guī)劃師考試《理論知識》輔導(dǎo)(5)之外的更多理財規(guī)劃師相關(guān)考試真題,請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道,除此之外,在環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師論壇,將有更多理財規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。

  編輯推薦:

  2017年下半年理財規(guī)劃師考試時間:11月18日

  各地區(qū)2017年理財規(guī)劃師考試準(zhǔn)考證打印匯總

  理財規(guī)劃師頻道首頁|環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師考試論壇

  【摘要】環(huán)球網(wǎng)校溫馨提示:2017年11月理財規(guī)劃師考試已開考結(jié)束,因此小編為理財規(guī)劃師學(xué)員整理了“2018上半年三級理財規(guī)劃師考試《理論知識》輔導(dǎo)(5)”。下面是2018上半年三級理財規(guī)劃師考試《理論知識》輔導(dǎo)(5)具體內(nèi)容,請仔細(xì)閱讀。

  相關(guān)推薦:各省市2018年理財規(guī)劃師考試報名時間匯總

  一、現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具

  (一)現(xiàn)金

  (二)相關(guān)儲蓄品種

  1、一般儲蓄業(yè)務(wù)

  (1)活期儲蓄

  人民幣1元起存,港幣、美元、日元和歐元等起存金額為不低于1美元的等值外幣。

  (2)定活兩便儲蓄

  人民幣50元起存。存期<3個月,活期計息;3個月→半年,3月期整存整取打六折;半年→1年,半年整存整取打六折,存期超1年(含),1年期整存整取打六折。< p="">

  (3)整存整取

  人民幣50元起存,港幣50元,日元1000元,其他幣種為原幣種10元起存。(環(huán)球網(wǎng)校提供三級理財規(guī)劃師考試輔導(dǎo))

  人民幣存期:3個月、6個月、1年、2年、3年和5年;外幣存期1個月、3個月、6個月、1年、2年。

  (4)零存整取

  人民幣5元起存。存期1年、3年、5年。

  (5)整存零取

  人民幣1000元起存。存期1年、3年、5年。取款間隔1個月、3個月、半年。

  (6)存本取息

  人民幣5000元起存。存期1年、3年、5年。取息間隔每月、每季或每半年。

  (7)個人通知存款

  起存金額5萬,最低支取金額5萬。外幣起存金額約為等值人民幣5萬元(含)。

  (8)個人支票儲蓄存款

  2、特色儲蓄業(yè)務(wù)

  (1)定額定期雙定存單

  定額定期儲蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業(yè)務(wù);定額定期儲蓄存期為一年,到期憑存單支取本息,可以過期支取,也可以提前支取;不能辦理辦理部分提前支取;存單上不記名、不預(yù)留印鑒、也不受理掛失,可以在同一市縣轄區(qū)內(nèi)各郵政儲蓄機(jī)構(gòu)通存通取。

  (2)定活通。既有定期存款的收益水平,又有活期的方便存取。

  (3)定期存款可自動轉(zhuǎn)存

  (4)綠色存款

  (5)禮儀存單

  (6)喜慶存單

  (7)金條、基金當(dāng)利息

  (8)旅行儲蓄

  (9)四方錢

  (三)貨幣市場基金

  貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具:(1)現(xiàn)金;(2)1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、 大額存單;(3)剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;(4)期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購;(5)期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票 據(jù);(6)中國證監(jiān)會、中國人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。

  貨幣市場基金不得投資于以下金融工具:(1)股票;(2)可轉(zhuǎn)換債券;(3)剩余期限超過397天的債券;(4)信用等級在AAA級以下的企業(yè)債券;(5)中國證監(jiān)會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。

  1、貨幣市場基金的特點(diǎn)

  (1)本金安全

  (2)資金流動性強(qiáng)

  (3)收益率相對活期儲蓄較高

  (4)投資成本低。買賣貨幣市場基金一般免受手續(xù)費(fèi),認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)都為0。

  (5)分紅免稅。基金面值永遠(yuǎn)保持1元。投資收益按天計算,每日都有利息收入,投資者享受的是(復(fù)利);同時,銀行定期存款享受的是(單利)。每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為(基金份額),分紅免收所得稅率。

  2、貨幣市場基金的申購(環(huán)球網(wǎng)校提供三級理財規(guī)劃師考試輔導(dǎo))

  申購或認(rèn)購貨幣市場基金的最低資金量要求為(1000)元,貨幣市場基金與其他開放式基金最主要的不同點(diǎn)在于其(單位資產(chǎn)凈值)是固定不交的。

  3、貨幣市場基金的收益指標(biāo)。一是七日年化收益率;二是每萬份基金單位收益。

  4、影響貨幣市場基金收益率的主要因素

  (1)利率因素

  (2)規(guī)模因素。并非規(guī)模越大,收益越高。存在一個最優(yōu)規(guī)模。

  (3)收益率趨同趨勢

  5、如何選擇貨幣市場基金

  (1)認(rèn)購還是申購

  (2)什么時間購買

  (3)選擇哪一只貨幣市場基金

  二、現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具

  (一)信用卡融資

  1、信用卡簡介P16

  信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分;廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡;從狹義上說,信用卡主要是指金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡,即無需預(yù)先存款就可以貸款消費(fèi)的信用卡。

  2、信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的比較

  信用卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡的一個共同特點(diǎn)是,持卡人刷卡消費(fèi)(不必支付手續(xù)費(fèi))。

  信用卡可以在信用額度內(nèi)免息透支,準(zhǔn)貸記卡透支要支付利息,借記卡不能透支。

  3、信用卡的功能

  (1)符合條件的免息透支

  有些銀行會在信用卡核準(zhǔn)的信用額度外給予客戶一定比例的上浮信用額度,但對于超出信用額度的消費(fèi)金額,銀行一般會收取超額部分的(5%)作為超限費(fèi)用。

  (2)免息分期付款

  (3)高透支額度調(diào)高臨時額度

  信用卡可以臨時調(diào)高信用額度,但一般在(30)天內(nèi)有效。

  (4)預(yù)借現(xiàn)金

  通過信用卡取現(xiàn),每卡每日取現(xiàn)金額累計不超過人民幣(2000元)。信用卡預(yù)借現(xiàn)金不僅沒有免息期,還要承擔(dān)每筆預(yù)借現(xiàn)金金額的(3%)計算的手續(xù)費(fèi),最低收費(fèi)額為每筆30元人民幣或3美元。

  (5)循環(huán)信用

  掌握P19頁,例1-3。

  (6)支出記錄與分析

  (7)支出管理

  (8)建立信用

  4、信用卡的還款方式

  5、操作提示

  (1)免息還款期的計算問題

  (2)超額透支不能享受免息還款待遇P22

  (3)當(dāng)心部分償還不能享受免息待遇

  (4)信用卡提現(xiàn)并不享受免息期待遇

  環(huán)球網(wǎng)校友情提示2018上半年三級理財規(guī)劃師考試《理論知識》輔導(dǎo)(5)之外的更多理財規(guī)劃師相關(guān)考試真題,請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道,除此之外,在環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師論壇,將有更多理財規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。

  編輯推薦:

  2017年下半年理財規(guī)劃師考試時間:11月18日

  各地區(qū)2017年理財規(guī)劃師考試準(zhǔn)考證打印匯總

  理財規(guī)劃師頻道首頁|環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師考試論壇

分享到: 編輯:維妮

資料下載 精選課程 老師直播 真題練習(xí)

理財規(guī)劃師資格查詢

理財規(guī)劃師歷年真題下載 更多

理財規(guī)劃師每日一練 打卡日歷

0
累計打卡
0
打卡人數(shù)
去打卡

預(yù)計用時3分鐘

理財規(guī)劃師各地入口
環(huán)球網(wǎng)校移動課堂APP 直播、聽課。職達(dá)未來!

安卓版

下載

iPhone版

下載

返回頂部