2018年初級金融經(jīng)濟章節(jié)知識點預(yù)習(xí)第三章第三節(jié)

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　　第三節(jié) 主要金融機構(gòu)

　　一、商業(yè)銀行

　　(二)商業(yè)銀行的職能

　　1、信用中介職能——商業(yè)銀行最基本的職能

　　2、支付中介職能——商業(yè)銀行的重要職能

　　3、信用創(chuàng)造職能——信用中介和支付中介的延伸

　　4、金融服務(wù)職能——未來發(fā)展的主要職能

　　(三)我國商業(yè)銀行的主要類型

　　目前我國商業(yè)銀行可分為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、其它類的商業(yè)銀行

　　1、大型國有商業(yè)銀行——我國金融主體系的主體

　　2、改革以來組建的股份制商業(yè)銀行

　　1986年交通銀行是第一家股份制商業(yè)銀行

　　3、外資、僑資及中外合資商業(yè)銀行

　　4、其他類型的商業(yè)銀行

　　主要指住房儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、郵政儲蓄銀行等。

　　二、政策性銀行

　　(一)政策性銀行概述

　　1、概念：一般是由政府通過直接出資或擔(dān)保等形式創(chuàng)立，為貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策服務(wù)，不以盈利為目標的金融機構(gòu)。

　　2、特點：不吸收公眾存款、不以盈利為目的、不介入競爭性金融業(yè)務(wù)。

　　(二)政策性銀行的業(yè)務(wù)

　　政策性銀行的資金來源有政府提供的資金、金融市場籌資、國際金融機構(gòu)籌資。

　　1、貸款業(yè)務(wù)：普通貸款和特別貸款

　　2、投資業(yè)務(wù)：包括股權(quán)投資和債券投資

　　3、擔(dān)保業(yè)務(wù)：出口信貸擔(dān)保、補償貿(mào)易擔(dān)保、透支但保、延期付款擔(dān)保、承包工程擔(dān)保、國際金融機構(gòu)擔(dān)保。

　　(三)我國的政策性銀行

　　1、國家開發(fā)銀行

　　2、中國進出口銀行

　　3、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　2007年后我國的政策性銀行改革實施“一行一策”的靈活模式，2008年底國開行改為商業(yè)性銀行。

　　三、證券公司

　　(一)證券公司概述

　　證券公司在國外稱投資銀行

　　廣義證券公司指從事證券承銷與證券交易、公司理財、企業(yè)并購、創(chuàng)業(yè)投資、基金管理、投資分析、風(fēng)險投資、項目融資、金融咨詢等業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

　　狹義證券公司指專門從事初級市場證券承銷、二級市場證券經(jīng)紀和證券自營業(yè)務(wù)的金融中介機構(gòu)。

　　我國按業(yè)務(wù)范圍分：綜合類的證券公司與經(jīng)紀類的證券公司。

　　(二)證券公司的主要業(yè)務(wù)

　　1、證券承銷——最基本、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)

　　承銷范圍：政府債、公司債、公司股票;外國公司、政府、國際金融機構(gòu)在本國和世界范圍發(fā)行的證券

　　承銷方式：包銷、投標承購、代銷

　　2、證券經(jīng)紀交易

　　做市商、經(jīng)紀商、交易商

　　3、證券私募發(fā)行

　　私募發(fā)行，即發(fā)行者將證券定向售給有限的機構(gòu)投資者。

　　4、兼并與收購 5、項目融資 6、公司理財 7、基金管理 8、財務(wù)顧問與投資咨詢

　　信用合作社

　　四、信用合作社

　　(一)信用合作社概述

　　1、信用合作社是合作制的金融組織，是合作經(jīng)濟組織的一種具體形式。以股金為資本、以入股者為服務(wù)對象、以基本金融業(yè)務(wù)為經(jīng)營內(nèi)容而形成的金融組織。

　　(二)我國的信用合作社

　　基本特征：由社員入股組成，實行民主管理，主要為社員提供信用服務(wù)。

　　2、改革發(fā)展趨勢

　　(1)改革信用社的產(chǎn)權(quán)制度 (2)改革信用社的管理體制

　　(3)國家給予適當(dāng)政策扶持 (4)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，增強服務(wù)功能

　　五、保險公司

　　(一)保險公司特點

　　1、充當(dāng)保險基金的管理者和中介人

　　2、提供特殊的金融服務(wù)產(chǎn)品

　　(二)保險公司的主要類型

　　1、人壽與健康保險公司

　　2、財產(chǎn)與責(zé)任保險公司

　　(三)我國保險公司的概況

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　　六、金融資產(chǎn)管理公司

　　(一)概述

　　1、金融資產(chǎn)管理公司是負責(zé)接收、管理、處置銀行劃轉(zhuǎn)的不良貸款，并以最大限度保全資產(chǎn)、 減少損失為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。

　　2、基本功能：是避免積累了大量不良資產(chǎn)的銀行陷入危機，即幫助銀行處理大量不良資產(chǎn)。

　　3、核心業(yè)務(wù)：是資產(chǎn)證券化。

　　(二)我國的金融資產(chǎn)管理公司概況

　　1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司

　　信達——建設(shè)銀行(1999.4.20)

　　東方——中國銀行(1999.10.15)

　　長城——農(nóng)業(yè)銀行(1999.10.18)

　　華融——工商銀行(1999.10.19)

　　處理完各家銀行的不良資產(chǎn)后，金融資產(chǎn)管理公司正在轉(zhuǎn)形，基本定位是證券公司。

　　七、信托公司

　　(一)概述

　　信托公司是從事信托業(yè)務(wù)，充當(dāng)受托人的金融機構(gòu)。即“受人之托，代人理財”

　　信托公司的主要業(yè)務(wù)是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、經(jīng)理和運用信托資金及信托資產(chǎn)。

　　(二)信托公司的職能

　　1、財務(wù)管理職能 2、融通資金職能 3、溝通協(xié)調(diào)經(jīng)濟關(guān)系職能 4、社會投資職能

　　(三)我國信托機構(gòu)

　　1979年中國國際信托集團成立——第一家最大規(guī)模的專業(yè)信托機構(gòu)

　　八、投資基金

　　(一)概述

　　1、投資基金：是將許多中小投資人的貨幣資金聚集在一起，交由專業(yè)經(jīng)理人運作，為投資人獲取收益的一種金融組織形式。

　　2、投資基金三個重要的參與者

　　(1)基金發(fā)起人——設(shè)立基金的人 (2)基金管理人——經(jīng)理人 (3)基金托管人 (二)投資基金的分類 1、封閉式基金和開放式基金——按基金單位是否贖回 2、公司型基金和契約型基金——按基金組織形態(tài) 九、財務(wù)公司

　　1、財務(wù)公司：是一種在規(guī)定范圍內(nèi)經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。

　　2、財務(wù)公司作用：是為企業(yè)集團成員單位的技術(shù)改造、新產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品銷售提供金融服務(wù)， 使企業(yè)內(nèi)部資源優(yōu)化配置。

　　3、財務(wù)公司的主要業(yè)務(wù)

　　中央銀行

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