2017年經(jīng)濟師考試《中級金融專業(yè)》模擬練習一

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　　◆以下不屬于市場準入監(jiān)管的是( )。

　　A.審批資本充足率 B.審批注冊機構(gòu)

　　C.審批注艇資本 D.審批高級管理人員的任職資格

　　【答案】A

　　【解析】市場準入監(jiān)管應(yīng)當全面涵蓋以下幾個環(huán)節(jié)：①審批注冊機構(gòu);②審批注冊資本;③審批高級管理人員的任職資格;④審批業(yè)務(wù)范圍 。

　　◆根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行不良貸款率不得超過( )。

　　A.5% B.8% C.10%D.15%

　　【答案】A

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，在我國衡量資產(chǎn)安全性的指標為信用風險的相關(guān)指標包括不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。

　　◆從國際保險業(yè)監(jiān)管發(fā)展趨勢看，越來越多的國家將對保險業(yè)監(jiān)管的核心轉(zhuǎn)向( )監(jiān)管。

　　A.安全性 B.投資收益 C.償付能力 D.流動性

　　【答案】C

　　【解析】償付能力是保險公司的靈魂，也是保險監(jiān)管的另一個最為重要的方面。從國際保險業(yè)監(jiān)管的發(fā)展趨勢看，越來越多的國家都已經(jīng)或者正在向以償付能力監(jiān)管為核心的模式及展。

　　◆我國對金融控股集團的監(jiān)管采取( )制度。

　　A.功能監(jiān)管 B.機構(gòu)監(jiān)管 C.聯(lián)合監(jiān)管D.主監(jiān)管

　　【答案】D

　　【解析】我國對合融控股集團的監(jiān)管采用主監(jiān)管。功能監(jiān)管則是按照金融體系所具有的相對固定的金融功能作為區(qū)分基礎(chǔ)進行監(jiān)管，一個金融只要從事不同功能的金融業(yè)務(wù)就要受到多方的監(jiān)管。

　　◆自2005年7月21日我國實行人民幣匯率形成機制改革以來，人民幣對美元不斷升值，其主要原因( )。

　　A.我國物價總水平持續(xù)下降B.我國國際收支持續(xù)順差

　　C.我國對外直接投資持續(xù)增多D.美國債務(wù)上限屢被突破

　　◆【答案】B

　　【解析】外匯市場上的外匯供求關(guān)系基本是由國際收支決定的，國際收支差額的變動決定外匯供求的變動。如果國際收支逆差，則外匯供不應(yīng)求，外匯匯率上升;反之，如果國際收支順差，則外匯供過于求，外匯匯率下跌。

　　◆在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是( )。

　　A.購買力評價 B.黃金輸送點 C.鑄幣平價D.利率評價

　　◆美元等同于黃金，實行可調(diào)整的固定匯率制度，是( )的特征。

　　A.布雷頓森林體系 B.國際金本位制

　　C.牙買加體系D.國際金塊——金匯兌本位制

　　【答案】A

　　【解析】第二次世界大戰(zhàn)后雷頓森林貨幣體系下的匯率制度是以美元為中心的固定匯率制，匯率保持固定的基礎(chǔ)是美元同黃金掛鉤，基金組織各成員國的貨幣同美元掛鉤。各成員國根據(jù)美元的法定含金量和本幣的法定含金量之比制定出本幣對美元的法定平價，如果本幣沒有法定含金量，就直接制定出對美元的法定平價。法定平價一經(jīng)確認，便不得隨意變動。

　　◆假設(shè)美元的利率是6%，人民幣的利率是2%，則三個月的遠期美元對人民幣( )

　　A.升水4% B.貼水4% C.升水1% D. 貼水1%

　　【答案】D

　　【解析】根據(jù)利率平價說，拋補的利率平價是指本幣利率高于或低于外幣利率的差額等于本幣的遠 期貼水率或升水率。

　　◆如果日本公司在英國倫敦發(fā)行一筆英鎊債券，則該筆債券屬于( )范疇。

　　A.熊貓債券 B.揚基債券 C.武士債券D.猛犬債券

　　【答案】D

　　【解析】外國債券(ForEignBond)是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發(fā)行的國際債券。外國債券的發(fā)行主要集中于世界上幾個主要國家的金融中心，在每個金融中心發(fā)行的外國 債券一般都有一個共同的名稱，如在美國發(fā)行的外國債券稱為揚基債券，在日本發(fā)行的外國債券稱為武士債券，在英國發(fā)行的外國債券稱為猛犬債券。

　　◆根據(jù)我國國家外匯管理局的定義，我國外債不包括( )。

　　A.外國政府貸款 B.外國銀行貸款 C.外國股權(quán)投資D.發(fā)行外幣債券

　　【答案】C

　　【解析】根據(jù)我國國家外匯管理局的定義，外債是指在我國境內(nèi)的機關(guān)、團體、企業(yè)、事業(yè)單位、 金融機構(gòu)或其他機構(gòu)對我國境外的國際金融組織、外國政府、金融機構(gòu)、企業(yè)或其他機構(gòu)用外國貨幣承擔的具有契約性償還義務(wù)的債務(wù)，包括：①國際金融組織貸款;②外國政府貸款;③外國銀行 和金融機構(gòu)貸款;④買方信貸;⑤外國企業(yè)貸款

　　款;⑥發(fā)行外幣債券;⑦國際金融租賃;⑧延期付款; ⑨補償貿(mào)易中直接以現(xiàn)匯償還的債務(wù);⑩其他形式的對外債務(wù)。由此看出，外國的股權(quán)投資(如外 商直接投資和股票投資)就不屬于外債。

　　◆構(gòu)成金融市場的最基本要素是( )。

　　A.金融市場主體B.金融市場客體

　　C.金融市場中介D.金融市場價格E.金融市場類型

　　【答案】AB

　　【解析】盡管各國各地區(qū)的金融市場的組織形式和發(fā)達程度都有所不同，但都包含四個基本的構(gòu)成 要素，即：金融市場主體、金融市場客體、金融市場中介和金融市場價格。金融市場的四個要素之間是相互聯(lián)系、相互影響的。其中，金融市場主體和金融市場客體是構(gòu)成金融市場最基本的要素， 是金融市場形成的基礎(chǔ)。金融市場中介和金融市場價格則是伴隨金融市場交易產(chǎn)生的，它們也是金融市場中不可或缺的構(gòu)成要素，對促進金融市場的繁榮和發(fā)展具有重要意義。

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　　◆資本資產(chǎn)定價理論認為，理性投資者應(yīng)該追求( )。

　　A.投資者效用最大化B.同風險水平下收益最大化

　　C.同風險水平下受益穩(wěn)定化D.同收益水平下風險最小化E.同收益水平下風險穩(wěn)定化

　　【答案】ABD

　　【解析】理性的投資者總是追求投資者效用的最大化，即在同等風險水平下的收益最大化或是在同 等收益水平下的風險最小化。

　　◆在期權(quán)定價理論，根據(jù)布萊克——斯科爾斯模型，決定歐式看漲期權(quán)價值的因素主要有( )。

　　A.期權(quán)的執(zhí)行價格 B.期權(quán)期限

　　C.股票價格波動率 D.無風險利率 E.現(xiàn)金股利

　　【答案】ABCD

　　【解析】期權(quán)價值的決定因素主要有執(zhí)行價格、期權(quán)期限、標的資產(chǎn)的風險度及無風險市場利率等。

　　◆下列金融機構(gòu)中，可以吸收個人和機構(gòu)存款的是( )。

　　A.商業(yè)銀行 B.儲蓄銀行 C.證券公司D.信用合作社 E.小額貸款公司

　　【答案】ABD

　　【解析】存款性金融機構(gòu)是吸收個人或機構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀 行、儲蓄銀行和信用合作社等。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公共存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營活動的金融機構(gòu)。

　　◆政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則是( )。

　　A.政策性原則 B.財政性原則 C.安全性原則D.盈利性原則 E.保本微利原則

　　【答案】ACE

　　【解析】政策性金融的政策性和金融性的雙重特征，決定了政策性金融機構(gòu)具有不同于商業(yè)性金融 機構(gòu)的經(jīng)營原則。政策性原則、安全性原則和保本微利原則是政策性金融機構(gòu)的三大經(jīng)營原則。

　　◆下列說法中，屬于商業(yè)銀行對客戶進行信用調(diào)查時采用的信用“5C”原則標準的是(

　　A.品格 B.資本 C.經(jīng)營環(huán)境 D.成本

　　【答案】ABCE

　　【解析】信用調(diào)查，也即確定客戶的貸款申請是否符合本銀行的信貸政策，以及客戶的信用狀況。 通常采用信用的“5C標準”，即：品格(Charactor)、償還能力(Capacity)、資本(Capital)、經(jīng)營 環(huán)境(Conditions)和擔保品(Collatoral)。

　　◆投資銀行與基金有密切的聯(lián)系，可以作為基金的( )。

　　A.經(jīng)紀人 B.發(fā)起人C.投資人D.管理人E.承銷人

　　【答案】BDE

　　【解析】投資銀行與基金有著密切的聯(lián)系。投資銀行可以作為基金的發(fā)起人發(fā)起和建立資金，也可 作為基金管理者管理基金，還可以作為基金的承銷人，幫助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售收益憑證。

　　◆下列關(guān)于我國投資銀行的現(xiàn)狀的描述正確的是( )。

　　A.總投資及管理資產(chǎn)總規(guī)模較大

　　B.現(xiàn)有業(yè)務(wù)中經(jīng)紀業(yè)務(wù)在盈利中占比過高

　　C.行業(yè)集中度較高

　　D.公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機制不完善

　　E.整體創(chuàng)新能力不足

　　【答案】BDE

　　【解析】我國投資銀行面臨的問題有：總資產(chǎn)及管理資產(chǎn)整體規(guī)模偏小、行業(yè)集中度不高、經(jīng)紀業(yè)務(wù)在盈利中占比例過高、公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機制不完善、整體創(chuàng)新能力不足。

　　◆投資銀行從事的證券信用經(jīng)濟業(yè)務(wù)主要包括( )。

　　A.融資或稱買空 B.融資或稱賣空

　　C.融券或稱賣空 D.融券或稱買空E.證券現(xiàn)貨交易

　　【答案】AC

　　【解析】投資銀行通過保證金賬戶來從事信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)。信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)是指投資銀行作為經(jīng)銷商，在代理客戶證券交易時，以客戶提供部分現(xiàn)金金以及有價證券擔保為前提，為其代墊所需的資金或有價證券的差額，從而幫助客戶完成證券交易的行為。信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)是投資銀行的融資功能與經(jīng)紀業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生的，是投資銀行傳統(tǒng)經(jīng)紀業(yè)務(wù)的延伸。在這項業(yè)務(wù)中，投資銀行不僅是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的中介機構(gòu)，而且還扮演著債權(quán)人和抵押權(quán)人的角色。

　　信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)主要有兩種類型：融資和融券。融資是指客戶委托買入證券時，投資銀行以自有或外 部融入的資金為客戶墊付部分資金以完成交易，以后由客戶歸還并支付相應(yīng)的利息。融券是指客戶賣出證券時，投資銀行以自有、客戶抵押或計入的證券，為客戶代墊部分或者全部證券以完成交易， 以后由客戶歸還。

　　◆隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)有逐步“表外化’’的傾向。下列業(yè)務(wù)中提現(xiàn)出這一傾向的有( )。

　　A.票據(jù)發(fā)行便利 B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.貸款額度D.回購協(xié)議

　　E.周轉(zhuǎn)性貸款承諾

　　【答案】ACDE

　　【解析】貸款業(yè)務(wù)“表外化”。為了規(guī)避風險，或為了逃避管制，還可能是為了迎合市場客戶之需， 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)有逐漸“表外化”的傾向。具體業(yè)務(wù)有：回購協(xié)議、貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承 諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。

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