2017年經(jīng)濟(jì)師考試中級(jí)保險(xiǎn)專業(yè)考點(diǎn)預(yù)習(xí)： 保險(xiǎn)合同

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　　第三章 保險(xiǎn)合同

　　第一節(jié) 保險(xiǎn)合同概述

　　一、保險(xiǎn)合同的概念

　　保險(xiǎn)合同：是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

　　投保人：是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

　　保險(xiǎn)人：是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

　　二、保險(xiǎn)合同的種類：

　　(一)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益;

　　人身保險(xiǎn)合同：以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的;

　　(二)定額保險(xiǎn)合同和損失補(bǔ)償保險(xiǎn)合同

　　以保險(xiǎn)合同的保障性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，人身保險(xiǎn)合同就是定額保險(xiǎn)合同;各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同均屬于損失保險(xiǎn)合同;

　　(三)足額、不足額和超額保險(xiǎn)合同——以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)：

　　超額保險(xiǎn)合同超過部分無效;

　　(四)定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同

　　A、海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、船舶運(yùn)輸保險(xiǎn)―――定值;B、不定值，事故發(fā)生時(shí)再確定;

　　(五)原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同

　　第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立

　　一、保險(xiǎn)合同訂立的原則

　　(一)平等互利、協(xié)商一致;(二)自愿訂立原則;(三)合法性原則

　　二、保險(xiǎn)合同訂立的程序

　　要約和承諾――投保和承保;

　　實(shí)務(wù)上表現(xiàn)：投保-要約

　　體現(xiàn)為索取投保單，如實(shí)填寫，認(rèn)可費(fèi)率和條款，交保險(xiǎn)人。到達(dá)保險(xiǎn)人生效;

　　承保-承諾　　體現(xiàn)為經(jīng)審核認(rèn)為符合條件，在投保單上簽字蓋章并通知投保人的，構(gòu)成承諾;

　　反復(fù)過程，簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，不能只蓋法定代表人、負(fù)責(zé)人或內(nèi)部職能部門印章

　　第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與形式

　　一、保險(xiǎn)合同內(nèi)容概述

　　保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是指保險(xiǎn)合同約定的當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，主要通過保險(xiǎn)條款加以固定;分為：必要條款和非必要條款。

　　特約條款;

　　保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括如下事項(xiàng)：

　?、俦ｋU(xiǎn)人名稱和住所。②投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的姓名或者名稱和住所。③保險(xiǎn)標(biāo)的④保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。⑤保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間。⑥保險(xiǎn)金額。⑦保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法。⑧保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法。⑨違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理。⑩訂立合同的年、月、日。

　　二、保險(xiǎn)合同基本條款的含義：

　　(一)當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和住所; (二)保險(xiǎn)標(biāo)的;

　　(三)保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除――明示的，不允許默示;

　　(四)保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間-保險(xiǎn)人實(shí)際履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)的時(shí)間可能不在保險(xiǎn)期限以內(nèi);

　　(五)保險(xiǎn)價(jià)值; (六)保險(xiǎn)金額;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn);

　　(七)保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法; (八)保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法;

　　(九)違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理; (十)訂立合同的日期;

　　三、保險(xiǎn)合同的形式

　　(一)投保單;

　　(二)保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證;不構(gòu)成合同成立的要件，而是義務(wù);

　　(三)暫保單，具有同等效力;

　　(四)其他書面協(xié)議。

　　第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的履行

　　一、投保人對(duì)保險(xiǎn)合同的履行

　　(一)交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的履行

　　原則：在保險(xiǎn)人所在地履行，對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，可以以訴訟方式;對(duì)于人身保險(xiǎn)合同不能。

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　　(二)維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全義務(wù)的履行

　　1.維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全義務(wù)的履行;

　　2.違反維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全義務(wù)的法律后果;

　　(三)保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加通知義務(wù)的履行;

　　我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)，僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，而不適用于人身保險(xiǎn)合同;

　　產(chǎn)生的法律后果：

　　1、保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同;

　　2、增加的危險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任;

　　(四)保險(xiǎn)事故通知義務(wù)的履行;

　　(五)投保人對(duì)施救義務(wù)的履行;

　　(六)提供單證義務(wù)的履行;

　　二、保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同的履行

　　(一)保險(xiǎn)人對(duì)簽發(fā)保險(xiǎn)單義務(wù)的履行;

　　(二)保險(xiǎn)人對(duì)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)的履行;

　　1.索賠　　索賠權(quán)人義務(wù)：時(shí)效，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2年，人壽保險(xiǎn)5年;

　　2.保險(xiǎn)理賠：10日內(nèi)履行，60日內(nèi)不能確定的先行支付;

　　(三)保險(xiǎn)人對(duì)支付有關(guān)費(fèi)用義務(wù)的履行;

　　(四)保險(xiǎn)人對(duì)附隨義務(wù)的履行;

　　1.通知的義務(wù);2.保密的義務(wù);

　　第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更和權(quán)利義務(wù)終止

　　一、保險(xiǎn)合同的變更：

　　書面，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單;投保人和保險(xiǎn)變更保險(xiǎn)合同的，一般不必征得被保險(xiǎn)人或受益人同意，但以死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)合同必須征得被保險(xiǎn)人同意。

　　(一)保險(xiǎn)合同變更的要件

　　保險(xiǎn)合同的變更必須符合如下條件，才產(chǎn)生變更的效力：

　?、俦ｋU(xiǎn)合同的變更必須以合法有效的保險(xiǎn)合同的存在為前提。②保險(xiǎn)合同的變更可因當(dāng)事人的約定或法律的規(guī)定發(fā)生。③保險(xiǎn)合同的變更必須符合法定形式。

　　(二)保險(xiǎn)合同變更的效力

　　(三)保險(xiǎn)合同變更的程序

　　二、保險(xiǎn)合同的權(quán)利義務(wù)終止

　　(一)保險(xiǎn)合同解除

　　解除保險(xiǎn)合同必須符合如下條件：

　　①保險(xiǎn)合同解除的對(duì)象是依法成立的有效保險(xiǎn)合同。

　?、谠摫ｋU(xiǎn)合同尚處于履行或正在履行但尚未履行完畢這兩個(gè)階段，保險(xiǎn)合同一旦履行完畢，也不存在保險(xiǎn)合同的解除，而僅涉及到保險(xiǎn)合同的終止問題。

　　③保險(xiǎn)合同解除必須具備一定條件。

　?、鼙ｋU(xiǎn)合同的解除必須存解除行為。

　　⑤享有解除權(quán)的一方必須在法律法規(guī)、當(dāng)事人約定或合理期限內(nèi)行使保險(xiǎn)合同的解除權(quán)。

　　(二)保險(xiǎn)合同的解約權(quán)人：保險(xiǎn)人和投保人

　　(三)保險(xiǎn)合同解除權(quán)在當(dāng)事人之間合理配置的立法原則

　　投保人以任意解除合同為原則，以不能解除為例外;

　　保險(xiǎn)人以不能解除合同為原則，以能解除為例外;

　　(四)保險(xiǎn)合同解除權(quán)的類型

　　1.約定解除，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間的約定，不是保險(xiǎn)法規(guī)定的范圍;

　　2.法定解除：

　　1)投保人違反如實(shí)告知義務(wù);2)被保險(xiǎn)人或者受益人的違法行為;3)投保人、被保險(xiǎn)人未按約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)盡的責(zé)任;4)保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加;5)人身合同效力中止兩年;6)保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加。7)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失。

　　(五)保險(xiǎn)合同解除的程序

　　(六)保險(xiǎn)合同解除的法律后果

　　1.投保人解除保險(xiǎn)合同。

　　人身保險(xiǎn)合同，儲(chǔ)蓄性，兩年以內(nèi)的扣手續(xù)費(fèi)，退還;交費(fèi)兩年以上的，退還現(xiàn)金價(jià)值;

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，看保險(xiǎn)責(zé)任是否已經(jīng)開始，開始的按日期折合，沒有開始的，退還;

　　2.保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同。

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