2017年經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融專業(yè)》章節(jié)練習(xí)第六章

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　第六章 金融創(chuàng)新與發(fā)展

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. ()是指外國(guó)銀行在美國(guó)發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單。

　　A.可變利率定期存單

　　B.牛市定期存單

　　C.揚(yáng)基定期存單

　　D.歐洲或亞洲美元存單

　　2. 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是創(chuàng)造()。

　　A.低成本的存款來(lái)源

　　B.存款賬戶的靈活性

　　C.存款的獲利能力

　　D.更多的派生存款

　　3. 金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的核心內(nèi)容是()。

　　A.分業(yè)管理制度的改改

　　B.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　C.金融工具的創(chuàng)新

　　D.金融服務(wù)的創(chuàng)新

　　4. ?？怂购湍釢h斯認(rèn)為金融創(chuàng)新的支配因素是()。

　　A.制度變革

　　B.規(guī)避管制

　　C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

　　D.降低交易成本

　　5. 在我國(guó)，最具有代表性的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新是()。

　　A.信托存款

　　B.質(zhì)押貸款

　　C.回購(gòu)協(xié)議

　　D.信用卡業(yè)務(wù)

　　6. 我國(guó)金融創(chuàng)新里程碑式的文件是()。

　　A.商業(yè)銀行法

　　B.證券投資基金法

　　C.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引

　　D.中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例

　　7. 實(shí)現(xiàn)有保證的增長(zhǎng)率，要求滿足的條件是()。

　　A.S=sY

　　B.S=I

　　C.I=Vy

　　D.S=V

　　8. 金融約束論批評(píng)金融自由化的主要理由是()。

　　A.金融自由化不符合發(fā)展中國(guó)家的實(shí)際

　　B.金融自由化只是滿足了發(fā)達(dá)國(guó)家的需要

　　C.金融市場(chǎng)更容易失敗

　　D.永遠(yuǎn)沒有絕對(duì)的自由化

　　9. 金融約束論同金融抑制論的根本區(qū)別是()。

　　A.政府創(chuàng)造平均租金，為銀行提供適當(dāng)激勵(lì)

　　B.金融約束是適度管制，金融抑制是嚴(yán)格管制

　　C.金融約束是軟管制，金融抑制是硬管制

　　D.金融約束是主動(dòng)的，金融抑制是被動(dòng)的

　　10. 金融抑制的最主要表現(xiàn)是()。

　　A.對(duì)資金的價(jià)格—利率進(jìn)行管制

　　B.對(duì)貨幣的價(jià)格—匯率進(jìn)行管制

　　C.市場(chǎng)準(zhǔn)入放松

　　D.資本流動(dòng)性加強(qiáng)

　　11. 金融深化最基本的衡量方法是()。

　　A.貨幣化程度

　　B.金融相關(guān)比率

　　C.流動(dòng)性比率

　　D.資本充足率

　　12. 期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于交易風(fēng)險(xiǎn)在買賣雙方之間的分布()。

　　A.確定性

　　B.不確定性

　　C.對(duì)稱性

　　D.非對(duì)稱性

　　13. 遠(yuǎn)期合約的最大功能是()。

　　A.方便交易

　　B.增加收益

　　C.增加交易量

　　D.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

　　14. 金融創(chuàng)新中最主要的內(nèi)容是()。

　　A.金融制度的創(chuàng)新

　　B.金融市場(chǎng)的創(chuàng)新

　　C.金融工具的創(chuàng)新

　　D.金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用體現(xiàn)在()等方面。

　　A.動(dòng)員增加社會(huì)儲(chǔ)蓄

　　B.分配社會(huì)資本資源

　　C.監(jiān)督企業(yè)經(jīng)理人員的管理活動(dòng)

　　D.轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險(xiǎn)

　　E.吸收存款和發(fā)放貸款

　　2. 金融自由化的條件至少應(yīng)該包括()。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定

　　B.財(cái)政紀(jì)律良好;法規(guī)、會(huì)計(jì)制度、管理體系完善

　　C.商業(yè)銀行符合巴塞爾銀行資本充足率標(biāo)準(zhǔn)

　　D.充分謹(jǐn)慎的商業(yè)銀行監(jiān)管;

　　E.取消對(duì)金融體系歧視性的稅負(fù)

　　3. 利率管制對(duì)經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有損害作用，其表現(xiàn)是()。

　　A.使政府無(wú)所適從，無(wú)能為力

　　B.引導(dǎo)生產(chǎn)者、投資者不按意愿持有資金

　　C.促使人們減少儲(chǔ)蓄

　　D.鼓勵(lì)對(duì)貸款的超額需求

　　E.導(dǎo)致資金外逃

　　4. 金融抑制主要表現(xiàn)在()。

　　A.對(duì)資金的價(jià)格——利率進(jìn)行管制

　　B.金融機(jī)構(gòu)數(shù)量增加

　　C.對(duì)貨幣的價(jià)格——匯率進(jìn)行管制

　　D.經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)顯著增長(zhǎng)

　　E.不斷出現(xiàn)專業(yè)生產(chǎn)和銷售信息的機(jī)構(gòu)

　　5. 隨著金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，CDs出現(xiàn)了許多新的變種，主要有()。

　　A.不變利率定期存單

　　B.可變利率定期存單

　　C.牛市定期存單

　　D.揚(yáng)基定期存單

　　E.歐洲或亞洲美元存單

　　6. 金融互換的優(yōu)越性有()。

　　A.互換的期限相當(dāng)靈活

　　B.互換能滿足交易者對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化交易的要求

　　C.互換能滿足交易者對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化交易的要求

　　D.進(jìn)行互換可以進(jìn)行套期保值，可以省卻其他產(chǎn)品對(duì)頭寸的日常管理和經(jīng)常性重組的麻煩

　　E.互換的期限相對(duì)固定

　　7. 金融期貨的最主要的功能在于()。

　　A.逃避管制

　　B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　C.追逐利潤(rùn)

　　D.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

　　E.平衡權(quán)益

　　8. 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在()。

　　A.貸款結(jié)構(gòu)的改變

　　B.貸款業(yè)務(wù)表外化

　　C.股權(quán)轉(zhuǎn)債權(quán)

　　D.貸款證券化

　　E.與市場(chǎng)利率密切相關(guān)的貸款形式不斷出現(xiàn)

　　9. 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)有逐步“表外化”的傾向，具體業(yè)務(wù)包括()。

　　A.票據(jù)發(fā)行便利

　　B.貸款額度

　　C.回購(gòu)協(xié)議

　　D.循環(huán)貸款協(xié)議

　　E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　10. 金融創(chuàng)新的直接動(dòng)因是()。

　　A.金融管制的放松

　　B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈

　　C.利潤(rùn)最大化的驅(qū)動(dòng)

　　D.科學(xué)技術(shù)進(jìn)步

　　E.金融管制的加強(qiáng)

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　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1

　　[答案]：C

　　[解析]：揚(yáng)基定期存單是指外國(guó)銀行在美國(guó)發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單。參見教材P105

　　2

　　[答案]：D

　　[解析]：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是擴(kuò)大商業(yè)銀行原始存款的資金來(lái)源，而且通過(guò)各種合理合規(guī)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)的技術(shù)處理，減少或逃避法定存款準(zhǔn)備金率的約束，從而創(chuàng)造更多的派生存款。參見教材P103

　　3

　　[答案]：B

　　[解析]：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新構(gòu)成了金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的核心內(nèi)容。參見教材P102

　　4

　　[答案]：D

　　[解析]：希克斯和尼漢斯提出的金融創(chuàng)新的交易成本理論，認(rèn)為金融創(chuàng)新的支配因素是降低交易成本。參見教材100頁(yè)

　　5

　　[答案]：D

　　[解析]：自改革開放以來(lái)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新與工具的恢復(fù)和創(chuàng)新是并行的，從中間業(yè)務(wù)看，最具代表性的是信用卡業(yè)務(wù)。參見教材P121

　　6

　　[答案]：C

　　[解析]：2006年12月11日實(shí)施的《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》是我國(guó)金融創(chuàng)新里程碑的文件。參見教材P122。

　　7

　　[答案]：B

　　[解析]：保證的增長(zhǎng)率要求S=I。參見教材115頁(yè)。

　　8

　　[答案]：C

　　[解析]：金融約束論者以金融市場(chǎng)更容易失敗為由批評(píng)金融自由化。參見教材P113

　　9

　　[答案]：A

　　[解析]：租金創(chuàng)造的直接目的是為競(jìng)爭(zhēng)者提供適當(dāng)?shù)募?lì)，誘發(fā)出一種對(duì)社會(huì)有益的活動(dòng)。這是“金融約束”論與“金融抑制”論的根本區(qū)別。參見教材P113

　　10

　　[答案]：A

　　[解析]：金融抑制的最主要表現(xiàn)是對(duì)資金的價(jià)格—利率進(jìn)行管制。參見教材110頁(yè)

　　11

　　[答案]：A

　　[解析]：金融深化最基本的衡量方法是貨幣化程度。參見教材P107

　　12

　　[答案]：D

　　[解析]：期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于交易風(fēng)險(xiǎn)在買賣雙方之間的分布不對(duì)稱性。期權(quán)交易的風(fēng)險(xiǎn)在買賣雙方之間的分布不對(duì)稱，期權(quán)買方的損失是有限的，不會(huì)超過(guò)期權(quán)費(fèi)，而獲利的機(jī)會(huì)從理論上講卻是無(wú)限的;期權(quán)的賣方則正好相反。參見教材P106

　　13

　　[答案]：D

　　[解析]：遠(yuǎn)期合約的最大功能在于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。參見教材第105頁(yè)。

　　14

　　[答案]：C

　　[解析]：金融工具的創(chuàng)新是金融創(chuàng)新中最主要的內(nèi)容。參見教材P104

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：本題考查金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用。參見教材P113

　　2

　　[答案]：ABDE

　　[解析]：本題考查金融自由化的條件。參見教材P111

　　3

　　[答案]：CD

　　[解析]：利率管制的結(jié)果是：使儲(chǔ)蓄減少;鼓勵(lì)了對(duì)貸款的超額需求，因而從微觀和宏觀多個(gè)層面對(duì)正常的經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)行干擾和損害。參見教材第110頁(yè)。

　　4

　　[答案]：AC

　　[解析]：本題考查金融抑制主要表現(xiàn)。參見教材110頁(yè)

　　5

　　[答案]：BCDE

　　[解析]：本題考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)的新品種。參見教材P105

　　6

　　[答案]：ABD

　　[解析]：本題考查金融互換的優(yōu)越性。參見教材P106

　　7

　　[答案]：BD

　　[解析]：金融期貨的最主要的功能在于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和價(jià)格發(fā)現(xiàn)。參見教材P105

　　8

　　[答案]：ABDE

　　[解析]：本題考查貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的表現(xiàn)。一是貸款結(jié)構(gòu)的變化。二是貸款證券化。三是與市場(chǎng)利率密切聯(lián)系的貸款形式不斷出現(xiàn)。四是商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)表外化。參見教材P103

　　9

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：貸款業(yè)務(wù)“表外化”具體業(yè)務(wù)有：回購(gòu)協(xié)議、貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。參見教材P103

　　10

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：金融創(chuàng)新的直接動(dòng)因有：金融管制的放松、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、利潤(rùn)最大化的驅(qū)動(dòng)和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步。參見教材P100

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學(xué)員心聲之經(jīng)濟(jì)師考試備考經(jīng)驗(yàn)匯總

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