2017年經濟師考試《中級金融專業(yè)》章節(jié)練習第十一章

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　　一、單項選擇題

　　1. 根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國衡量商業(yè)銀行資產安全性指標中，不良資產率是指(　)之比。

　　A.不良貸款與貸款總額

　　B.不良貸款與總資產

　　C.不良信用資產與信用資產總額

　　D.不良信用資產與貸款總額

　　2. 計入附屬資本的長期次級債券不得超過核心資本的(　)。

　　A.100%

　　B.50%

　　C.20%

　　D.10%

　　3. 《根據商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，核心資本充足率最低為(　)。

　　A.10%

　　B.8%

　　C.6%

　　D.4%

　　4. 《根據商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，核心資本充足率最低為(　)。

　　A.10%

　　B.8%

　　C.6%

　　D.4%

　　5. 以下不屬于市場準入監(jiān)管的是(　)。

　　A.審批資本充足率

　　B.審批注冊機構

　　C.審批注冊資本

　　D.審批高級管理人員任職資格

　　6. 下列銀行業(yè)監(jiān)管內容中，屬于市場準入監(jiān)管的是(　)。

　　A.審批業(yè)務范圍

　　B.監(jiān)管資產安全性

　　C.監(jiān)管內控有效性

　　D.監(jiān)管流動適度性

　　7. 管制制度作為一種公共產品，只能由代表社會利益的政府來供給和安排，目的在于促進一般社會福利，該觀點源于金融監(jiān)管理論中的(　)。

　　A.經濟監(jiān)管論

　　B.公共利益論

　　C.社會選擇論

　　D.特殊利益論

　　8. 從2003年4月以來，(　)專門從事銀行監(jiān)管職能。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國農業(yè)發(fā)展銀行

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　9. 監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應，是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。該觀點源自管制理論中的(　)。

　　A.公共利益論

　　B.特殊利益論

　　C.社會選擇論

　　D.經濟監(jiān)管論

　　10. 資本利潤率是指(　)。

　　A.凈利潤與資產平均余額之比

　　B.凈利潤與所有者權益平均余額之比

　　C.資產與負債之比

　　D.核心資本與風險加權資產之比

　　11. 通過監(jiān)管當局的實地作業(yè)來評估銀行機構經營穩(wěn)健性和安全性的監(jiān)管方法是(　)。

　　A.現場檢查

　　B.并表監(jiān)管

　　C.實證檢查

　　D.非現場檢查

　　12. 在市場準入過程中，監(jiān)管當局應對銀行機構(　)的任職資格進行審查。

　　A.董事會

　　B.理事會

　　C.高級管理人員

　　D.監(jiān)事會

　　13. 作為監(jiān)管當局分析銀行機構經營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，非現場監(jiān)督的資料收集的基礎是單個銀行的(　)。

　　A.具體事件

　　B.問題反映

　　C.單一報表

　　D.合并報表

　　14. 全國性保險公司的最低資本規(guī)定為(　)。

　　A.1億元人民幣

　　B.2億元人民幣

　　C.5億元人民幣

　　D.10億元人民幣

　　15. 銀行監(jiān)管的非現場監(jiān)測的審查對象是(　)。

　　A.會計師事務所的審計報告

　　B.銀行的合規(guī)性和風險性

　　C.銀行的各種報告和統(tǒng)計報表

　　D.銀行的治理情況

　　16. 我國規(guī)定銀行對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比不得高于(　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.5%

　　17. 早在2003年9月，我國對金融控股集團的監(jiān)管就采取(　)制度。

　　A.中央銀行監(jiān)管

　　B.主監(jiān)管

　　C.統(tǒng)一監(jiān)管

　　D.集體監(jiān)管

　　18. 根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行資本充足率必須大于或等于(　)。

　　A.3%

　　B.5%

　　C.8%

　　D.11%

　　二、多項選擇題

　　1. 銀行監(jiān)管的基本方法是(　)。

　　A.現場檢查

　　B.分業(yè)監(jiān)管

　　C.集中監(jiān)管

　　D.非現場監(jiān)督

　　E.市場準入

　　2. 金融全球化迅速發(fā)展，主要表現在(　)。

　　A.金融風險加大

　　B.金融機構的跨國經營和規(guī)模迅速擴張

　　C.金融市場的全球聯(lián)動

　　D.金融產品的不斷創(chuàng)新

　　E.金融資本的頻繁跨國流動

　　3. 證券公司經營風險防范機制主要包括(　)。

　　A.證券公司應當建立有關隔離制度

　　B.證監(jiān)會對證券公司財務及審計的監(jiān)管制度

　　C.內控制度的建設

　　D.依照規(guī)定，建立健全組織機構，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督機構的職權

　　E.市場退出制度

　　4. 在《證券監(jiān)管目標和原則》中列出的三項目標是(　)。

　　A.保護投資者

　　B.確保市場公平、有效和透明

　　C.減少系統(tǒng)風險

　　D.金融自由化加深

　　E.保持流動性

　　5. 當前在我國分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經營帶來的挑戰(zhàn)有(　)。

　　A.金融控股集團的監(jiān)管制度

　　B.金融控股集團的資本監(jiān)管

　　C.金融控股集團的公司治理

　　D.金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調

　　E.機構監(jiān)管與功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)

　　6. 在銀行業(yè)監(jiān)管的方法中，現場檢查內容一般包括(　)。

　　A.充分性檢查

　　B.合規(guī)性檢查

　　C.適宜性檢查

　　D.有效性檢查

　　E.風險性檢查

　　7. 我國監(jiān)管評級體系對(　)進行評級。

　　A.資本充足性

　　B.資產質量

　　C.穩(wěn)定性方面

　　D.盈利水平方面

　　E.流動性方面

　　8. 我國衡量資產安全性的貸款質量指標有(　)。

　　A.不良資產率不得高于4%

　　B.不良貸款率不得高于5%

　　C.單一集團客戶授信集中度不得高于15%

　　D.單一客戶貸款集中度不得高于20%

　　E.全部關聯(lián)度不得高于50%

　　9. 下列屬于附屬資本的是(　)。

　　A.重估儲備

　　B.可轉換債券

　　C.一般準備

　　D.實收資本

　　E.長期次級債券

　　10. 目前金融監(jiān)管理論主要包括(　)。

　　A.公共利益論

　　B.特殊利益論

　　C.社會選擇論

　　D.經濟監(jiān)管論

　　E.邊際成本論

　　11. 金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機構通過制定一些標準，對金融機構的經營行為實施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運行，這些標準主要涉及金融機構的(　)。

　　A.收益標準

　　B.公司治理

　　C.市場準入

　　D.風險監(jiān)管

　　E.市場退出

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　　一、單項選擇題

　　1

　　[答案]：C

　　[解析]：不良資產率，即不良信用資產與信用資產總額之比，不得高于4%。參見教材P207

　　2

　　[答案]：B

　　[解析]：計入附屬資本的長期次級債券不得超過核心資本的50%。參見教材206頁。

　　3

　　[答案]：D

　　[解析]：根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。參見教材206頁。

　　4

　　[答案]：D

　　[解析]：根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。參見教材206頁。

　　5

　　[答案]：A

　　[解析]：市場準入監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機構、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務范圍。參見教材P205

　　6

　　[答案]：A

　　[解析]：本題考查銀行業(yè)市場準入監(jiān)管涵蓋的環(huán)節(jié)。市場準入監(jiān)管應當全面涵蓋以下幾個環(huán)節(jié)：審批注冊機構、審批注冊資本、審批高級管理人員的任職資格、審批業(yè)務范圍。參見教材P205

　　7

　　[答案]：C

　　[解析]：本題考查社會選擇論的相關觀點。社會選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應該管制，對什么進行管制，如何進行管制等，都屬于社會公共選擇問題。管制制度作為產品，同樣存在著供給和需求的問題;但其作為一種公共產品，只能由代表社會利益的政府來供給和安排，目的在于促進一般社會福利。參見教材P202

　　8

　　[答案]：D

　　[解析]：2003年4月28日，中國銀監(jiān)會正式掛牌，專門從事銀行監(jiān)管職能。參見教材P204

　　9

　　[答案]：A

　　[解析]：公共利益論認為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應，被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。參見教材第202頁。

　　10

　　[答案]：B

　　[解析]：資本利潤率是指凈利潤與所有者權益平均余額之比。參見教材P208

　　11

　　[答案]：A

　　[解析]：本題考查現場檢查的概念。參見教材P209

　　12

　　[答案]：C

　　[解析]：本題間接考查市場準入監(jiān)管應包括的環(huán)節(jié)。市場準入包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機構、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務范圍。參見教材P205

　　13

　　[答案]：D

　　[解析]：本題間接考查非現場監(jiān)測的概念。非現場監(jiān)測是監(jiān)管當局針對單個銀行并表的基礎上收集、分析銀行機構經營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。參見教材第209頁。

　　14

　　[答案]：C

　　[解析]：全國性保險公司的最低資本規(guī)定為5億元人民幣，區(qū)域性公司為2億元人民幣。參見教材P214

　　15

　　[答案]：C

　　[解析]：銀行監(jiān)管的非現場監(jiān)測包括審查和分析各種報告和統(tǒng)計報表。參見教材第209頁。

　　16

　　[答案]：A

　　[解析]：單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。參見教材第207頁

　　17

　　[答案]：B

　　[解析]：本題考查我國金融控股集團的監(jiān)管。早在2003年9月，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已采取主監(jiān)管制度來實行對金融控股集團的監(jiān)管。參見教材P216

　　18

　　[答案]：C

　　[解析]：本題考查我國商業(yè)銀行資本充足率的要求。根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行資本充足率必須大于或等于8%。參見教材P206

　　二、多項選擇題

　　1

　　[答案]：AD

　　[解析]：銀行監(jiān)管的基本方法是現場檢查和非現場監(jiān)督。參見教材P209

　　2

　　[答案]：BCDE

　　[解析]：本題考查金融全球化迅速發(fā)展的表現。參見教材P217—218

　　3

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：本題考查證券公司經營風險防范機制。參見教材P212—213

　　4

　　[答案]：ABC

　　[解析]：在《證券監(jiān)管目標和原則》中列出的三項目標是：保護投資者;確保市場公平、有效和透明;減少系統(tǒng)風險。參見教材P221

　　5

　　[答案]：ABE

　　[解析]：本題考查我國分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經營帶來的挑戰(zhàn)。分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經營帶來的挑戰(zhàn)有：金融控股集團的監(jiān)管制度、金融控股集團的資本監(jiān)管、機構監(jiān)管與功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)。參見教材P216—217

　　6

　　[答案]：BE

　　[解析]：本題考查銀行業(yè)監(jiān)管的方法中現場檢查的內容?，F場檢查內容一般包括合規(guī)性和風險性檢查的兩個大的方面。參見教材P209

　　7

　　[答案]：ABDE

　　[解析]：目前，世界上有很多國家的金融監(jiān)管當局采用了監(jiān)管評級制度，來對銀行的經營狀況進行檢查和評價。檢查主要圍繞資本充足性、資產質量、經營管理能力、盈利水平、流動性及市場敏感性進行。參見教材210頁。

　　8

　　[答案]：ABCE

　　[解析]：本題考查我國衡量資產安全性指標的規(guī)定，要求考生準確掌握。參見教材P207

　　9

　　[答案]：ABCE

　　[解析]：本題考查附屬資本包括的內容。參見教材206頁。

　　10

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：金融監(jiān)管的理論基礎是管制理論。目前管制理論主要有“公共利益論”、“特殊利益論”、“社會選擇論”、“經濟監(jiān)管論”等。參見教材P202

　　11

　　[答案]：CDE

　　[解析]：金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機構通過制定市場準入、風險監(jiān)管和市場退出等標準，對金融機構的經營行為實施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運行。參見教材P200

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