2017年經濟師考試中級保險專業(yè)考點預習：保險市場

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　　第十五章 保險市場

　　第一節(jié) 保險市場概述

　　一、保險市場的含義和分類

　　(一)保險市場的含義

　　保險市場是指保險商品交換關系的總和或是保險商品供給與需求關系的總和，它既可以指固定的交易場所如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關系的總和。

　　(二)保險市場的兩個重要衡量指標

　　1.保險深度。2.保險密度。

　　(三)保險市場的分類

　　i按照保險業(yè)務承保程序分：原保險和再保險市場;

　　ii按照保險業(yè)務性質的不同分：人身保險市場和財產保險市場;

　　iii按照保險活動空間的不同：國內保險市場和國際保險市場;

　　iv按照保險市場競爭程度分：完全壟斷、寡頭壟斷、壟斷競

　　二、保險市場機制與保險市場的基本功能

　　保險價格發(fā)現(xiàn)、保險資源優(yōu)化配置、保險資金融通。

　　第十五章 保險市場

　　第一節(jié) 保險市場概述

　　一、保險市場的含義和分類

　　(一)保險市場的含義

　　保險市場是指保險商品交換關系的總和或是保險商品供給與需求關系的總和，它既可以指固定的交易場所如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關系的總和。

　　(二)保險市場的兩個重要衡量指標

　　1.保險深度。2.保險密度。

　　(三)保險市場的分類

　　i按照保險業(yè)務承保程序分：原保險和再保險市場;

　　ii按照保險業(yè)務性質的不同分：人身保險市場和財產保險市場;

　　iii按照保險活動空間的不同：國內保險市場和國際保險市場;

　　iv按照保險市場競爭程度分：完全壟斷、寡頭壟斷、壟斷競

　　二、保險市場機制與保險市場的基本功能

　　保險價格發(fā)現(xiàn)、保險資源優(yōu)化配置、保險資金融通。

　　第二節(jié) 保險供給與保險需求

　　一、保險供給

　　(一)保險供給的含義

　　保險供給是指在一定的費率水平上，保險市場中各家保險公司愿意并且能夠提供的保險商品的數(shù)量。

　　(二)制約保險供給的主要因素

　　1保險資本量;2償付能力;3技術水平;4經營管理水平;5平均利潤率;6保險費率;7政府的經濟政策

　　二、保險需求

　　(一)保險需求的含義

　　保險需求是指在特定的歷史時期，社會經濟組織及個人對保險經濟保障需要量的總和。

　　保險需求包括三個要素：一是有保險需求的人，二是為滿足保險需求的購買能力，三是買意愿。

　　(二)保險需求的分類

　　1潛在的需求;2有效的保險需求;3合格有效的保險需求;4已滲透的保險需求

　　(三)影響保險需求的主要因素

　　1風險;2經濟發(fā)展水平;3居民收入水平;4保險商品價格;5市場利率;6習慣和社會環(huán)境;7強制保險的實施;8人口

　　三、保險市場與貨幣市場、資本市場

　　(一)三個市場互聯(lián)的必然性 (二)三個市場互聯(lián)的具體體現(xiàn)

　　一是保險資金在保證安全性和收益性的同時，還必須保持一定的流動性，貨幣市場工具的特點使其成為保險資金進行流動性管理的短期融資的主要渠道。

　　二是保險機構是貨幣市場積極的參與者，這種參與對貨幣市場的發(fā)展具有十分積極的推動作用。

　　(三)三個市場互聯(lián)的渠道——一是資金渠道。二是綜合經營渠道。三是產品渠道。

　　第三節(jié) 保險人的組織形式

　　一、股份制保險公司

　　保險股份有限公司的特征主要是：①發(fā)起人應當達到法定人數(shù)。②公司全部資本分為等額股份。③股東對公司負有限責任;公司資產不足以清償債務的，股東對公司債務不負連帶責任。④公司的賬目應當公開。⑤公司的所有權與經營權分離。

　　保險股份有限公司的不足之處：一是公司的控制權操縱在股東手中，獲取利潤是經營的主要目的，被保險人的利益往往容易被忽略，對保險金的賠償或給付也往往附加較多的限制條款，二是股份制保險公司往往不愿意開發(fā)或承保那些風險較大、利潤不高的險種，惠及社會公眾利益的政策較難通過股份制保險公司得以貫徹和落實。

　　二、合作保險組織

　　1消費者合作保險組織——a 相互保險公司;b 相互保險社

　　2生產者合作保險組織

　　三、個人保險人——個人保險人是指以個人名義承保業(yè)務的保險組織形式。

　　四、專業(yè)自保公司

　　比較有代表性的自?；鹬饕兴念悾阂皇侵袊た偣景踩a保證基金，二是鐵路保價，三是交通運輸行業(yè)的車輛安全統(tǒng)籌基金;四是郵政保價。

　　大型企業(yè)集團設立自保公司的原因主要有：一是可以增加承保彈性，專業(yè)自保公司可以承保其他保險公司不愿承保的風險，二是節(jié)省保險費，主要是節(jié)省展業(yè)等附加費支出，三是補償迅速，經營靈活，且能夠避免道德風險的發(fā)生;四是可以享受免稅優(yōu)惠，一些國家和地區(qū)規(guī)定，凡繳付給專業(yè)自保公司的保費，可以從所得稅中扣減，自保公司的保險所得可以免繳或緩繳所得稅。

　　專業(yè)自保公司本身也有許多局限性：一是業(yè)務量的限制，一般地，它能承保母公司及其附屬機構的業(yè)務，二是風險質量較差，它承保的風險許多是專業(yè)保險公司不愿承保的風險，容易導致風險的過分集中，損失發(fā)生的概率大，經營的難度由此增大，三是技術與人才缺乏，自保公司通常規(guī)模較小，不容易吸引人才，專業(yè)技術也不如專業(yè)的保險司成熟，。四是財務基礎脆弱，自保公司的資本金較小，財務基礎可能不穩(wěn)定。

　　第四節(jié) 保險中介

　　一、保險中介概述

　　(一)概念

　　保險中介是指專門從事保險業(yè)務咨詢與招攬、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或者個人，既包括活動于保險人與投保人之間，充當保險供需雙方的媒介，把保險人和投保人聯(lián)系起來并建立保險合同關系的人。

　　(二)保險中介在保險市場上的作用

　　1.改進保險服務質量，促進保險業(yè)務發(fā)展。

　　2.更好地維護被保險人的利益。

　　3.提高保險企業(yè)的經濟效益，增強保險企業(yè)的競爭力。

　　(三)代理人、經紀機構和公估機構的區(qū)別

　　1.代表利益不同。2.法律責任不同。3.職能任務不同。4.手續(xù)費支付方式不同。

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　　二、保險代理人

　　(一)

　　1.概念

　　保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。

　　2.保險代理與民事代理的區(qū)別。

　　一是保險代理人所知的一切都假定是保險人所知的。

　　二是保險代理人在授權范圍內的行為

　　三是保險代理必須采取書面的形式。

　　(二)保險代理人分類：專業(yè)代理人、兼業(yè)代理機構和保險營銷員

　　(三)保險代理人的從業(yè)資格

　　1.保險代理機構必須向國家保險監(jiān)督管理部門申領經營保險代理業(yè)務許可證，方可從事保險代理業(yè)務。

　　2.保險兼業(yè)代理機構。

　　3.保險營銷員必須通過國家保險監(jiān)督管理部門的資格考試，方可從事保險代理業(yè)務。

　　(四)保險代理人的成立條件

　　1.保險代理機構。2.保險兼業(yè)代理機構。3.保險營銷員。

　　(五)保險代理人的業(yè)務范圍

　　1.保險代理機構的業(yè)務范圍。2.兼業(yè)保險代理人的業(yè)務范圍。

　　3.保險營銷員的業(yè)務范圍。

　　(六)保險代理合同的主要內容

　?、俸贤斒氯说拿Q。②代理人的權利與義務。③代理地域范圍。④代理期限。

　?、荽淼碾U種。⑥保險費劃繳方式和期限。⑦代理手續(xù)費支付標準和期限。

　?、噙`約責任。⑨爭議處理等。

　　三、保險經紀機構

　　(一)概念

　　保險經紀機構是指符合國家保險監(jiān)管部門規(guī)定的資格條件，經國家保險監(jiān)管部門批準取得經營保險經紀業(yè)務許可證，經營保險經紀業(yè)務的單位。

　　(二)保險經紀機構的組織形式和成立條件

　　1.組織形式。2.成立條件。

　　(三)保險經紀人的從業(yè)資格

　　(四)保險經紀機構的業(yè)務范圍

　?、贋橥侗Ｈ藬M訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續(xù)。

　?、趨f(xié)助被保險人或受益人進行索賠。

　?、墼俦ｋU經紀業(yè)務。

　?、転槲腥颂峁┓罏?、防損或風險評估、風險管理咨詢服務。

　　⑤經中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

　　四、保險公估機構

　　(一)概念

　　保險公估機構是指依照有關保險法律、行政法規(guī)等的規(guī)定，經國家保險監(jiān)督管理部門批準設立，接受保險當事人委托，專門從事保險標的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務的單位。

　　(二)組織形式和設立條件

　　1.以合伙企業(yè)形式設立的保險公估機構

　　2.以有限責任公司形式設立的保險公估機構

　　3.以股份有限公司形式設立的保險公估機構

　　(三)從業(yè)資格(注意高管人員任職條件)

　　五、其他保險中介人——保險精算、事故調查、法規(guī)服務等。

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