理財(cái)規(guī)劃師揭露理財(cái)市場(chǎng)騙局

相關(guān)推薦:理財(cái)知識(shí):理財(cái)規(guī)劃師分享不同年齡段女性如何理財(cái)

騙局一：分紅險(xiǎn)的秘密

騙局形式：很多被忽悠購(gòu)買分紅險(xiǎn)的投資者都是通過(guò)銀行銷售人員介紹和推薦的，夸夸其談稱資金可以隨時(shí)支取，每年有7%-8%的收益等來(lái)誤導(dǎo)投資者。

產(chǎn)品實(shí)質(zhì)：目前銀行代銷的大部分保險(xiǎn)都是分紅型和投連型保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)的整體的保障功能不強(qiáng)，整體保費(fèi)較高，而且分紅險(xiǎn)中的分紅并不保證。

如何應(yīng)對(duì)：

1. 如果真有保障需求，就去保險(xiǎn)公司或其官網(wǎng)、第三方銷售平臺(tái)或者選擇保險(xiǎn)代理人購(gòu)買保障性的保險(xiǎn)，分紅型或者投連型保險(xiǎn)，并不適合所有投保人;

2. 一定要留意合同說(shuō)明，了解產(chǎn)品本質(zhì);

3. 如果已經(jīng)購(gòu)買了分紅險(xiǎn)，而且已經(jīng)錯(cuò)過(guò)了猶豫期(投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還保險(xiǎn)人并申請(qǐng)撤消并退還己收全部保費(fèi))，那么建議不要輕易退保，否則只能領(lǐng)到有限的現(xiàn)金價(jià)值和紅利。

Tips ：分紅險(xiǎn)屬于儲(chǔ)蓄兼保障的產(chǎn)品，因此與消費(fèi)型保險(xiǎn)相比，分紅型保險(xiǎn)的繳費(fèi)期限較長(zhǎng)，保費(fèi)也較高，比較適合家庭較富裕、有穩(wěn)定收入，且不太急于用此部分資金的人群。

對(duì)于一般收入的家庭或個(gè)人而言，建議在配足基本保障后，再來(lái)考慮購(gòu)買具有投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)，如果因購(gòu)買分紅險(xiǎn)而占據(jù)了過(guò)多資金，導(dǎo)致其他基本保障不足，那就得不償失了。

騙局二：網(wǎng)絡(luò)理財(cái)陷阱

騙局形式：以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可達(dá)20%以上”等誘惑性信息為噱頭，打著幫投資者購(gòu)買原始股等有價(jià)證券的旗號(hào)，讓投資者的資金匯入他人賬號(hào)中騙取錢財(cái)。

如何應(yīng)對(duì)：切忌被高收益迷惑，一定要認(rèn)清銷售人員和投資渠道的資質(zhì)，遇到需要往某人賬戶中匯款的要求，一定要小心避免掉進(jìn)陷阱。

騙局三：現(xiàn)貨白銀投資騙局

騙局形式：以高額回報(bào)誘惑客戶開(kāi)戶，然后開(kāi)始向你介紹現(xiàn)貨白銀，說(shuō)現(xiàn)貨白銀交易更加靈活，可以雙向買賣，漲的時(shí)候可以做多，跌的時(shí)候可以做空，盈利空間大，開(kāi)戶后，有專業(yè)的老師帶著操作，做了幾天可能會(huì)賺一些，然后會(huì)說(shuō)你的錢太少來(lái)錢慢，又讓投資者加大資金量，結(jié)果就是無(wú)休止的虧損。

本質(zhì)：實(shí)際上就是一場(chǎng)對(duì)賭游戲，交易軟件被后臺(tái)人為操縱，交易所、會(huì)員、代理商層層設(shè)置陷阱，行情處于高位時(shí)不能平倉(cāng)、本該下跌的白銀價(jià)格，在交易軟件上卻直線飆升……勢(shì)單力薄的散戶們要想賺到錢，幾乎是不可能的，虧損的錢都被代理商賺走了。

如何應(yīng)對(duì)：參與白銀投資一定要選擇正規(guī)的平臺(tái)操作和交易軟件，我國(guó)目前只有三家正規(guī)的交易平臺(tái)——上海黃金交易所、上海期貨交易所和天津貴金屬交易所，而且正規(guī)的平臺(tái)均有模擬盤，方便投資者進(jìn)行模擬實(shí)際操作。

Tips ：投資現(xiàn)貨白銀也有其獨(dú)特優(yōu)勢(shì)

(1)24小時(shí)交易。周一上午8：00-周六凌晨4：00不間斷交易。彌補(bǔ)國(guó)際黃金報(bào)價(jià)波動(dòng)最頻繁的時(shí)間段，中國(guó)黃金交易品種停止報(bào)價(jià)和交易，提供了零時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)。

(2)雙向獲利。上漲可買入獲利,下跌可賣出獲利,交易多樣化。

(3)T+0交易。每日可以交易數(shù)次,增加獲利機(jī)會(huì),減少投資風(fēng)險(xiǎn)。

(4)無(wú)漲跌停板限制。

(5)無(wú)交割時(shí)間限制。減少了操作成本，不用像期貨那樣到期后無(wú)論價(jià)格多少必須交割。

騙局四：民間借貸騙局

騙局形式：以年利率20%、30%甚至更高的回報(bào)為幌子，投資者一開(kāi)始投入的幾萬(wàn)后，嘗“甜頭”便追加幾十萬(wàn)，甚至幾百萬(wàn)，最終借款人逃跑、企業(yè)倒閉。

如何應(yīng)對(duì)：還是那句話，天上不會(huì)掉餡兒餅的，民間借貸一定要小心謹(jǐn)慎，尤其是面對(duì)如此高的回報(bào)。我們更要注意風(fēng)險(xiǎn)控制。

怎樣投資民間借貸比較靠譜：

(1)只有極少數(shù)銀行開(kāi)通了針對(duì)某些地區(qū)的個(gè)人無(wú)抵押貸款品種，而且需要到銀行面簽合同，提供工資卡的銀行對(duì)帳單等。

(2)利率要合理，法律只保護(hù)同期銀行貸款利率4倍之內(nèi)的借款利率，超出部分，不予保護(hù);

(3)參與民間借貸一定要到對(duì)方公司進(jìn)行實(shí)地查看，并簽訂正式合同而非口頭協(xié)議，借款合同最好向律師咨詢一下有沒(méi)有違規(guī)條款

(4)有必要保留對(duì)方的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和身份證復(fù)印件，并辯明真?zhèn)巍?/p>

Tips：民間借貸是指公民之間、公民與企業(yè)或其它組織之間發(fā)生的借貸行為，雙方本著自愿的原則協(xié)商貸款利率、期限及貸款抵押等條款，合同即可生效。貸款利率不得高于同期銀行貸款利率的4倍，超過(guò)部分不受法律保護(hù)。

騙局五：郵票、紀(jì)念鈔投資騙局

騙局形式：借“清郵原套大全票”、“一次擁有新中國(guó)全版郵票大全”、“ 毛主席經(jīng)典詩(shī)詞限量版郵票”等為宣傳，以許諾到期回購(gòu)并高額返利，并聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購(gòu)，引誘群眾購(gòu)買，然后攜款潛逃，實(shí)則施行詐騙。

如何應(yīng)對(duì)：無(wú)論是郵票、紀(jì)念幣還是藝術(shù)收藏品，想要通過(guò)這些途徑賺錢絕非普通老百姓能輕易涉足的，也不要輕信所謂的各種“老師”，很多稱號(hào)全是虛假的。我國(guó)發(fā)行的郵票和紀(jì)念鈔，分別由國(guó)家郵政局和中國(guó)人民銀行來(lái)進(jìn)行，購(gòu)買時(shí)還應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道，否則很容易被騙。

Tips：郵票、紀(jì)念鈔的投資方法

(1)題材很重要，普通題材或者那些被廣泛應(yīng)用的題材，因?yàn)椴痪擢?dú)特性也不具延續(xù)性，未來(lái)升值的空間有限，最好選擇那些有著特殊紀(jì)念意義的郵票或紀(jì)念鈔;

(2)要看發(fā)行量，這是決定其未來(lái)升值空間的重要指標(biāo)。如果發(fā)行量過(guò)大，升值空間就會(huì)被發(fā)行量壓縮。

騙局六：P2P平臺(tái)跑路

騙局形式：，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

跑路平臺(tái)的特點(diǎn)：沒(méi)有合作的金融擔(dān)保機(jī)構(gòu);平臺(tái)對(duì)借款項(xiàng)目進(jìn)行自擔(dān)保;利用高息吸引投機(jī)類的投資者，如年化利率高于30%以上。

如何應(yīng)對(duì)：在選擇P2P時(shí)，平臺(tái)很重要!不僅要了解平臺(tái)的背景，如風(fēng)險(xiǎn)控制能力、自由資金實(shí)力，平臺(tái)的運(yùn)作模式也很重要，如借款人來(lái)源，選擇有抵押的人作為借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以征信單、房產(chǎn)證、收入證明等作為評(píng)估參考依據(jù)，其風(fēng)險(xiǎn)仍存不可能完全避免。

Tips：P2P是指?jìng)€(gè)人與個(gè)人之間的借貸，以P2P平臺(tái)為中介機(jī)構(gòu)，把借貸雙方對(duì)接起來(lái)實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。選擇有正規(guī)資質(zhì)，規(guī)模較大，信譽(yù)好的公司進(jìn)行投資，這樣可以使資金得到保障。選擇不動(dòng)產(chǎn)抵押類的P2P理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)要小一些。

騙局七：電信詐騙

騙局形式：如今電信詐騙的花樣也是越來(lái)越多，說(shuō)可以領(lǐng)取一筆新生兒補(bǔ)貼費(fèi)的、冒充司法機(jī)關(guān)工作人員的、撿到現(xiàn)金說(shuō)要一起分紅的、虛假中獎(jiǎng)信息的……這是老生常談的話題了，但形式無(wú)非是通過(guò)電話，企圖讓你轉(zhuǎn)賬匯款。

如何應(yīng)對(duì)：今后接到這樣的電話，無(wú)論理由是什么，只要讓你匯款，一定要謹(jǐn)慎，不要相信。

騙局八：信托陷兌付風(fēng)波

我們給大家看一個(gè)案例

騙局形式：今年年初，新華信托旗下一款“上海錄潤(rùn)置業(yè)資金信托計(jì)劃”即將到期，但產(chǎn)品的擔(dān)保人胡潤(rùn)女富豪鄒蘊(yùn)玉卻麻煩不斷，之前傳聞被追賭債，后牽扯進(jìn)高利貸，最近則被傳已經(jīng)“跑路”。

擔(dān)保人跑路，對(duì)投資者有哪些影響?

在信托行業(yè)有一個(gè)不成文規(guī)定，“剛性兌付”，即信托產(chǎn)品到期后，信托公司必須分配給投資者本金以及收益，當(dāng)信托計(jì)劃出現(xiàn)不能如期兌付或兌付困難時(shí)，信托公司需要兜底處理。所以到目前為止，雖然出問(wèn)題信托產(chǎn)品不少，但本金都得到了兌付。

但我國(guó)的法律和制度并沒(méi)有對(duì)剛性兌付進(jìn)行約定，剛性兌付甚至是一個(gè)“偽命題”，說(shuō)白了，其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)還是要投資者自行承擔(dān)的，因此在選擇信托產(chǎn)品的時(shí)候，投資者要注意以下幾點(diǎn)：

(1) 到正規(guī)的信托公司或其他金融機(jī)構(gòu)，比如銀行購(gòu)買。大型信托公司的項(xiàng)目來(lái)源更廣泛，風(fēng)控也更加嚴(yán)格，充足的資本金以及專業(yè)的研判能力使得應(yīng)對(duì)兌付風(fēng)險(xiǎn)的能力大大增強(qiáng)。我國(guó)目前經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立、合法從事信托業(yè)務(wù)的一共有68家信托公司;

(2) 避免去第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)平臺(tái)，比如信托100，以湊份子的形式購(gòu)買信托，這一行為涉嫌違規(guī)銷售信托產(chǎn)品，銀監(jiān)會(huì)也已經(jīng)表態(tài)將嚴(yán)肅處理這一違法行為。“有100萬(wàn)才能投資信托產(chǎn)品，這是最基本的理念”大家要牢記;

(3)了解產(chǎn)品本身，不要迷信高收益率。我們可以拿銀行貸款利率來(lái)衡量，收益率越高的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)就越大。

(4) 要了解信托產(chǎn)品的擔(dān)保措施是否完備。萬(wàn)一項(xiàng)目出現(xiàn)問(wèn)題，原先預(yù)設(shè)的擔(dān)保措施是否能及時(shí)有效地補(bǔ)償信托本息。一般來(lái)說(shuō)，投資質(zhì)押率在45%左右是比較健康的。

(5) 投資信托要量力而行，適合自己的才最好。不要把全部的投資資金全都運(yùn)用在一款產(chǎn)品上，期限上要長(zhǎng)短結(jié)合，收益上不宜過(guò)多地追求高收益率，畢竟高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)。

Tips：雖然許多投資者還達(dá)不到投資信托的要求，但信托卻是很多大規(guī)模資金非常青睞的投資方式。信托的規(guī)模也在不斷壯大，截止今年一季度，信托資產(chǎn)高達(dá)8.7萬(wàn)億。不同的信托產(chǎn)品根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和融資需要有不同的收益情況，最新統(tǒng)計(jì)顯示，信托產(chǎn)品的平均收益為8.22%，地產(chǎn)信托收益率最高，為9.17%，基礎(chǔ)設(shè)施第二，為8.8%，工商企業(yè)類第三，為8.6%。

騙局九：非法集資騙局

其實(shí)很多投資騙局都是變相的非法集資，除了上述騙局形式，還有很多：

(1)假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已獲得或正在申辦民營(yíng)銀行牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款;

(2)打著境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)旗號(hào)，假冒或虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息，許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙人們向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

(3)以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;或通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。

總結(jié):

騙局之所以屢禁不止，是因?yàn)橛兄С终?，說(shuō)難聽(tīng)點(diǎn)兒，支持者大多是“唯利是圖”的人，不少投資者被巨額盈利所吸引，夢(mèng)想一夜暴富，只單純關(guān)注回報(bào)，忽視了本該更重要的風(fēng)險(xiǎn)控制;

還有一點(diǎn)也不容忽視，那就是投資者不了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，很多人只是簡(jiǎn)單的了解甚至只是聽(tīng)說(shuō)不錯(cuò)，便直接上陣交易，所具備的能力并不能把握投資結(jié)果的走向。

當(dāng)然，一方面需要有關(guān)部門加強(qiáng)對(duì)金融理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管;另一方面，也需要投資者理性對(duì)待理財(cái)，不懂不了解的產(chǎn)品類型就不去接觸。需增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)慎選擇投資渠道。