2018年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》習(xí)題(1)

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先生2007年初購(gòu)買了A公司股，購(gòu)買價(jià)格為每股20元，持有一年后出售。A公司2007年每股股利2元，年終發(fā)放，公司股權(quán)收益率為7%，貝塔值為1.5，再投資比率為2/3，公司預(yù)計(jì)未來(lái)兩年該比率均不會(huì)發(fā)生變化。假設(shè)A公司每年保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)2008年市場(chǎng)收益率為10%，國(guó)庫(kù)券收益率為5%。

問(wèn)：1、秦先生投資該股票的收益率為多少?

2. 秦先生家庭除股票外沒(méi)有其他資產(chǎn)，最近由于股票大跌，導(dǎo)致家庭資產(chǎn)損失嚴(yán)重，秦先生想調(diào)整投資組合，需要理財(cái)規(guī)劃師提供咨詢，請(qǐng)對(duì)股票的定義、風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)、投資門檻、稅收情況進(jìn)行分析。

錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2006年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款80萬(wàn)元中首付20%，剩余彩用等額本息貸款方式，貸款利率5.508%，貸款期限20年。錢女士家庭現(xiàn)有活期存款10萬(wàn)元，定期存款30萬(wàn)元，2007年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買了某股票型基金10萬(wàn)元。2006年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)的保險(xiǎn)賠付。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望都寄托在兒子身上，除了兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)進(jìn)行旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。錢女士的前夫每月可以提供贍養(yǎng)費(fèi)1000元。

目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：

1.隨著兒子學(xué)習(xí)科目增多，錢女士感覺(jué)需要購(gòu)買一部車輛從而節(jié)省路上時(shí)間。錢女士看好了一輛價(jià)值18萬(wàn)元的中檔家庭型轎車，包括各種稅務(wù)在內(nèi)共需21萬(wàn)元可以將畫輛買下。

2.錢女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍錢不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完備的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。

3.錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)生繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5%。

4.錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用150萬(wàn)元。投資報(bào)酬率為7%。

5.能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。

6.錢女士對(duì)理財(cái)及投資了解不多，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其制定合理的資產(chǎn)配置規(guī)劃。

提示：信息收集時(shí)間為2007年12月31日。

不考慮存款利息收入。

月支出均化年支出的十二分之一

工資薪金所得的免征額為1600元。