2018年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》習(xí)題(2)

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趙先生，本科學(xué)歷，今年 28 歲，北京某證券公司的部門經(jīng)理;趙太太，研究生學(xué)歷， 今年26 歲，任職于某大型國(guó)有企業(yè)，趙先生每月稅前收入2 萬元，趙太太每月稅前收入8000 元，均每月按照稅前工資的15%繳納“三險(xiǎn)一金”。兩人現(xiàn)在住的是趙太太單位的福利房， 2005 年1 月購(gòu)買時(shí)總價(jià)款為35 萬，一次付清25 萬，其余的10 萬通過住房公積金貸款，貸款年限為5 年，利率為3.78%，采用等額本息還款方式，每月還款額為1832 元。夫婦倆有五年定期存款10 萬元，還有半年到期，活期存款5 萬元，另外還擁有趙太太公司的股票10 萬元，2006 年起三年內(nèi)不能轉(zhuǎn)讓，年平均收益在8%左右。商業(yè)保險(xiǎn)方面，由于夫婦倆對(duì)保險(xiǎn)的了解較少，而且兩人單位福利都較好(配合社會(huì)保險(xiǎn)提供了較為完備的壽險(xiǎn)和意外保險(xiǎn))，所以均未購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn)。日常生活開支約5000 元/月，交通費(fèi)3000 元/月，空閑時(shí)間他們經(jīng)常會(huì)參加一些娛樂活動(dòng)，每月花銷在1000 元左右。每年出去旅游一次，費(fèi)用保持在1 萬元左右。(環(huán)球網(wǎng)校提供二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》習(xí)題)

目前，趙先生覺得應(yīng)聘請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師要解決以下問題：

(1)二人生活已經(jīng)基本穩(wěn)定，準(zhǔn)備給家里添個(gè)“奧運(yùn)”娃娃，可是，聽說生養(yǎng)小孩的費(fèi)用非常高，所以二人又有點(diǎn)擔(dān)心，尤其想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他們?cè)O(shè)計(jì)一下高等教育資金籌備方案，目標(biāo)額度為50 萬元。

(2)趙先生也想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否充分。

(3)趙先生雖然公司有車，但是為了提高生活質(zhì)量，也為了生活的方便，準(zhǔn)備近期購(gòu)買一輛20 萬左右的小轎車。

(4)趙先生覺得證券行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，不進(jìn)則退，所以趙先生決定加強(qiáng)自己的后續(xù)教育，以繼續(xù)保持和提高自己的競(jìng)爭(zhēng)力，比較理想的在職碩士教育費(fèi)用為3 萬元/年，共3 年。

(5)能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。

提示：信息收集時(shí)間為 2006 年7 月31 日。

不考慮存款利息收入

月支出均化為年支出的十二分之一

工資薪金的免征額為1600 元