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2019年3月注冊(cè)國際理財(cái)規(guī)劃師評(píng)審分析案例五

更新時(shí)間:2019-01-29 11:08:10 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽37收藏11

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摘要 環(huán)球網(wǎng)校注冊(cè)國際理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供2019年3月注冊(cè)國際理財(cái)規(guī)劃師評(píng)審分析案例,請(qǐng)注冊(cè)國際理財(cái)規(guī)劃師考生認(rèn)真閱讀下文。
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去年年底結(jié)婚的新婚夫婦,有一套100平米住房,目前還有5萬銀行貸款沒還清。郝先生29歲,從事單位管理工作,月收入3500元,妻子朱女士,28歲,單位科研工作,月收入3000元,準(zhǔn)備今年年底要小孩。夫妻均有五險(xiǎn)一金,均有保額為10萬元的大病商業(yè)保險(xiǎn),年交3700元交費(fèi)20年,還要交15年保險(xiǎn)費(fèi)。目前家庭月支出1300元左右,如果有小孩后每月支出會(huì)達(dá)到2200元左右。夫妻雙方存款5000元,請(qǐng)問該如何理財(cái)。

【號(hào)脈問診】

郝先生家庭的結(jié)余比率為80%,結(jié)余比例較高;資產(chǎn)流動(dòng)性看,家庭流動(dòng)資產(chǎn)保持了合理水平。郝先生家庭沒有金融資產(chǎn)投資,反映了家庭缺乏投資意識(shí),整體資產(chǎn)的增值力不強(qiáng)。

【對(duì)癥下藥】

現(xiàn)金規(guī)劃:郝先生家庭目前的存款作為備用金處于合理水平,但是不需要全部以銀行存款的形式保留,也可以將一部分額度購買貨幣市場(chǎng)基金。孩子出生后,備用金必須增至8000元左右才比較合理。

風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃:從郝先生家庭現(xiàn)有的保險(xiǎn)狀況來看,郝先生和太太均有一定的保險(xiǎn)保障,但從額度來看還顯得不是很充足,還需要補(bǔ)充一些商業(yè)保險(xiǎn)。郝先生和太太可以增加一定的大病險(xiǎn)保險(xiǎn)額度,另外應(yīng)該再配置一些意外險(xiǎn)險(xiǎn)種,例如卡單式意外險(xiǎn),保額以每人20萬左右為宜。

子女教育規(guī)劃:建議郝先生家庭可以每年拿出18000元用于該項(xiàng)資金的積累,投資品種可以選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的配置型基金,年復(fù)合收益率預(yù)計(jì)為8%左右。這樣孩子18歲上大學(xué)時(shí)(19年后),可以積累的資金總額為92萬元左右,可以滿足孩子接受高等教育以及創(chuàng)業(yè)的資金需求。

投資規(guī)劃:從前述分析可以得知,郝先生家庭的投資資產(chǎn)不足,導(dǎo)致資產(chǎn)增值力缺乏。根據(jù)郝先生與太太的年齡以及投資基礎(chǔ)分析,投資策略上可以偏進(jìn)取型,投資方式適合采用基金定投。郝先生可以每月從結(jié)余中拿出1500元進(jìn)行投入,堅(jiān)持長期定投,才能獲得比較理想的收益。預(yù)計(jì)投資組合的整體收益率為平均每年9%左右。假如該投資計(jì)劃堅(jiān)持26年,即郝先生55歲時(shí),可以積累的資金將為186萬元左右。

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